未來開放與鬆綁方向
茲整理可能誘因不夠或限制太多造成純網保不易申請的原因,以及未來開放與鬆綁方向如下供參考:
(一) 業務範圍
先前對純網路產險及純網路壽險公司,金管會分別限制必須承作創新商品及不可承作具儲蓄性質商品,未來將參考國際數位保險公司發展,思考放寬數位保險可承作業務範圍。考量純網路產險若仍維持以創新型商品為限,試想過去產險市場有多少創新產品,以台灣市場規模來看,純網產在國內將可能無法順利站穩腳步,金管會要開放一新市場,必須負責任讓新型態金融機構有永續存活的可能性。因此,不會限制一定只能賣創新型商品,但希望創新型產品要占業績一定比率,例如國外不少數位保險公司完全以車險為主,雖然車險並非創新商品,但數位保險公司的營運邏輯,包括產品、服務、風控及成本結構,其實與傳統保險公司均不相同。
(二) 服務模式
將從客戶體驗及安全角度來思考,不會硬性規範所有業務範圍一定要在線上完成,金管會將放寬線下活動限制,希望新型態金融機構能更貼近市場需要。在科技協助下,業務仍是保險業,經營風險移轉,但不全然都用數位解決,如車險核保、投保可採無人接觸方式,但保險不可能脫離實體,當發生理賠時,有些實體服務仍不可替代。
(三) 股權限制
金管會原限制純網保發起人應同時有金融業及金融科技業者,未來認股比例不一定類似純網銀規範,對純網保股權結構進行調整,傳統金融保險持股比率可能下降,不會是大股東。彭主委表示,國際市場上數位保險公司主要有以下三種類型:
1. 本身已建立生態圈客戶群,希望進而滿足生態圈保險需求。
2. 科技導向型,本身具獨特技術,例如身分驗證或風險評估等,可做到傳統保險公司所不能。
3. 是由傳統保險公司轉投資,希望成立副品牌。
陳素敏顧問簡介
(歡迎有興趣的保險公司洽詢陳素敏顧聯絡)
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