金管會主委彭金隆日前在一場論壇指出，科技、永續等新發展趨勢，使《保險法》的投資規定是否能符合永續、綠色金融、低碳減碳，及資本適足規定又是否能發揮指引，讓保險業協助產業社會淨零，值得探討。

彭金隆也提及，明年虛擬資產將推進修法，將牽涉到跨幣別直接交易，並非傳統所能理解的模式，也將衝擊保險相關服務。

現行《保險法》部分內容已不符合當前金融市場狀況，保險局主秘古坤榮說，例如保險業延遲理賠的利息計算方案，是1997年當時依照銀行定存息所訂，當時利率是6%，但目前已遠低於這個水準，未來修法時也會納入討論。

依現行規定，保險公司未能在規定期限內，給付保戶理賠金，延遲給付保險金的利息是年利1分，相當年利率10%，未來將參考民法、市場利率、專家學者意見來重新制定。

其他因應新興議題，有三大項，一、金融科技，考慮如何將金融科技的應用納入《保險法》規範，二、永續金融，探討如何將永續金融概念與《保險法》結合，三、檢視2026年接軌國際會計準則後的資本監理相關規範。

金管會這次修法是回應市場變化，並擬採「結構性調整，不是東補一塊，西補一塊」，也因修法涉及廣泛，需要時間作反覆討論、及廣納外界意見，這三大項修法尚無具體時程表。

官員說，目前較快定案的是，金管會正積極推動的「數位保險公司（過去俗稱「純網路保險公司」）」相關法規預計在今年底公布。目前業者仍對數位保險公司保持高度興趣。

大家都希望活得長壽又活得好，但高齡者的意外與疾病發生率，跟著年齡增加而隨之提高。根據衛生福利部2023年國人死因統計顯示，「運輸事故」與「跌倒（落）」是65 歲以上長者事故傷害死亡原因的前二名，因意外事故或跌倒所造成的頭部創傷或昏迷等，更突顯出高齡者所面對的風險問題。

台新人壽「華美臻鑫利率變動型美元終身保險」0~77 歲皆可投保，16~77 歲保額最高達750 萬美元，且繳費期間只要3年，在宣告利率不變情況下，以40歲男性投保為例，3 年繳費期滿後，就可擁有總繳保費三倍以上的保障。

此外，還加入生存保險金的給付功能；當被保險人在契約有效期間且保險年齡達109 歲（含）

前，每屆滿5年的保單周年日，就可以領回一筆生存保險金，補足退休生活金流，活越久領越多。

為守護高齡生活所面臨的意外風險，特別設計「 特定疾病保險金」的給付；保障被保險人在面臨「嚴重頭部創傷」、「深度昏迷」及「嚴重第三度燒燙傷」時，可以獲得基本保險金額x5%的一次性理賠給付，一次為限，且一次性給付的金額，不會從將來的身故保險金中扣除。

凱基人壽除了助新住民開展人生新事業，增強經濟韌性，也希望透過他們的專業、熱忱以及其在同鄉社群的影響力，讓更多新住民家庭都被服務，也都被照顧，能在台灣安居樂業。

隨著台灣即將邁入超高齡社會，中壯世代續留職場的比例也逐年提升，而新住民年齡層多介於35歲至54歲，正值可以開展事業的階段，因此凱基人壽推出卓越專案廣納各界優秀人才，以優於業界的財務補助及完整的培育計劃，全方位協助新往民成就事業。

凱基人壽總經理郭瑜玲表示，凱基人壽重視人才多元性，鼓勵新住民及新二代加入凱基人壽團隊，多元的業務團隊更能瞭解多元族群的需求，提供更適切的服務。

許多新住民朋友年輕時就來到台灣，在此落地生根，歷經成家生子及小孩成長，也希望能有自我實現的機會；凱基人壽鼓勵並輔導他們報考壽險業務員證照，例如立捷通訊處的新住民業務主任劉素雲，年輕時就遠嫁來台，在此落地生根，幾年前小孩陸續出社會工作，正處中壯世代又對保險有興趣的她，在凱基人壽協助下考取證照，投身保險事業，把自身經驗及保險知識，分享給更多親朋好友，幫助他們都能有一份保障，建構財務安全網。

