趁年輕有時間 打造足現金流

自稱出生時是3級貧戶、打赤腳上學，半工半讀完成大學的知名作家狄驤，一開始工作就趕快還債，也因為希望能有好一點的生活，花了很多時間研究資本主義社會的遊戲規則，得出的結論是：工作賺錢初期，現金流少，優先還債、買保險，然後再存第一桶金，接著花時間創造一個被動收入系統 （又稱印鈔機），才能養活未來年邁的自己。

狄驤個人打造印鈔機的方式是創業，雖然曾經因此破產3次，但每次都能從中學習到經驗，因此之後靠著創業這個印鈔機，成功且正常運作，讓狄驤擁有持續且大量的現金流，目前過著悠閒、自在的生活。狄驤強調，成功打造印鈔機且穩定提供足夠的現金流，平均需要10年時間，建議越早開始越好。而一旦擁有穩定且充沛的現金流，就能輕鬆買房、買車、投資理財。

出版業小資女 小貓

紀律存錢 投資每月自動加薪

在出版社工作的小貓，因為熱愛旅遊與高檔珠寶飾品，剛進入職場就設定「工作時像個女僕，玩樂時像個女王」的目標，努力存錢以及投資理財，工作近20年，不但達成每年至少出國旅遊一次的目標，還擁有想要的珠寶。現在小貓每月來自債券基金的配息收入逾5萬元，等於是另一份月薪，而且她在工作與玩樂的同時，退休金也已經存夠。

小貓的投資理財知識都是從工作中學習，長期有紀律地定期定額投資共同基金，即便遇到2008年全球金融海嘯大賠50%，依然持續扣款。每月檢視資產並進行必要調整。小貓表示，投資基金一點都不難，只要跟存錢一樣，養成紀律即可，適合資金不多且沒時間看盤的上班族，利用長期投資的時間複利效果，慢慢且穩定地累積財富。

金融業上班族 小東

規律投資基金 財富穩定增長

屏東小孩小東念專科半工半讀時，聽從老闆的建議，研讀不少商業、投資理財書籍，打下財經基礎，20歲就開始投資股票，1996年當兵時，吃住靠國家，小東將每月5,000元薪水定期定額買進東南亞基金，2年後退伍時，獲利逾4倍。

進入金融業繼續以股票型基金為主要投資工具，10多年來持續以定期定額或不定期不定額投資，財富穩定增長。小東目前因兩個小孩仍在就學，日常生活也因為不願意讓家人與自己委屈，所以生活花費不少，他不認為自己目前已達財務自由。但從年輕時為了節省10元，寧願放棄直達車，多花時間換車，到現在生活過得好，小東認為自己穩定走在前往財務自由的道路上，達成目標只是時間問題。

財經作家 股海老牛

抱緊好股票每月多賺2萬元

飲料店小孩、工作前是理財白癡，現在卻成為財經作家的股海老牛，投資基金、短進短出股票的成績皆不亮眼，直到5、6年前採存股策略，對好的股票「抱緊處理」，投資回報才穩定增加。

股海老牛的醒悟是，上班族工作與退休後的生活各約30年，等於現在這一份薪水要拆成兩份來用，而照他現在的收入來看，應該要再多存一點，以因應沒有收入之後的退休生活。

為了加速累積財富，股海老牛一改往日想花錢就花錢的習慣，開始控制消費，並盡量把錢投資在高殖利率的標的上，目標是從目前每月靠投資加薪近2萬元，提高到每月額外多出一份月薪，即一個月有兩份薪水，如此就不必擔心退休金了。

【全文未完，更多精采內容請看：《Money錢》NO.141 2019年6月號】

常言道：「天有不測風雲，人有旦夕禍福」，只是我們不一定知道災禍何時會到來，而保險就是集合眾人之力，讓我們在不可預料或不可抗力之事故發生時，可以獲得財物賠償、彌補損害。

雖然有些人因為買了不適合自己的保險、吃了悶虧，或者因為擔任業務員的親友積極推銷，使原本單純的關係變質，但我們不該否認保險的本質。要買對保險，唯有了解自己的需求並慎選，才是致勝關鍵。以下是小資族選購保單的4個重點：

重點➊：保費支出不超過家庭年收入的10% 。雖然購買保險能夠轉嫁風險，然而每年總支付的保費不宜過高，不然會影響生活與後續的投資資金。最合適的比重是占家庭年收入10%以內，至於單身者建議配置年收入5%的資金即可。

重點➋：首要購買定期險。定期險可用小金額買到大保障，因此建議小資族投保時以定期險優先，例如：ヾ定期壽險。於被保險人身故或全失能時理賠，通常用於被保險人的喪葬費用、親屬生活支出，或因失能無法工作而需他人照顧的費用，建議小資族購買保證續保的保單。ゝ定期意外險。非由疾病引起之外來突發事故導致損傷時理賠，有開車或騎車需求者，建議可提高第三人責任險額度。ゞ定期癌症險。癌症已蟬聯台灣10大死因之首36年，治療過程所需的費用與生活支出不少，同樣建議小資族購買保證續保的保單。

重點➌：不購買二合一商品。投資型保單的保費一部分用來支付保險，另一部分用於投資，雖然看似結合壽險和投資雙重功效，但須繳付的手續費非常高，另外還有行政管理費，扣除這些費用，實際投資的資金所剩不多，比直接買壽險和投資商品的效益還低，因此建議不要購買二合一的保險商品。

重點➍：買錯保險要止血。如果發現買了不合適自己的保險，可以先了解是否有解約金、是否可減少投保金額、或可轉成其他保險商品等。雖然這麼做無法完全彌補錯誤，但是能將損失降至最低。

【全文未完，更多精采內容請看：《Money錢》NO.141 2019年6月號】