為回應客戶對保障與資金規劃的多元需求，安達人壽自2024年起推出「美利紅」、「美利如星」，以及「紅運旺旺」等美元分紅終身壽險保單，期望藉由分紅保單以協助客戶達成人生規畫目標，建構中長期穩健的資產規劃及壽險保障。

「美利紅」、「美利如星」與「紅運旺旺」等美元分紅終身壽險保單在商品設計上有四大特色，分別為(1)終身保障：保單採取3年或6年繳費設計，繳費期滿後即可享有壽險終身保障，能在遇到突發事故時減輕自己或家人的負擔；(2)美元規劃：商品以美元收付，能滿足美元資產規劃；(3)雙重紅利：提供周年紅利與終極紅利，資產穩定增長的同時也可兼顧未來資金靈活運用；(4)生命末期提前給付：可提前申請給付身故保險金，在必要時應對突發狀況。

分紅保單不僅能讓客戶享有壽險保障功能，分擔未知風險，在紅利共享部分，分紅保單的保費都將投入獨立的分紅帳戶中，並共同分享保險公司經營績效，而紅利分配至少達可分配盈餘的70%以上。透過股債均衡配置方式，追求長期穩健獲利，累積保單帳戶價值。

安達人壽建議，民眾不妨透過分紅保單的優勢，同時享有壽險保障與紅利分享，讓自己與家人在未來能夠安然面對挑戰，實現心中所盼的財務規劃藍圖。

安達人壽「入厝同慶福氣GO」抽獎活動持續進行中。只要於2025年2月28日前成功投保安達人壽之新契約保單，且申請電子保單服務領取成功者，就有機會在新的一年把特斯拉電動車，或者杜拜來回商務艙機票帶回家。

因預告期間，外界湧入許多意見，金管會內部正重新檢視相關條文，將做兩大調整，一、解約金需達「一定金額」才能做被執行標的，這一定金額的多寡將重新檢討，二、擴大介入權的適用範圍。

「一定金額」是多少？保險局副局長蔡火炎說，會採用單一保單，解約金不超過一個額度，不會用固定金額，會考慮到「最低生活費」並參考「強制執行法」規定，但會較高。

目前「強制執行法」第122條規定，債務人和共同親屬最低生活費，是依近一年直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍計算；金管會可能會略為提高該倍數，且最少不得低於三個月。

換言之，未來債務人欠錢導致保單被強制執行時，僅限「人壽保險契約」、「年金險」兩大類保單且解約金達「一定金額」以上，才能被做強制執行標的。而這「一定金額」等於留存給保戶基本生活費。

外界擔心，一旦「一定金額」縮水，等於保戶最低保障金額下降，尤其具有壽險解約金「小額終老保單」也是可被執行標的，恐讓金管會推小額終老保單政策打折扣。

其次，草案也將擴大「介入權」資格，目前是受益人和被保險人。蔡火炎說，將擴大到可具名指定受益人，或是納入要保人和被保險人的配偶子女和兄弟姊妹。

蔡火炎說，擴大介入權資格，是希望只要願意替債務人(要保人)還債，就可維繫這張保單，避免被強制執行。

為滿足民眾的需求，南山人壽即日起推出「南山人壽春豐得利」系列投資型保單，包含「南山人壽春豐得利變額壽險(STVL)」、「南山人壽春豐得利外幣變額壽險(SFVL)」、「南山人壽春豐得利變額年金保險(STVA)」、「南山人壽春豐得利外幣變額年金保險(SFVA)」等商品，民眾可依照個人需求彈性規劃，透過變額壽險商品兼顧保障及投資雙重需求，年金商品則可在年金累積期間屆滿後，為自己的退休生活創造資金來源，並可透過外幣商品，達到多元資產配置及分散貨幣風險需求。

南山人壽春豐得利系列商品，具有「專業投資團隊操作」、「一筆資金同時享有保障及投資」、以及「每月有機會享有資產撥回及加碼撥回」三大特點，期望可滿足不同族群需求。不同族群可依自身需求進行規劃，如年輕小資族可善用此商品累積資產，透過專業投資團隊進行操作，可避免投資經驗不足的風險；若是想預先規劃退休生活的族群，則可選擇透過年金類商品，彈性選擇一次給付或分期給付的年金給付方式，為退休生活創造資金來源。

