為推動「大投信」計畫，金管會原擬對類全委投資型保單的投資限制，做兩大鬆綁，一、准連結槓桿型和反向型ETF，二、提高非投資等級債基金（原稱「高收益債基金」）投資比例，惟在立委質疑聲中，金管會決議暫緩放寬非投資等級債基金的投資比例，維持既有配置10%限制。

至於開放連結槓桿型和反向ETF則設三大條件，一、限倍數，限連結槓桿型2倍、及反向型1倍ETF，二、限目的，限帳戶風險管理和避險需求，三、禁主動投資，禁以主動投資操作，進而增加投資收益。

金管會有條件開放全委帳戶連結槓桿、反向型ETF，及維持非投資等級債基金的投資比例，有助降低保戶投資風險。據透露，金管會已將此兩大初步結論，與各立委溝通。

全案起因是9月初金管會宣布推動「亞洲資產管理中心」政策配套中，喊出要壯大投信，連同「類全委保單」，投信全委帳戶投資池配置標的也做兩大鬆綁。

其中爭議最大的是，提高非投資等級債基金的投資比例，研擬將從目前限10%提高到20%；但是，該投資禁令才在2023年7月上路，如今實施才近一年半，就要解禁，引發立委郭國文質疑。

據了解，主要是有業者反映，限10%投資比例縮限了投資組合多元性，放寬限制可提升資產配置彈性和收益，金管會也盼鬆綁限制以提升類全委帳戶的穩定性和收益，帶動資產管理業成長。

但郭國文質疑，放寬類全委保單投資限制可能圖利外商投信，並導致資金大量流向高風險的境外市場。

據金管會調查，全體壽險業類全委保單，以家數和契約數占比來看，本國投信占56%仍略高於外商投信，而類全委保單多投資境外基金，是因法規限制外幣計價保單，禁連結台幣計價基金，及境外基金稅負規定對保戶較有利所致。

惟金管會考量非投等債基金存在較高價格波動和信用風險，最終決議維持既有現狀，未來將視情況檢討。

至於另一鬆綁的全委帳戶允許連結槓桿型和反向ETF，金管會也採有條件放行，包括限倍數、限操作目的並強化資訊揭露，以保障保戶權益。

壽險公會擘畫「出院即理賠」願景，攜手保險公司打造一站式服務。壽險公會日前宣布，保險理賠醫起通2.0服務上線，這項創新的便民服務現已擴展至22家醫院31個院區，涵蓋台灣台北市、新北市、桃園市、新竹縣、台中市、彰化市、彰化縣、南投縣、台南市、高雄市、屏東縣、花蓮縣，讓民眾享有更便捷的保險服務。

壽險公會2020年7月陸續與產壽險公司建置「保險科技運用共享平台」，利用區塊鏈技術實現「單一申請，文件互通」的目標，讓民眾在保險理賠及資料變更上能夠享受到方便快捷的一站式服務。

壽險公會於2021年推出「保險理賠醫起通」服務，將理賠作業觸角延伸至醫院，透過客戶授權醫療院所與保險公司進行資料傳輸交換，提升理賠效率，同時為民眾提供更加完整快速的服務。此外，公會於2022年推出保險存摺服務，讓民眾於加入白金會員後，能夠即時、隨時、隨地透過手機查詢自己的人身保險資訊，進而了解自己的投保狀況及評估保障缺口。

截至目前，已有超過36萬人加入為會員，讓民眾更能掌握自己的保險資訊及保障規劃的主導權。其中理賠聯盟鏈至今已完成超過150萬件服務，平均理賠處理天數僅三天，理賠總額超過新台幣750億元。現在，全國逾20家產壽險公司已加入服務行列，讓更多保戶受益。

目前，包括臺大醫院、台北榮總、國泰醫院、新光醫院、高雄榮民總醫院、國軍花蓮總醫院、雙和醫院、台北榮民總醫院新竹分院、屏東榮民總醫院、國軍高雄總醫院屏東分院在內的共22家醫院31院區已加入此一站式服務。尚有包含長庚醫院、亞東醫院、慈濟醫院在內共12家醫院已完成簽約目前正在建置系統中，這些醫院的加入，讓保險業的服務更加廣泛和深入，真正體現了提升服務質量的承諾和誠意。

保險理賠醫起通合作保險公司包括：臺銀人壽、台灣人壽、保誠人壽、國泰人壽、凱基人壽、南山人壽、新光人壽、三商美邦人壽（2867）、遠雄人壽（5859）、中華郵政、第一金人壽、合作金庫人壽、富邦人壽、台新人壽、友邦人壽、元大人壽、全球人壽、法國巴黎人壽、富邦產險、和泰產險、國泰產險、泰安產險。