內政部調查也顯示，新住民有自行投保商業保險者僅有四成，語言隔閡再加上保險專業度高，讓他們難以獲得充分的資訊，普遍保險觀念較為薄弱，保障也不足。凱基人壽廣納並培訓包括中壯世代新住民、語言較無礙的通譯員以及新住民二代等，期望他們日後能夠發揮在同鄉社群間的溝通優勢，成為傳遞正確保險知識與觀念的橋樑，幫助更多新住民朋友。

目前已陸續有不同國家的新住民及新二代加入凱基人壽團隊並取得好成績，來自緬甸的毅品通訊處業務主任林如□就充份發揮其語言、文化及信任感的優勢，在同鄉社群中能以母語解說保險觀念及商品，在溝通上容易產生共鳴與連結，有助減少資訊落差，幫助同鄉正確理解保險的意義，獲得所需的保障。

凱基人壽深知多元共融是社會進步的基石，也是企業永續發展的關鍵，未來將持續促進新住民在台經濟生活的安全與穩定，幫助新住民在台安居樂業，實踐聯合國永續發展目標「SDG10減少不平等」與「SDG8就業與經濟成長」，成為多元社會的溫暖守護力量。

2025年超高齡社會來臨前，退休荷包成為熱門話題，愈來愈多人想知道如何完備退休保障「享受樂退人生」，南山人壽看準這波保障需求，在12月壓軸推出全新商品「南山人壽合利發利率變動型還本終身保險（定期給付型）」，即日起在合作金庫銀行各分行銷售。

南山人壽推出的新商品「合利發利率變動型還本終身保險（定期給付型）」繳費二年，保障終身，第五保單年度末起，每年都能領取生存還本保險金，可協助積極規劃退休生活的保戶，早一步規劃，而屆臨退休的民眾，更可以使用這類的台幣商品，穩健配置退休保障。

2025年超高齡社會即將來臨，台灣保險業報告指出，人口老化是全球共同議題。

南山人壽呼籲，運用保險協助分散長壽風險，安穩規劃樂活退休。同時宣布即日起推出具有多重保障功能的全新商品「南山人壽合利發利率變動型還本終身保險（定期給付型）」，在合作金庫銀行各分行銷售，讓有需要的民眾，彈性運用與靈活規劃退休生活。

新商品具有五大特色：

一、0至75歲皆可投保，滿足不同客群的保險規劃需求。

二、第五保單年度末起每年可領取生存還本保險金，延後開始還本以強化還本金的效益。

三、繳費二年保障終身。

四、身故與完全失能保險金可選擇分期定期給付，彈性規劃給付比例及給付期間。

五、高額投保另享有高保額折扣，最高可享2%保費折扣（含繳費折扣）。

以50歲男性投保、基本保額新台幣650萬元為例，表定年繳保費為538萬200元，在首、續期轉帳及高保額折扣下，年繳保費為527萬4,360元，假設各年度宣告利率皆為2.45%不變，於第五保單年度末可領取生存還本保險金22萬3,650元；若第七保單年度起增值回饋分享金選擇以現金給付，以第七保單年度末為例，可領取增值回饋分享金及生存還本保險金合計約24萬7,471元。

其中，變額即是指保險金額會隨著投資帳戶中投資標的的價值有所變動，並非固定額度；而萬能則是代表繳費的時間和金額都可以靈活彈性，除此之外與變額壽險相同。換言之，保戶可以在原定繳費周期之外，額外彈性繳費，在資金運用上較為靈活。

目前市場上的投資型保單多為變額萬能壽險，特性為可隨保戶根據不同年齡、家庭責任的多寡來調整保額高低，因此相當適合有壽險保額需求、資金有限但想享有較多彈性繳費或收入不固定的小資族或三明治族群。

為協助上班族提早打造樂退人生，富邦人壽推出結合分紅、增額、還本三合一功能的台幣分紅保單「富邦人壽活利優退分紅終身保險」，一次滿足保障與退休後的穩定金流。

富邦人壽表示，退休所需的基本財務需求包含日常生活費、休閒娛樂費、醫療照護費及家人安養費等各類費用，在退休準備時應注意四大風險；一、長壽：隨著國人壽命延長，以現在的平均壽命做退休規劃，可能遇到退休金不足的情況；二、通貨膨脹：錢的價值會因物價上漲而縮水，不能以現在的消費金額來計算退休所需。

