場景來到某非假日下午2點的電影院，99啪（筆名）只用320元又再度「包場」，享受一個人的電影時光；接著鏡頭再轉到一間幽靜的書房中，一個認真寫著書法的人，這是黃魯蛋（化名），當上班族忙碌工作時，他正一筆一劃地悠閒練習寫毛筆字。

看到這裡，每天朝九晚六，被工作與生活壓得透不過氣來的上班族一定很羨慕，希望自己也能過得這麼爽！

老黑、99啪、黃魯蛋就是時下很夯的「提早退休」人士。提早退休，已成為一種趨勢，也被很多人列為人生目標。許多人把它當作逃離「瞎忙」上班生活的一帖解藥，因此苦苦追求能達到提早退休的方法。

不過，這3位過來人卻提醒：提早退休並不難，難在離開上班族的生活模式後，是否能真的過得開心自在。換句話說，提早退休只是結束職場生活、並轉換成另一種生活方式而已，但並不代表從此就過著幸福快樂的日子。

要過著快樂的退休生活，有3個關鍵，這也是想要提早退休者應該事先想清楚並做好準備的，否則即使拋開上班族生活，也並不一定能開心自在地展開人生的另一段旅程。

關鍵1

提早退休並非逃避工作

也不是什麼都不做

每個人決定提早退休的理由不盡相同，在外商石油公司22年、擔任高階經理人的老黑，在事業正處巔峰時，卻因「中年危機」起了退休念頭。老黑表示，當時身體開始出現一些老化跡象，加上心中時時牽掛想做點「不一樣的事」的念頭，突然間他想，若現在不改變，另外一個20年很快就過去，那時或許職位、薪水更高些，但年輕時的理想卻沒做到，臨終前，他一定會後悔這輩子沒有做自己。

老黑提早卸下上班族的身分變身為旅遊達人、街頭藝人等，積極做自己。而因為「累了，想休息」的黃魯蛋則輕描淡寫地表示，他花了2、3年認識自己，陪伴家人。「在那段工作時期，自己總是比別人著急。」黃魯蛋回憶時如此表示，於是他不顧爆肝，拚命地工作，第一份在百貨公司擔任企劃的工作，1年就升了6個職等，從26歲前往中國打拼至2014年退下來的12年中，也因為負責複合商業地產開發，範疇涵蓋土地取得、素地開發規劃、百貨、飯店、住宅、辦公室、遊樂園等，忙到曾有1年只休假1天，而多數時間都是沒日沒夜地工作。

從小家徒四壁、高中就開始打工的黃魯蛋，大一時就曾擬定人生計劃，包括擁有3,000萬元、一棟房子、45歲退休等。39歲時，疲累的他覺得該停下腳步，於是決定回台灣把以前因為工作而忽略的功課，例如認識自己、陪伴家人等彌補起來。

99啪提早退休的理由則是「幹得不爽」，這也是大多數上班族的心聲。當時是公務員的99啪，面對年金改革對公務員的一連串汙名化行為，深感無力與不滿，引動他思考提早離開上班族生活的可能性，畢竟他靠投資所準備的退休金已達到預定目標，且每月投資收入穩定超過月薪，無須擔心生活費用。

年金改革讓99啪對工作提不起勁，加上早產出生的兒子需要有人照顧，且年改前結清年資可領到近百萬元退休金，99啪毫不猶豫地提早離開職場，但退休後，他持續經營臉書粉專，到各地演講、出書，現在他的身分是投資專家、財經作家。

【全文未完，更多精采內容請看：《Money錢》NO.144 2019年9月號】

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有別於政府或民間團體舉辦的保險獎，第1屆《Money錢》保險AI大賞可說是全台唯一一個將保戶保障擺第一，利用保費與保額「CP值」作為首要評選標準的保險大獎，以第三方公正客觀立場，計算出23家壽險公司每一張保單CP值，並依照分數高低排序，CP值越高排名越前面，確保民眾花最少錢買到最高保障額度。

低保費高保障

1年期附約小兵立大功

在保險種類評選方面，《Money錢》保險AI大賞考量民眾保費預算有限，因此優先評比保障範圍涵蓋面最大、最廣的險種，並先剔除保障重疊的險種。

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同樣的，在只有一筆醫療保費預算下，建議優先投保實支實付住院醫療險，因為實支實付與日額型住院醫療險最大差別就是實支醫療險有理賠住院雜費，可大幅降低民眾住院期間自付醫材費，因此本屆保險AI大賞只評選實支醫療險，排除日額型醫療險。

至於一次給付的1至11級失能險因目前可評比保單少於5張，評比張數過低，也不在本屆評比範疇。最後評選出爐的獎項涵蓋壽險、醫療險、癌症險、重大傷病、重大疾病&特定傷病險、失能扶助險，其中又以1年定期附約為主，彰顯出那些默默委身在主約底下最不起眼的1年期附約，其實才是民眾最需要的「抗煞大英雄」，只要花小錢就能立即轉嫁人身大風險。

男女有別係金ㄟ

同樣保額保費差2倍

除了CP值，《Money錢》保險AI大賞也進一步衡量壽險公司申訴率、評議率、RBC資本適足率等數據做綜合評比。另外，考量男性與女性基因有別，死亡率、平均餘命大不同，也將影響到投保成本，將性別風險係數差異，納入保單評選標準之一。

例如男性工作壓力較大，死亡率偏高，因此同樣30歲，投保20年期、保額100萬元，男性、女性適合買的定期壽險不但不一樣，而且男性所繳保費居然是女性的2.3倍，證明男女不僅有別，保費還差很大。

因此，首屆保險AI大賞特別依照性別，評選出CP值最高的男性最優保單與CP值最高的女性最優保單共40個獎，寫下全台首度由財經媒體利用大數據，獨家揭露連大多數業務員都不知道的「高CP值好保單」歷史新猷。而完整得獎資訊，將同步公布在《Money錢》保險AI大賞網站，以善盡媒體責任，傳遞正確保險知識，推廣保險保障精神，同時縮短民眾與「高CP值好保險」的距離。

保險知識嚴重不足

高保費買迷你保障

為何特別強調「縮短民眾與好保險的距離」？主要是因為商業保險市場長期以來存在保險資訊不對稱亂象，有心人士用盡洪荒之力散播五花八門的行銷話術，塑造出《保險法》上根本不存在的儲蓄險，並將儲蓄險包裝成存錢工具、投資工具，再搭配鋪天蓋地的宣傳，讓民眾誤以為買保險就能強迫儲蓄、賺錢發大財，甚至喧賓奪主，演變成買保險的目的是「儲蓄為本、保障為輔」，不僅本末倒置，更抹滅保險本質，嚴重違背《保險法》當中所強調「保險＝保障」的立法精神。

台灣民眾所能接受到的保險教育與保險知識原本就薄弱、匱乏，再加上長期沉浸在大量錯誤保險資訊當中，這就會像三人成虎，以訛傳訛，弄假成真，那些原本是為了衝刺業績而編造出來的行銷話術，最後居然成為台灣民眾根深蒂固、牢不可破的錯誤保險知識與觀念。

究竟台灣保險教育有多麼不足？從以下2大關鍵數字就能看出端倪：

【全文未完，更多精采內容請看：《Money錢》NO.144 2019年9月號】