【再保】
再保險行業存在兩個難題：一是交易雙方資訊不對稱，二是交易資訊化不高。未來可採「一區、雙塊、多鏈、全程」模式發展，即所有國內、外再保險公司全部運行在“一個”以區塊鏈為底層的分佈式系統內，核心數據和校驗數據分開“雙塊”並行，再保險交易過程按照交易流程、信息存證、合約管理等場景形成交易鏈、存證鏈等不同類型的“多鏈"，以支撐整個再保險交易過程，業務“全程”執行數據均在鏈上實現。若能應用此模式於財產保險與人身保險的合約再保險、臨分再保險及轉分保等業務場景，將可簡化業務流程，降低成本，再保險數據交換共享，報價、理賠、收入的自動化清算與銷帳。

台灣產險市場有多個共保Pool，包括強制機車汽車責任險、工程險/住宅地震/漁船共保組織、責任險共保機制 (包括登山險、恐怖主義與公共自行車)，台灣的共保環境是最好發展區塊鏈的機會，可先從EIA共保業務、水險 (如大宗物資及漁船險)等先行試辦。

【理賠】
申請診斷證明、蒐集收據、找業務，保險理賠費力又耗時，還常找不到自己與家人的保單，為了解決保戶與業者的痛點，醫院可以用數位化加密資料來傳遞相關保戶病歷與醫療費用，加速保險公司確認醫療過程與判別理賠金額；當區塊鏈提供完整且正確資訊時，能讓「智能合約」自動觸發理賠，主動通知保戶確認，達到即時理賠的效果，簡化理賠流程，使理賠流程透明化且更有效率，並協助保險公司識別保險詐欺，避免單一事件重複理賠。。

此外，跨公司共享的分散式帳本（DLT）可取代現有的代位求償制度，當肇事責任歸屬於對方時，可以讓自己的保險公司先行賠付，然後再由保險公司負責向對方追償。以美國為例，代位求償支付總額逾百億美元，為了簡化這一流程，執行區塊鏈創新專案，直接結算這些付款的餘額，促進保險公司之間的金流，也能追蹤每項個案，亦能自行決定清算的時間間隔。

【付款】
鑑於區塊鏈起源於比特幣，金融交易似乎是該技術的自然應用，如果能找到一種穩定加密貨幣或將其鏈接到流行法定貨幣的方法，那麼應收/付賬款可能會變成過去式，不需要銀行代收/付，改由啟用加密貨幣提供的一些安全交易功能取代之。

此外，「智能合約」可被用來觸發執行預定的支付，加速付款時效。目前多家壽險公司與醫院合作，當保戶因住院、開刀產生醫療費用後，不用先繳費給醫院，再向保險公司申請理賠，而是直接「對接」付費給合作的醫院，抵繳後，若理賠金有剩餘，在出院隔日就會自動匯入保戶帳戶。開辦這種「理賠金直接抵繳醫療費用」的服務，產險界亦可向壽險學習。

陳素敏顧問簡介