針對喜愛可領息的族群，本商品具有每月定期資產撥回機制及每月加碼資產撥回，委託投資帳戶在基準日淨值大於或等於8美元，固定年化撥回率為5％，若是委託投資帳戶在基準日淨值小於8美元，則不撥回；此外，若委託投資帳戶淨值當月任一日之淨值大於10.25美元，每月每單位即享0.04美元加碼撥回，此不定期撥回每月以一次為限。委託投資帳戶淨值可能因市場因素而上下波動，撥回來源可能是本金，且撥回率或撥回金額非固定，撥回率並不等於獲利率。

南山人壽春豐得利系列商品屬於費用後收型平台，第四年(含)起無收取解約費用，適合中長期資金規劃運用，即日起由永豐銀行銷售，商品全權委託帳戶投資透過安聯投信專業投資團隊進行操作，為業界首檔以一系列收益成長策略為核心的投資帳戶，投資帳戶透過「核」心收益、安「心」債、「利」基股，打造「核．心．利」投資組合，將借重不同的收益成長策略、穩定核心收益結構，同時藉由債券資產強化投資組合的安穩力，並透過布局利基股，掌握成長機會，實現收益韌性、增值潛力。

面臨未來市場多空交雜的風險及選擇標的疑惑時，南山人壽建議，不妨透過專業投資團隊進行操作，掌握未來投資優勢，穩健配置資產，同時兼顧保險規劃的功能，助您打造豐裕人生樂齡退休。

台灣正面臨大規模退休潮，根據內政部統計，2023年底65歲退休人口已突破32萬人，創下近十年新高，單身族人口也持續增加，此族群退休後更重視自身生活品質與保障規劃，退休後財務穩定與醫療照護成為兩大關鍵議題，如何確保安穩晚年，已是必須提早規劃的課題。

退休財務規劃：穩定現金流是關鍵

根據台灣人壽與政治大學2024年公布的「台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查，逾六成（61.7%）未退族自認退休前無法備足退休金。退休生活將面臨「財務」與「健康醫療」雙重壓力，如何打造穩定現金流，是確保退休生活品質的關鍵。

建議規劃如「美鑫優退美元利率變動型還本終身保險」，只要繳費滿六年，即可根據個人需求自由選擇生存金給付年齡（55歲／60歲／65歲／70歲）。以50歲陳先生投保保額6萬1,798美元為例，年繳保費新台幣約42萬元，繳費六年若宣告利率4.1%不變情況下，選擇65歲起每年可領回新台幣約14萬元，且終身領取，確保穩定現金流，讓退休生活無後顧之憂。

退休醫療保障：首重終身醫療險

隨著年齡增長，醫療需求增加已不可逆。根據衛福部2023年國人十大死因統計，心臟病高居十大死因第二位，若罹患心臟瓣膜狹窄等疾病，手術、醫療與住院等費用往往不菲。

許多人退休才驚覺，過去規劃的醫療險不足以應對實際面臨的龐大支出，容易造成財務壓力，建議可規劃終身醫療險商品，不僅能減輕突發醫療支出的經濟壓力，讓退休後的健康管理更有保障，也能維護晚年生活的尊嚴。

以「安心醫療100終身健康保險」為例，涵蓋手術、住院、特定處置、特定醫材及身故皆有保障，最高總理賠可達住院日額的5,000倍。

專業保險顧問幫你量身打造

繁瑣的保險規劃無從下手嗎？可以透過保險公司官方網站「線上預約保險顧問」諮詢，依個人需求選擇適合的專業顧問，讓專業顧問免費幫你保單健檢。（本文由台灣人壽數位經營部副總許家綾提供，記者齊瑞甄整理）

全球人壽指出，「傷害醫療」即是被保險人遭逢意外傷害事故，保險公司就實際醫療費用，超過健保給付部分，給付「傷害醫療保險金」；另一「海外突發疾病醫療」即被保險人在海外因突發疾病而去門診、急診或住院診療時，保險公司就相關實際醫療費用，給付「海外突發疾病醫療保險金」。

台產指出，民眾要清楚了解海外突發疾病的「保險保額」，通常是依據你購買的旅平險保額的10%來計算。因此，若旅平險保額100萬至1,200萬元，海外突發疾病險的保障金額可能介於10萬至120萬元之間。

