富邦產險表示，官網「美滿e家2.0」專案近期投保以L2方案為大宗，該方案中的「家庭財物火災損害保險」擴大涵蓋7大保障，可理賠火災後建築物及其內動產的損失，如因房屋火災不慎造成第三人體傷、死亡或財損也有賠付。此外，住宅颱風及洪水的災害補償、突發意外發生門窗玻璃破裂、因竊盜事故而財物損失，甚至火災後續修復產生的裝潢及清除等額外費用，皆在「家庭財物火災損害保險」的保障範圍內；另也推薦加保「家庭綜合險」，包括家中財物被竊、日常生活中不慎造成第三人受傷或財損，以及房東若擔心出租的房屋變成凶宅導致房價下跌，亦可透過此張保單移轉部分風險。

舉例來說，小玲因家中電線走火，使房屋及動產付之一炬，後續房子裝修需花費150萬元，而家具、家電毀損需重新購入花費30萬元，另外家中已不適合居住，暫時需要借住朋友家10天，待房子修復後再搬回，因小玲事先上網投保了「美滿ｅ家2.0」的L2方案，每日可給付生活不便補助金3千元，共可給付3萬元，於保障範圍內可全數理賠183萬元。

富邦產險提醒民眾，平時應做好事先預防，包括用電不超過負載、注意爐火烹調、電器周圍不放可燃物等，避免因疏忽引發意外，也應安裝住宅用火災警報器，發揮預警效果，即時偵測火災發生。此外，也建議民眾可選擇適合的保單以轉嫁居家風險，讓生活更有保障。即日起至3月31日前，只要上富邦產險官網投保，即可抽【BALMUDA百慕達】The Plate Pro電烤盤，若欲了解相關資訊，歡迎至富邦產險官網頁面查詢。

「保險理賠醫起通」是壽險公會與21家壽險與產險公司及43家醫療機構共同合作的保險科技服務，旨在簡化傳統醫療保險理賠流程，為民眾提供便捷的理賠服務體驗，並降低醫院的作業成本。透過這項服務，民眾在就診後只需向醫師申請一份診斷證明書並開立收據，隨後可授權保險公司向醫院調閱所需資料，醫院將直接將醫療資料傳送至指定的保險公司，縮短民眾在醫院與保險公司之間的奔波時間，減輕金錢與精力的負擔。

壽險公會理事長陳慧遊表示，壽險公會呼應賴總統健康台灣政策，並在金管會保險局指導下，積極推動保險科技的應用，致力於實現公平待客、友善服務及普惠金融的政策目標，因此公會積極尋求各大醫院加入「保險理賠醫起通」服務，而榮民醫療體系的加入，是跨部會合作的象徵，並體現壽險公會推動普惠金融積極性，壽險公會期望能打造更加便捷且永續的理賠服務流程，進一步減少醫療機構的行政負擔。

為提升服務，壽險公會將持續邀請更多醫療院所加入「保險理賠醫起通」服務。期望透過這項服務，讓民眾在商業醫療保險理賠過程中享有便捷和透明的體驗，同時降低醫院的行政成本，使保險成為每位民眾生活中的堅實保障。

金管會指出，為因應2022年12月最高法院民事大法庭108年度台抗大字第897號裁定意旨，完備保險契約強制執行法制，因此提出修法，明定保險契約之強制執行原則，同時引進國外介入權制度，完備保險契約強制執行法制，以維護保戶權益，另亦得完善監理法制及提升消費者投保權益。本案送請立法院審議後，金管會將積極與立法院朝野各黨團溝通協調，儘速完成修法程序。

此次修法重點包括，明定要保人為債務人之人壽保險契約，各有效契約之解約金債權金額未逾債務人最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍計算之3個月金額者，不得作為扣押或強制執行之標的。引入國外介入權制度，明定要保人為債務人之人壽保險契約之解約金債權經扣押、要保人受破產宣告或經裁定開始清算程序時，對被保險人有保險利益者、要保人具名指定之受益人、要保人或被保險人一定範圍內親屬，取得要保人及被保險人書面同意，並向執行機關或執行命令所指定之人支付保險契約之解約金額度者，得以書面通知保險人變更為新要保人。

此外，明定要保人為債務人之健康保險契約及傷害保險契約之解約金債權，不得作為扣押或強制執行之標的，並配合修正現行保險法有關健康保險準用第122條至第124條規定之範圍，以排除該險種準用第123條之1及第123條之2規定；完善及強化保險監理法制：明定保險業作業委託他人處理之法律授權依據。另針對保險業未建立或未執行前揭作業委託他人處理之內部作業制度或程序者，配合增訂罰則。

金管會說，為提升國內消費者投保權益，明定屬配合政府政策需要且經主管機關公告之保險，得透過保險經紀人向國外之保險業投保；另配合洗錢防制法第3條對重大犯罪定義之修正：刪除現行保險法法第168條之7有關洗錢防制法之重大犯罪適用洗錢防制法之規定。

金管會說明，本次保險法部分條文修正草案之預期效益，主要係確保國人於所投保保險契約受強制執行時，得維持生活經濟安定所必需之保險保障，並兼顧債權人權益，及減少執行機關與保險公司因辦理保險契約強制執行作業所衍生之社會成本，另亦得完善及強化保險監理法制、提升消費者投保權益。金管會將盡速並積極與立法院溝通協調，早日完成修法程序。