三、投資：準備退休金的期間可能遇到市場波動、投資虧損等風險。四，不健康餘命：根據內政部及衛福部最新統計，2022年無法自由行動的不健康生存年數，男性4.2年，女性高達10.9年，再加上少子化趨勢使得子女撫養壓力大增，長照安養所需的費用支出同樣不可忽視。

富邦人壽專為退休需求量身打造「活利優退」，具五大特色：第一、台幣計價無匯兌風險。第二、兩種繳費期間3年／6年減輕繳費負擔。第三、三種生存保險金給付指定年齡（55／60／65歲），退休時間彈性選擇，活愈久領愈多，最長領到保險年齡屆滿99歲以前。第四、壽險保障長期累積使資產增值。第五、生命末期提前給付功能：在生命最後歷程降低財務風險、醫療費不足的健康風險、長期看護需求的照護風險，活得更尊嚴。

另外，保誠人壽2024年「三明治族大調查」結果顯示，「上有老、下有小」的三明治族對於未來的主要擔憂仍以健康及經濟為主，保誠人壽與渣打銀行獨家攜手推出「保誠人壽新美利29外幣終身壽險（113）（定期給付型）」，獨創的分紅綜合型保險，特別從健康保障及資產配置出發滿足三明治族的需求。

「保誠人壽新美利29外幣終身壽險（113）（定期給付型）」結合分紅保單的壽險保障和特定傷病保障，涵蓋如癌症（重度）、急性心肌梗塞（重度）、嚴重阿茲海默氏症、嚴重巴金森氏症等共29項特定傷病。被保險人於保險契約有效期間內，經醫師診斷確定首次罹患保單涵蓋的特定傷病，可獲得按照診斷確定當時之基本保險金額15%的「特定傷病保險金」，滿足三明治族在健康保障的需求，透過保險金支應醫藥費用或是選擇適合自己的醫療方式。

據金管會2024年11月底統計，12家國銀管理富豪戶資產（AUM）攀升到1兆3,787億元，月增573億元是近半年高點，富豪戶四大商品的資產配置中，僅基金占比一舉飆升到14.8%續寫新高，成為川普2.0來襲的避險新選擇。

據數據顯示，11月底富豪戶降存款、砍保單、減結構型商品，配置海外債則僅維持13.5%，唯獨基金一枝獨秀，躍升為投資新寵。

為何富豪戶獨寵基金？一家承辦富豪戶財管的銀行主管分析有兩大主因，一、11月美10年期公債殖利率仍逾4%高檔震盪，殖利率愈高、價格愈低，近三個月滿手海外債富豪戶幾乎全被套，自然再加碼海外債意願降低。

二、美元走強、股市波動劇烈，連結股權的結構型商品也不熱絡。他說，海外債和結構型商品降溫，資金自然流向具多重資產、股債平衡又可分散風險的基金商品為主，使基金占比已連續半年超越海外債。

12月美國聯準會如預期降息1碼，卻暗示2025年降息減速，讓美10年債又彈升到4.5%、美元走強也壓抑新興市場股市，12月富豪戶傾向「多元資產、分散風險」商品，基金熱度有望續航。

市場看美10年債殖利率上探4.5%，空手者傾向買短中期債券「買短不買長」，滿手海外債遭套者，只能長抱，想賺短期資本利得恐難。

據金管會2024年11月底數據揭示，富豪戶資產配置版圖中，存款占比降到47.5%的28個月低點，已連半年維持「四字頭」，顯示市場預期美國有意延長降息循環，讓富豪戶資金續撤守存款。

美國降息減速，讓保單欲振乏力，配置保單占比在維持近半年11.4%後，11月又見鬆動下探到11.2%破底，結構型商品占比也走低到6.1%的今年低點。

配置債券占比13.5%已未見大幅成長，唯獨配置基金逆勢月增0.8個百分點到14.8%續刷新高，連六個月超過債券，呈現「基金增、債券減」的此消彼漲態勢，顯示富豪戶對海外債縮手觀望。

銀行局副局長侯立洋說，市場降息預期下，富豪戶資金從存款移往固定收益類商品做配置，加上今年股市轉佳，股票型基金也獲青睞。

拉長一年來看，配置存款、保單占比大減3.4、1.9個百分點，基金、債券則大增2.9和2.3個百分點，顯示市場利率升降，對富豪戶資產配置影響甚鉅。

另一家銀行主管說，存款增減除利率環境改變外，也涉及各銀行開發新戶的強度，及舊戶維護或滲透的多寡。