英國阿茲海默氏症協會研究顯示，女性罹患阿茲海默氏症的風險約為男性的兩倍，雖然巴金森氏症在女性中比例略低，但醫學已證實，更年期後雌激素驟降，將降低大腦的神經保護力，是造成女性罹病風險升高的重要因素之一。友邦人壽建議，家中有女性成員的家庭應及早了解相關健康風險，透過認識與進行保險規劃來轉移風險，有助於降低更年期帶來的衝擊。

友邦人壽總經理侯文成表示，現代女性擁有更多人生選擇權，可恣意打造各個人生階段的精彩樣貌，但也應留意身體與生理變化為自身帶來的潛在風險，需把握關鍵時機，提早為自己與家人預備因應機制；更可善用保險商品提供的照護保障，讓自己從容迎接人生中每一個階段。

根據2024年衛生福利部資料，全台65歲以上失智人口約為35萬人，預估至2041年將成長至68萬人，其中女性占比偏高，失智人口男女比例約為2：3。阿茲海默氏症為最常見的失智症類型，約占整體失智症的六成，女性約在45至55歲之間雌激素大量流失邁入更年期，更年期常見症狀包括失眠、盜汗、心悸、易怒、憂鬱、記憶力下降及情緒波動的生理變化。

研究亦指出，女性停經年齡愈早，罹患阿茲海默氏症的可能風險也愈大；美國凱斯西儲大學的研究顯示，女性因擁有兩條X染色體，導致USP11基因數量比男性更多，或與阿茲海默氏症罹患率較高有關。至於巴金森氏症，也常於女性更年期後期出現，長期下來更可能演變為神經退化性疾病。

面對不可逆的生理變化，除了透過地中海飲食、多蔬果少紅肉、遠離菸酒、規律運動與釋放壓力等方式進行風險控制，友邦人壽推出的「友邦人壽樂扶照護利率變動型終身保險」也可協助打造防護傘，保障內容不僅涵蓋嚴重阿茲海默氏症與嚴重巴金森氏症等數項嚴重特定傷病，同時也提供失能風險的補強，讓被保險人無論面對慢性疾病或突發意外，都能獲得實質金援，協助穩定家庭經濟與照護品質。

據業者統計，今年第1季，國內有三張銷售金額突破百億元的保單，國泰人壽強占兩張，其中國泰人壽「萬美利」美元利變終身壽險，今年前三月賣破125億元居冠，國泰人壽「月月泰利」逾120億元緊追在後，安聯人壽「吉利發發」變額萬能壽險逼近120億元，暫居第三。

壽險業者指出，去年第4季至今年第1季，國內外股市呈多頭走勢，激勵投資型保單銷售升溫，今年首季的三張「百億神單」，兩張為投資型商品，一張是利變型保單。

業者預估，今年4月，國內至少還會增加一張「百億神單」—南山人壽的「鑫富雙享2」台外幣變額年金，今年截至3月底，銷售金額近98億元，距離百億大關僅半步之遙。

美國聯準會2024年9月啟動降息循環，加上大型壽險公司持續拉高美元保單宣告利率，增添商品投資魅力，促使壽險商品銷售明顯回溫。

回顧2024年全年，八家壽險公司合計誕生11張「百億神單」，寫三年來新高紀錄；其中還有一張賣逾300億元，有五張銷售金額超過200億元。

2024年壽險保單銷售冠軍為安聯人壽「吉利發發」變額萬能壽險，全年售出超過370億元。

國泰人壽去年有三張保單賣逾百億元，高居業界之冠，分別是「月月泰利台外幣變額年金」、「萬美利利變美元終身壽險」，以及「鑫超月得益台外幣變額年金」，這三張保單2024年全年都賣逾200億元；其中明星商品「月月泰利」全年銷售逼近300億元，排名第二。

分紅保單熱銷，也讓愈來愈多家壽險公司加入市場，搶食大餅。截至目前共有五家壽險公司有推出分紅保單，分別是保誠人壽、富邦人壽、法國巴黎人壽、安達人壽，以及今年4月正式回歸分紅保單市場的凱基人壽，讓保戶在享有基本保障的同時，還能透過保單紅利參與保險公司的分紅保單經營績效，讓退休更從容，財務更輕鬆。

所謂「分紅保單」，是一種讓保戶參與壽險公司經營保單利潤分配的險種。除了提供基本的生命保障外，保戶也能分享保險公司年度經營成果，透過紅利來累積資產。目前市售的分紅保單都不保證分紅，有保障定期、終身，保戶也可以依需求決定定期或躉繳保費、美元計價或新台幣計價，依據紅利發放方式，分為英式分紅保單與美式分紅保單。

英式分紅保單的紅利直接再滾入保額中，保單價值和保額會隨之增長，具有長期增值優勢；美式分紅保單的紅利則以現金形式發放，保戶可選擇現金提領、儲存生息、購買保額或抵繳保費，相對多元彈性。分紅保單具有專屬獨立帳戶機制，不會與保險公司的帳戶或其他資產相互混用，所有保費收入、理賠支出、行政費用及紅利計算都在這個帳戶裡運作。

分紅保單與不分紅保單相比，保戶有機會參與公司經營保單的成果，需承擔市場波動的風險，保費也相對高，較適合想累積資產、長期規劃的人，或是想進行資產規劃、傳承給後代的保戶。若選擇有壽險保額的分紅保單，也能透過長期投保分紅保單兼顧個人保障風險，同時有機會以分紅紅利作為退休的現金流，為自己未來的退休規劃做準備。