據金管會統計，2024年OIU保單全年只賣了4張、新契約保費收入115萬美元、年大減75%，更一口氣下探至少近七年低點，成了史上最悲情保單；金管會希望活化引導OIU商品創新發展，以利推動亞洲資產管理中心。

「指數型萬能壽險」保單是由壽險公會參考新加坡熱銷保單並提出此商品需求，該保單最大優勢是，可獲得追蹤指數帳戶的上漲報酬機會，下跌時也有下檔保護，在星港的高資產大戶市場中極受歡迎。

保險局副局長蔡火炎說，指數型萬能壽險保單的保單價值準備金有兩大塊，一是固定利率帳戶，屬於萬能壽險，二是追蹤指數帳戶，依照追蹤指數的績效表現，反映在宣告利率上，例如追蹤S&P 500指數，報酬會反映在保單帳戶價值。

也因一部分追蹤指數，例如S&P500指數波動大，當指數大幅走揚，投報率較高，一旦下跌，也會有下檔保護，宣告利率不會變成負數，簡單說「上漲有機會，下檔有保護」，也因該保單是屬傳統壽險，仍有壽險保障。

該保單初期將限OIU銷售給境外自然人，未來是否可引入境內壽險公司開賣，金管會則需再做評估。

據了解，15家壽險有OIU執照，但至今真正還在經營者僅剩下6家，想發行指數型萬能壽險保單者，是其中一家大型壽險業者。

為推動亞資中心，金管會配合OIU商品開發需要，宣布修正OIU管理辦法，有兩大鬆綁，一、准許準備金提存規定，新增可參考新加坡相關精算準則，二、也准許創新保單運用衍生性商品做負債避險需求，全都是為了指數型萬能壽保單量身打造。

蔡火炎說，目前僅有投資型保單的保證給付，可運用衍生性商品做負債部位的避險，未來指數型萬能壽險保單也有此避險需求時，該避險計畫需經保局核准才可辦理，修正時也需報備查。

OIU新保單不需經核准，OIU管理辦法草案14天，預計4月法規發布，壽險業在設計研發商品、資訊系統建置、人員教育訓練等，市場預期最快今年第三季該創新保單可望能在OIU問世。

台灣自1995年起實施全民健保制度至今，已讓國人普遍享有基本的醫療品質，可說是全世界最好的社會福利之一，但隨著醫療技術的進步，醫材發展也日新月異，健保能提供的醫療資源有限，若想選擇「自費醫材」的醫療行為，這時候是否有保險就顯得至關重要，有了保險給付的幫助，民眾就可以依據需求及病況，選擇材質或功能性較佳之醫材項目，此外，除了補貼醫療費用差額外，剩餘理賠金額亦可以補償其他因病衍生之費用，全方位保障民眾之需求。

至於有哪些的疾病會出現醫材的需求，保險又可從中發揮什麼樣的功能呢？通常常見的有以下幾種。第一，特殊功能人工水晶體，隨著超高齡化社會來臨，年紀愈大罹患白內障的機率也逐漸增加，然而現代人過度使用3C產品，也讓白內障開始有年輕化的趨勢。治療白內障最有效的方法就是更換水晶體，根據矯正散光、暗處視覺品質、遠距離需求或近距離需求，價格從3萬至9萬元不等。

第二，脊椎椎體成形術（骨水泥），它是微創手術，傷口小恢復快療程短，解決了傳統療法療程較長且銀髮族及骨質疏鬆者療效不佳的痛點，分成健保給付的「傳統骨水泥」及「自費骨水泥」兩種。健保骨水泥黏稠度較低，不含顯影劑，灌注過程中無法於X光機底下顯影，無法得知是否有骨水泥滲漏，有壓迫到神經的風險。自費骨水泥價格約3萬至10萬元，價格較高但安全性大幅提升，加上低溫骨水泥本身特性較不易造成骨頭壞死，故多數骨科或脊椎外科醫師都會推薦自費骨水泥。

第三，心臟支架，因材質、再狹窄率及對應的病況差異，會有不同的選擇，目前健保全額給付的是裸金屬支架，若選擇塗藥血管支架，置放後血管再狹窄及再發生心肌梗塞的機率，皆優於裸支架，自費差額5至6萬元。另外還有全吸收式生物模架，可被人體分解吸收、恢復血管自然狀態，更有效率降低不良事件發生率，全自費價格達10萬元以上。

因此，建議民眾務必要定期檢視自身的保障，可先完善基本醫療保障，如住院、手術及實支實付，並搭配預算來選擇保障期間為定期或是終身，行有餘力時再評估加強特定保障，例如常見的醫材項目補助，新光人壽推出的「醫材寶」也能讓保戶以親民的價格入手，讓基本保障添加醫材附約，建構完整的防護網。（本文由新光人壽資深副總經理林漢維提供，記者戴玉翔採訪整理）

至於由誰申請保單借款呢？與保險公司簽訂保險契約的人，也就是「要保人」才有權去借錢，所以由要保人申請。而當被保險人與要保人不同時，則需要被保險人的簽名同意，因為如果借款本息大於保單價值準備金時，將面臨保單停效進而影響被保險人的權益。

保險公司表示，保單借款優點有三點，一、手續簡單，撥款快速；二、保單借款期間，原有保障功能仍有效；但如果未償還之借款本息超過保單價值準備金時保險契約效力即停止。

此外，第三好處是，保單借款與銀行貸款不同，保單借款不影響個人信用，且可隨時還款。保險公司特別提醒，保單借款屆滿一年未清償者，會需要繳付利息，逾繳款期限未繳納利息將滾入本金計息。