第一金投信海外投資部協理唐祖蔭表示，投資理財不一定要大錢，而是重視「漸進累積」，即便每個月只存1,000元，可假設長期下的每年目標報酬率為5%，以複利概念計算，30年後，有機會滾動的金額達83萬2,258元，相較於投入的本金36萬元，有明顯的增幅。

唐祖蔭認為，每月1,000元只是一個起端，通常隨著工作職級的升等，薪資收入也會增加，每月可用來儲蓄或投資的資金變多了，就可提高每月定期定額投資的金額，創造帳戶資產更大的膨脹機會，小資族也可以藉此方法築退休夢。

就目前的投資工具中，唐祖蔭說，股票、期權、權證、外匯的直接操作風險較高，投資型保單與連動債，同樣需要比較多的專業知識自行挑選標的。相形之下，投資基金可以透過專業經理人操盤，適合小資族作為入門的理財方式，投資人只需要在開戶時填寫表格，了解風險承受度，就會有對應的股票、債券或是平衡型基金標的供選擇。

另外，保險也是可好好利用的商品之一。全球人壽提供小資族資產規劃兩招「防守術」，第一招「防術」就是「防破財」，因為許多小資族出社會後，還沒有基本保障，就只想儲蓄。

其實應該改變思維：當沒有一定的資產與收入時，是無法承受重大意外發生的，萬一生病或有意外事故，導致收入中斷，恐無法持續累積資產，辛苦儲蓄的錢，都得做為醫療支出。全球人壽建議，年輕人首要之務是補足基本保障，包括醫療險、意外險或定期壽險，才能真正「防破財」。

第二招才是進一步「守住財」，累積資產為未來做準備。全球人壽建議，可運用時間複利效果及利率變動型壽險的特性，鎖利增值，幫自己把每年可存的錢，在一段時間內累積成一筆金額。

舉例來說，每月存1,000元至3,000元，累積至1萬元時就可透過年輕人熟悉的網購模式，上網動動手指頭，自主投保利率變動型年金保險，養成一有錢先儲蓄後消費的好習慣。

新台幣匯率呈偏升格局，出國消費刷卡會比直接付現來得划算。金融專家建議，挑選出國消費的信用卡，要把握一個原則：找海外消費現金回饋率至少2%起跳，因為扣掉手續費後，還有機會小賺一筆。

每到旅遊旺季，銀行信用卡優惠也跟著傾巢而出，彙整目前市場上的信用卡，包括滙豐、元大、國泰世華、台新等銀行，都有海外消費回饋率2%以上的信用卡，扣掉海外消費1.5%的手續費後，還能小賺些。

進一步比較各家銀行信用卡，這些海外現金回饋率在2%以上的卡片，幾乎都是商旅卡、頂級卡等為金字塔頂端族群打造的信用卡。例如台新銀的昇恆昌無限卡，但也有部分銀行如元大、滙豐等為了衝刺市占率，這兩年也加入高趴數現金回饋的行列。

元大銀是這波現金回饋戰的始祖，招牌商品元大鑽金卡，除了國內消費現金回饋3%，持卡在海外消費，以外幣結帳現金回饋也有2.2%，相中國人熱愛的日韓旅遊，6月底前持卡到日韓消費，現金回饋更拉高到5%。

滙豐銀行的現金回饋御璽卡，國內消費有1.22%，海外消費也有2.22%，也是回饋相對較高的信用卡。

至於台新的昇恆昌無限卡，提供卡友在旅遊、航空及海外消費給予2.2%的現金回饋；國泰世華的現金回饋御璽卡海外消費，也有2%現金回饋。

銀行主管指出，不論是國內外消費，建議可挑張回饋率至少2%以上的高現金回饋的信用卡，不僅可以抵銷1.5%的手續費，還可累積回饋金。

要注意的是，現金回饋信用卡限制也不少，有的銀行給的大方，沒有通路、回饋門檻上限；有的銀行願意當期折抵，各家規定不一，下手前建議需詳讀遊戲規則。

銀行主管說，這波新台幣升值態勢下，建議外幣消費時可多刷卡，會比付現划算，因為用強勢台幣支付弱勢外幣，有機會賺取匯差。

【記者郭幸宜／台北報導】新台幣匯率升值時，海外消費刷卡固然比付現來得划算，不過銀行主管提醒，結帳簽名前務必搞清楚，是以當地貨幣或持卡人的母國貨幣結帳，建議勿選以持卡人的母國貨幣結帳，因為可能賺不到回饋金，還要倒貼手續費與匯差。

一、是否免年費。銀行理專建議，首先要留意信用卡是否免年費，有些卡雖海外現金回饋高但年費更高，可能高達3,000~5,500元；有些是第一年免年費，第二年起得消費滿6萬~18萬元或一定刷卡次數以上，才免年費。

因此，若不是長年在外的商務型消費者，為了多賺1%~2%回饋，卻要花上數千元年費及新增十餘萬消費，不見得划算。

二、回饋上限。除了挑選高回饋率的卡片，抵扣海外交易手續費外 ，還要留意回饋上限。例如有些附註條件，最多只回饋3,000~5,000元不等，切記不要刷過頭，且要在活動期限內。

三、消費級距門檻與通路限制。有些回饋有基本門檻，例如期間內需刷滿2萬~3萬元以上，有些則限特定通路等，需留意各卡規定。

四、是否需要先登錄／新戶。使用卡前需留意相關優惠是否有身分限制，例如某些優惠回饋僅限新戶，或開戶多久期間才可以使用，某些新戶審核需二周或一個月以上的時間，因此要提早申辦以免來不及，某些回饋則有人數限制，需要先登錄成功才能使用。

五、保留單據。出發前一定要詳閱各銀行網站，或詢問確實符合資格，到國外才能安心刷卡，且多數銀行雖有回饋，但非當月折抵，有些是下個月才扣，有些要等幾個月活動結束後才回饋。建議回國後保留幾個月帳單供查驗，以免造成糾紛。

日圓上一波走強是為什麼？

美國總統川普推動撤銷歐記健保法失利，令市場質疑川普推動支持成長政策的能耐。

日圓走強後走弱又是為什麼？

美國企業財報表現不錯 ，聯準會（Fed）對今年再升息兩次的步調也未改變，市場估計6月升息的機率高達80%。

Brown Brothers Harriman貨幣策略主管 Marc Chandler指出，日圓走勢逆轉，反映美國高於日本的利差拉大。

同時，通膨預期徘徊川普當選以來的谷底。當利率上揚，通膨預期卻下降，等於實質收益率更高。

日圓還會不會跌？

利差並非左右日圓走勢的唯一因素，兩國貿易的消長也有關係，所反映的是交易貨幣的需求。

目前來看，日圓這波走眨尚未出現拉抬日本出口的效果。Chandler說，除非能出現這個現象，否則日圓恐怕會繼續走貶。

日圓兌美元今天亞洲盤變動不大報 113.79日圓，紐約尾盤貶0.4%至113.86。