風險、利基在哪裡？

李美虹：金管會未來是否會開放以行動支付購買共同基金、台股ETF？

顧立雄：在行動支付可以驗證身分機制的前提下，就能規劃。金融業的內容就是商品或服務，除了技術上可支持，還涉及到特殊情況，譬如說保險就會涉及到保險業務員的告知事項，這部分要如何用網路內容來取代，是一個挑戰。另外，人壽保單要求親自簽名，要如何透過網路技術來取代，也必須有配套措施。

基金方面，必須讓投資人充分理解投資風險與商品內容，透過技術的演進或許可以克服，例如讓理財專員利用手機與客戶直接溝通、驗證身分，越來越具有不可否認性，透過某些方式來取代親筆簽名，也越來越有可能。

李美虹：國內行動支付百家爭鳴，有業者以保證年收益1.2%∼1.8%為號召，但這種「儲值給息」、「保證收益」的作法被金管會緊急喊停，請問這項政策禁令在未來是否會有條件開放，或有容許變通的作法？

顧立雄：我們同意電子支付可以儲值，但若透過儲值來吸收存款，就像開啟一個潘朵拉的盒子。因為吸收存款是銀行的核心業務，金管會對於吸收大眾資金有嚴格的監管，包括要有存款準備金，收益是來自放款、手續費收入等。

為了讓電子支付能夠吸收大眾存款，相關的業務就要一起開放，所以對開放電子支付儲值給息的要求，會跟對所有銀行的要求是一樣的。目前我們對電子支付的要求是，儲值就是儲值，不能等同於吸收存款。

在監理沙盒的實驗過程中，常有人說：「我沒有要玩到像銀行這麼大，只是要玩有限度的一部分，你對我的資本要求不需要這麼高，對監理上的要求也不要那麼高。」對，我可以考慮，只要不涉及到吸收大眾存款這麼核心的部分，其他部分可以有限度地開放，例如匯兌、支付等。「有限度證照」這件事，正透過監理沙盒的實驗思考中。

李美虹：主委有特別想宣導與說明的事項嗎？

顧立雄：就金融科技，我希望科技業者能體認金融業務失敗所造成的社會成本，我也期許金融業者能向科技業者多多取經，若能與科技業者高度合作，我想金融科技發展才有前景。

【全文未完，更多精采內容請看：《Money錢》NO.134 2018年11月號】

健康管理外溢保單是近年來台灣壽險業推出的創新產品，保險費可依被保險人之健康狀況或生活習慣調整，只要運動量符合規定，或是健檢數據達標，就能享有保費折扣或獎勵。此種保單在2016年引入台灣後，近兩年已有6家壽險公司推出超過8張健康管理外溢保單，其中以20∼35歲的年輕小資族與青壯族群投保比率最高，占投保人數近8成。

目前台灣銷售的健康管理外溢保單可以透過穿戴裝置蒐集客戶運動資訊、透過健檢結果減免保費，以及健檢實物給付。透過大數據與人工智慧技術，結合相關感測器及物聯網，可以更準確地進行健康判斷，以提供正確健康回饋機制，達到更精準的保費計價。

此外，保險公司也透過遠距醫療、智慧健康諮詢等服務，進一步改善保戶的健康狀態。為了擴大此保險之加值效果與誘因機制，未來保險公司可以與運動中心、健檢中心、超市、餐飲、娛樂與旅遊相關產業結合，依照被保險人需求，提供不同的醫療服務與健康養生資訊，提高獎勵誘因與加值服務。

保險公司可依被保險人個人健康需求提供適合的運動計畫，當保戶持續運動，提供保費折抵；或是提供量身打造的健康養生資訊、有機蔬果食品、養生菜單給保戶，鼓勵民眾維持健康；也可以提供各項生活中的獎勵誘因，例如免費健身課程、養生餐券、旅遊行程等。在異業結盟下，協助民眾主動做好健康管理，變得更健康，同時也降低保險公司未來理賠給付的金額與風險。

希望台灣的保險公司可以持續發展金融科技並結合智慧醫療，借鏡國際上健康管理保單的創新服務經驗，使用更多精準自動化影像判讀與物聯網技術，回饋醫療資訊，甚至可以將功能延伸到遠距照護及長期照護等，鼓勵保戶自主健康管理，提供台灣民眾更完善的退休醫療需求，以及在地老化、在宅照護與健康促進創新服務，讓保險公司與民眾都可以互利雙贏。

【全文未完，更多精采內容請看：《Money錢》NO.134 2018年11月號】