結語

金融科技帶給保險業的影響與衝擊是全面性的，無論是從產品、銷售通路、核保、理賠、付款與客服等傳統價值鏈，都將被保險科技（InsurTech）帶來的創新所顛覆。就銷售通路而言，個人性險種未來將由傳統以保險業務員、經紀人或代理人等以"人"為主的通路，將逐漸轉變為以人機協作的"網路保險平台" 為主要通路，可區分為以下六類網路平台共存：
- 保險業務員的行動/遠距投保平台
- 傳統保險公司的官方網路平台
- 銀行與保經代的線上保險平台
- 純網保公司的網路保險平台
- 聚合型網路平台：如網路商城、搜尋入口網站、社群網站...等
- 產業生態圈平台：如金融生活圈、汽車服務生態圈、居家生態圈、醫療生態圈、旅遊網…等

後二類透過「創新科技+龐大流量+應用場景+客戶體驗」，未來可發展為保險公司的策略夥伴或競爭對手。

網路保險的發展將不斷迭代，如下圖所示，傳統保險公司的轉型，短期內可能達到第一、第二階段，最終第三階段可能須依賴純網保公司運用不同的業務邏輯與商業模式才可能到達。考量純網保與傳統保險存在短期內難以融合的DNA差異，建議不如各擅所長為宜。

圖1. 網路保險三階段進化




陳素敏顧問簡介