身故保險金受益人是由要保人及被保險人指定，並可指定其順位或保險金的分配比例。若沒有填寫指定受益人，則該保險金會視為遺產，依民法規定由法定繼承人申領繼承保險金。

以所得稅法免稅額度規定來看，受益人與要保人非屬同一人之人壽保險及年金保險給付中，屬於死亡給付部分，一申報戶全年合計數在3,330萬元以下者，免予計入基本所得額；超過3,330萬元者，其死亡給付以扣除3,330萬元後之餘額計入基本所得額。

由於保單若沒有指定受益人，保險理賠金就會被列入被保險人的遺產並將被課徵遺產稅，因此填寫受益人是非常重要。

民眾醫起通申請方式為，當民眾就醫完成或治療結束時，可透過網路會員專區自主申請，或委託保險業務員協助申請。

壽險公會表示，民眾投保多家壽險公司的保單，其中一家保險公司可代替民眾向醫療機構申請診斷證明書與收據，再分別送至數家投保的保險公司進行；在理賠審核完成，各保險公司進行給付與通知，民眾、被保險人與受益人將收到理賠保險金，壽險公司也會用郵寄或Email通知保戶理賠結果。

壽險公會理事長陳慧遊指出，為促成「保險理賠醫起通」，公會歷經許多討論與修正，甚至也面臨很多挑戰跟困難，透過產壽險公司積極加入，以及醫療機構合作，藉由區塊鏈技術，讓民眾透過線上授權，就可讓醫院將指定的就醫資料傳給指定的授權公司，節省民眾的時間跟精力並提高理賠的效率，讓保戶能更快速方得到理賠。

陳慧遊表示，保險不僅僅是冷冰冰的契約，在民眾面對病痛跟困難時，保險業應該第一時間給予支持與幫助，未來希望在「保險理賠醫起通」基礎上能進一步的實現「出院即理賠」願景。

在少子化、高齡化和單身化等趨勢下，未來政府財政支出和個人退休保障勢必面臨更嚴峻的挑戰，國人面對退休議題，更須選擇合適的理財工具。中租保經保險行銷部副總經理蔡宏智表示，完善的退休財務規劃，需要考慮許多不確定的因素，應該首重「安全」與「穩定」，而「增額利變型終身壽險」與「分紅型終身壽險」是可以列入規劃的參考選項。

蔡宏智表示，在青壯年的黃金工作期間，正值家庭責任最重階段，除了努力累積財富之外，還要備足壽險保障，轉嫁不可預期的風險；增額利變終身壽險具備壽險保障及累積保單價值的特色，且透過商品本身的宣告利率機制，可再享增值回饋分享金，可在繳費期間，提供高額的壽險保障，不因疾病或意外的風險導致身故或失能，影響家庭生活，可確保身價與賺錢能力；繳費期滿時，可彈性選擇整筆領回，或是透過附加權益，定期給付保險金，待屆齡退休時，自動轉變成源源不絕的終身俸，確保穩定可靠的退休生活，增額利變型壽險是能兼顧保障的財富累積工具，還能傳承財富給下一代。

以40歲的男性投保「全球人壽豪威六六利率變動終身壽險（定額給付型）」為例，每年投入100萬元，繳費六年，且預計65歲退休；在繳費第四年起，就享有1,000萬元的壽險保障，若萬一在繳費期間發生2-6級失能狀況，保費不必再繳，保障持續有效，規避黃金工作期的責任風險；繳費期滿後，直到65歲屆齡退休，隨時可選擇整筆解約領回，資金運用彈性高；此外，在保險年齡75歲後，只要符合保單條款所約定住院時，還可申請老年照護住院醫療費用，或是透過附加權益，定期給付保險金，創造安全且又可彈性的現金流，未來用剩的錢，還可留給親愛的家人，一舉數得。

至於分紅型終身壽險，蔡宏智表示，可將其本質視為「壽險加上分紅」，其運作模式是保險公司的投資團隊為保單所成立的獨立帳戶操盤，由保戶與業者共享紅利，但也必須一同承擔風險。分紅保單分為「強制分紅」與「自由分紅」兩種，目前市場主流為後者，由保險公司自行決定分紅比率與相關規則，自由分紅保單至少要拿出可分配盈餘的七成給保戶；而分紅保單又分「低分紅」、「中分紅」、「高分紅」三種情境，代表投資報酬率的高低，一般會以達成中分紅為目標，保險公司也普遍用中分紅來計算紅利。

例如，若以40歲的男性投保「富邦人壽美富優退外幣分紅終身保險」來說，一年繳約10萬美元，三年總繳30萬美元，65歲之前享有高壽險保障；65歲起，每年可領約3萬美元分紅金，可持續領到98歲，確保老後退休生活品質。

蔡宏智指出，退休需要安心感，保單在簽約當下，就能明確了解未來預設的退休年紀，確保何時有多少錢領，加上原有的勞保年金與個人既有的投資部位，雙重保障，規避風險，萬一老後發生失能照護的問題，也不必擔心龐大的醫療費用吃掉辛苦累積的退休金。