財務負擔 長期照護是不歸路 費用累積驚人
周妮萱一家一直是靠父親的中醫收入過活，且家人無理財觀念，討厭保險的父親更嚴禁家人買保險。近6年，父親轉為傳統洗腎，身體加速衰弱，一週只能工作3天，一天只能看診3∼4小時，收入從每月10萬∼20萬元下降至最後近2年的2、3萬元。
標靶、化療費用龐大，就算每2、3天就換一次的7、8百元耗材以及營養品等，每月也逾2萬元，為了支應醫療相關費用，父親拿房子抵押後才告知家人，周妮萱與哥哥很擔心，若父親離開，可能有龐大負債，當律師的哥哥還曾研究拋棄繼承的可能性。還好父親離開後，母親意外發現父親遺留一張保單，身故給付金額約可還完房貸。
王娟娟則概估2位外傭薪資、營養品、醫療耗材等每月照護與醫療相關費用約需10萬元。王娟娟表示，照顧是一個「體力活」，尤其是去年4月母親開始臥床，即使24小時全心全意照顧，王娟娟與1位外傭輪流仍覺得吃力，因此再度申請第2位外傭，3人一起照護。
家人曾經建議王娟娟考慮安寧照護中心，但是參觀過一家市中心安寧照護的環境後，王娟娟過不了自己這一關，不僅費用比自己照護少不了多少，居住環境也不優。此外，她也擔心意識清晰的母親可能會覺得被拋棄而失去求生意志。
尋求外援 善用政府長照資源
由於長期照護父親，7、8年前周妮萱第一次興起找「看護」的念頭，無奈父親認為照護是親人的責任，並不同意，反而引發她與父親的衝突。第2次尋求外援約在3、4年前，當時周妮萱開始接觸高齡領域，知道了政府有提供長照1.0的服務。
即使母親與哥哥都認為父親不會同意，但周妮萱仍抱著姑且一試的心態，經過比對申請資格，即使父親領有殘障手冊，但年紀因未符合50歲以上規定，也可自行移動，大概只有每週2小時的喘息服務可以試著申請。
只是，照護專員來電詢問詳細情況與評估，表示並不需要到家進一步訪視，因為罹患癌症但沒有失能的父親，即使很難照顧卻不符合長照1.0的條件，對此周妮萱嘆了一口氣。去年，父親惡化速度加快時，周妮萱再度考慮將父親送到安寧照護機構的可能性，正當斷斷續續打聽適合機構時，父親卻於今年農曆年期間突然離世。
王娟娟尋求外援的道路則比周妮萱順利。剛回到台灣，就在家人協助下，幫母親取得身心殘障證明，也順利申請到第一位外傭；去年母親住院須插鼻胃管、導尿管等，出院時，醫院把母親轉給健保的居家護理，有專人定期來家裡幫母親更換鼻胃管與導尿管。
也因為居家護理人員的告知，王娟娟才知道可以利用長照2.0的資源，於是跟長照中心聯繫，照護專員到訪後批示可申請特殊輪椅與氣墊床補助，王娟娟真心感謝健保與長照的支援。除政府資源，經由朋友推薦，王娟娟還利用優護平台App，找到外傭休假時可以協助照護母親的專業照護人員。
從周妮萱與王娟娟的分享，可以深刻感受到：老、弱、病、殘真的是人生扛不起的沉重負擔。因此專家建議，除非真的很有錢，可以充分支應龐大的長期照護費用，否則應先買好保險來控管個人與家庭的風險（請參閱〈商品篇〉）；其次，當有長期照護需求時，務必先尋求政府的長照資源當做基礎輔助（請參閱〈長照2.0篇〉），藉由長照2.0與個人保險相互搭配，必能減輕長期照護的負擔與壓力。
【全文未完，更多精采內容請看：《Money錢》NO.130 2018年7月號】