此外，理賠程序部分，若在國外旅遊期間確診某疾病，必須先在當地進行就醫，並取得相應的診斷證明和醫療費用單據。回國後，再依照保險條款約定的證明文件向保險公司提出理賠申請。

知名藝人大S徐熙媛春節期間赴日旅遊，因流感併發肺炎，在日本過世，享年48歲；近年來，國人熱中海外旅遊，若與大S一樣，在海外染上流感併發肺炎重症，即使有投保旅平險，卻不見得能獲得理賠，保險專家說明，這項條款很關鍵，有沒有這項條款，將影響保戶能否獲得理賠。

磊山保經天天特許營運處協理李正翔指出，出國旅遊時，許多民眾都會投保旅行平安險或旅行不便險，其中包含所謂的「海外突發疾病險」，對於此一項目，每間保險公司規定有所不同，但大致而言，主要是為在國外旅行期間，因突發疾病而需接受醫療的旅客提供經濟保障。

根據定義，海外突發疾病是指在保險契約生效前90天內未曾接受診療的急性、不可預測的健康問題，因此，若在出國前90天就有在國內的就診紀錄，恐無法獲賠。

另一需留意的重點是，在新冠肺炎疫情後，許多保險公司的旅平險都會有法定傳染病的除外責任，換言之，只要在海外罹患的是「法定傳染病」，將無法獲得理賠；至於「法定傳染病」有哪些？根據衛福部疾管署規定，共有五類法定傳染病，其中就包含「新型A型流感」及「流感併發重症」。

目前只有旺旺友聯、安達產險、台灣產物、南山人壽、華南產險等保險公司，有提供含法定傳染病的旅行平安險商品，民眾到海外旅遊，不幸罹患流感等法定傳染病而就醫，只有選擇「不把法定傳染病除外」的旅平險才能獲得理賠。

舉例而言，小明在日本得流感後就醫，旅平險中的海外突發疾病可否理賠？

A公司的條款為，海外突發疾病健康醫療保險（法定傳染病為除外不保），代表若該疾病屬於傳染病防治法第三條規定所稱的傳染病，所產生的住院、門診費用的住院、門診費用，該公司不負給付海外福發疾病的各項醫療保險金責任。

B公司的旅平險條款則是，「海外突發疾病住院醫療費用保險金 (含法定傳染病）」。

同樣投保旅平險，小明購買A公司的保單就無法獲得理賠，反之，B公司的保單，小明可順利取得理賠金。

內政部於今年2月所公布戶口統計速報表，2024年全年新生兒數13萬4,856人，不僅沒有出現過往龍年寶寶人數多於其他生肖年的現象，亦創下近年來新生兒人數的新低紀錄。在少子化趨勢下，可以想見的現象是，未來父母對於單一子女將傾注所有關愛，在經濟面上從教育基金到未來生活準備，父母所能給予的資源也更集中，然而如果人生看得更長遠，父母身後的資產傳承亦需要提早為子女設想，特別是一般人經常忽略的繼承問題，及早安排有其必要性。

以保險的角度來看，利率變動型終身保險具備資產傳承的功能，並有機會因增值回饋分享金的累積而使資產擴大，理賠給付亦可作為子女繼承的預留稅源。宏泰人壽以新推出的「宏泰人壽泰福利利率變動型終身壽險（ITY）」舉例說明，假設50歲的父親投保ITY，以躉繳方式繳納保險費1,000,000元（已含高保費折扣），假設宣告利率維持2.6%不變的情況下，投保時及自第七保單年度起，增值回饋分享金的給付方式皆選擇「增額繳清保險金額」，若被保險人不幸於80歲身故，身故保險金一次給付金額為1,909,959元，這筆金額即可預作下一代繼承時應繳納遺產稅的準備，減輕繼承時的稅金負擔。

宏泰人壽表示，利率變動型終身保險最大的特色就是保障與資產傳承兼顧，不僅有機會讓資產放大的效果，資產分配也能符合被保險人的意願。宏泰人壽秉持「穩健、誠信、關懷」的核心價值，為保戶人生的每一階段及所愛家人設想，深知世代傳承的意義與重要性，期望透過利率變動型終身保險持續推動，協助讓保戶的愛與心意傳達、傳承下一代。