目前截至目前共有五家壽險公司有推出分紅保單，保誠人壽長期專注在台灣的分紅保單市場，至今已超過20年，保誠人壽過去11年所銷售的分紅保單，皆達到100%中分紅以上水平。富邦人壽在2023年重返分紅保單市場，除了誕生百億神單，且受惠於分紅型商品成長，帶動2024年初年度保費年增幅16.5%，且續年度保費年增10.9%、總保費收入年增12.5%，均優於業界平均。法國巴黎人壽同樣於2023年底推出首張分紅保單；安達人壽則自2024年起推出多張美元分紅終身壽險保單，期望藉由分紅保單以協助客戶達成人生規劃目標。

凱基人壽則在今年4月正式回歸分紅保單市場，提供台幣、美元兩種幣別保單的商品組合，滿滿足年輕族群對於資產累積、中壯族群對於退休規劃與穩健收益、樂齡族群對於資產傳承的需求。凱基人壽希望藉由分紅保單，助攻民眾兼顧未來保障又能共享紅利。

2024年純電動車領牌數達3.8萬輛規模，成長率為53.4%，目前總計領牌數已突破10萬輛大關。

然而，電動車潛在的電池自燃所引發的風險也不容小覷，保險業者建議，車主投保電動車專屬保單時，可以透過附加條款分散電池自燃、充電期間可能產生的風險。

在投保汽車車體損失第三人責任保險後，可依個人需求，以附加條款方式加保「電池自燃附加條款」、「汽車車體損失保險充電期間附加條款」或「汽車第三人責任保險充電期間附加條款」，才能得到電動車專屬完整保障。

公勝保經台北業務中心星耀事業部行銷協理劉家宏表示，民眾在投保分紅保單之前，應留意五大要點，第一，紅利非保證給付，但紅利分配比例受法令保障，分紅保單讓保戶有機會分享，保險公司經營這張分紅保單績效所產生的利潤，但紅利不是保證給付，會變動成較高或較低的數字，甚至可能因經營績效不佳、出現紅利為零的情況。

金管會規定，保險公司在每個會計年度結束後，須將上一會計年度分紅保單累積的可分配盈餘分配給保戶，且比例不得低於70%，若連續兩年未達到合理精算假設下推估之可能紅利金額之累積值時，保險公司應向主管機關說明理由及改善措施。

第二，確認紅利發放的方式，英式分紅適合想追求資產增值的人，美式分紅則適合想有現金流、有更高資金流動性的人；第三，在相同保障內容與給付條件下，分紅保單保費可能比不分紅保單貴；第四，了解保障內容、繳費年期等；第五，分紅保單的分紅來自於保單的死差、利差、費差，其中利差益（保單投資收益高於保單預定利率）是主要來源，因此劉家宏建議，保戶應選穩健經營、投資表現相對良好的保險公司。

國人瘋海外旅遊，從疫情後已掀起多波赴日韓旅遊潮，出國旅遊前除了要先了解該國對於出國旅遊的規範，像是醫療保險額度、觀光簽證的申辦方式與規定等，最重要的是別忘了出國旅遊投保旅行平安保險的三大原則。

第一，投保日期全程涵蓋：投保旅平險最好從出發第一天、準備離開家門時開始算起，回程時間則以預計抵達家門後的時間為準，也就是保險時間涵蓋去程（從家裡出發）到回程（從機場到家裡）。以清明連假為例，假設周四下午2點出發前往機場，直到周日晚上9點才會回到溫暖的家，則建議投保時間從周四下午2點至回程隔天周一下午2點，以24小時為單位做計算，確保整趟旅程都有保障。

第二，事先備好醫療保障：旅平險除了基本意外險外，另建議加保傷害醫療、海外突發疾病醫療等保障；其中，以海外突發疾病醫療保障來說，在國外不像在台灣看醫生有健保給付，不論是門診、急診甚至住院的費用通常都非常昂貴，此時這些保障就發揮了保險的意義與功能，可以保障海外旅行期間因突發疾病住院、門診或急診接受治療的費用風險，讓醫療費用不會成為旅遊中沉重的負擔。

第三，額外加保急難救助：投保旅平險最後要注意是否有附加海外緊急救援服務，萬一不幸遇到意外或疾病時，需要緊急醫療轉送，費用通常相當可觀，日前一位台灣民眾前往日本旅行時因為突發疾病住院，送入加護病房插管急救，後續聯絡國際SOS前來協助，搭乘飛機順利返回台灣的醫院救治，一個月後才慢慢康復，總計這趟在日本的醫療費用及緊急醫療轉送回台費用高達近200萬台幣，因此出國投保旅遊平安險要注意是否提供「旅遊海外急難救助」、醫療專機的保障，才不致在突發狀況來臨時，難以負擔高額醫療費用。

以「安聯人壽安心Go旅行平安保險」為例，出國前10分鐘前可投保，海外突發疾病醫療健康保險針對海外突發疾病急診、住院、門診都有保障。此外，透過網路投保還有「世界安全護照」加值服務，享24小時全年無休的海外醫療、旅遊及法律協助專線諮詢，包括旅遊保健電話諮詢、醫療服務機構之推薦、安排住院、緊急醫療轉送、返國安排或轉送回國前之住院時間病況觀察及醫療傳譯等服務項目，讓民眾安心享受出遊樂趣。

（本文由安聯人壽行銷長鄭祥琨提供，記者戴玉翔採訪整理）