台灣成立網路保險公司的需求性
日本2008年就有第一家純網路人壽保險公司Lifenet;美國也在2012年設立Oscar健康保險;中國自2013年持續成立眾安保險、泰康在線、易安保險、安心保險等四家網路產險公司;香港2020年發出四張純網路保險執照。金管會主管表示重要的是否有人有興趣投資設立,且是否有足夠數據去設計保單及保費。
雖然產險網路投保占比仍低於5%以下,壽險占比更低,原因諸多,除法規限制,傳統保險公司的內部通路衝突是主因之一,自己很難革自己的命,但對於尚無保險經營執照的金控集團、純網銀、金融科技業者、網路平台業者、產業生態圈業者、甚至希望創新轉型的傳統保險公司,皆可能有興趣申請。考量網路保險產品與服務特性偏向簡單、便宜、快速,產險除較貼近日常生活需求,保期短風險較易控管,亦能經營短年期的健康險與傷害險,似乎較壽險適合經營純網保。
今天的傳統保險公司,可以滿足明天的客戶需求嗎?考量千禧世代(網路原生代)已佔個人保險消費人數近一半,有不同的消費習慣與偏好,如何提供更適切的產品和服務,是未來數位化趨勢下應該積極考慮的,以避免因“看不到”、“看不起”而“來不及”的窘境。預期未來大部分個人性險種銷售將逐步邁向網路投保趨勢,可釋放業務人力轉型為銷售較複雜商業險與壽險商品;保全與理賠等售後服務,將從客戶線下服務遷徙至線上,朝向「電子化」(無紙化)、「行動化」、「智能化」前進,建立「近零邊際成本遞增」的營運模式。
陳素敏顧問簡介
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