隨著醫療衛生技術進步，國人平均餘命不斷延長。根據國家發展委員會「2012年至2060年人口推計」預估，2012年時台灣15~64歲扶養比為34.7%，到2060年將暴增至97.1%，代表台灣的工作人口與受撫養人口比率幾乎等於1：1，長壽風險不僅是下一代龐大的負擔，更是你我該主動預防的風險。

為降低「長壽風險」及「健康風險」帶來的經濟壓力，全球人壽建議民眾可運用年金險、終身醫療險、殘廢扶助險等三類保險，打造無後顧之憂的退休生活。年金險是為了讓退休後有終身穩定的收入來源，因年金險具有長期性、保證性、便利性、安全性及簡易性等五大優勢，可以幫助民眾打造終身收入帳戶，而且活愈久、領愈多。

富邦人壽也認為，單身族群應特別重視自己退休後的養老及娛樂基金，可以年金險或還本型終身壽險的生存給付支應生活費、出國旅遊費用，或入住專業養生銀髮村的費用，並應加強終身醫療險，以支應可能的單人病房費用。醫療險是國人投保的熱門保單之一，不過，一般附約型的醫療險大多只能續保至75歲左右，民眾應提早透過終身醫療險來保障75歲之後的「健康風險」，同時也要加強重大疾病險，以免因高額醫療支出而侵蝕退休金。

準備退休規劃時，也應考慮到「走不了」的殘廢及失能風險。全球人壽建議可透過殘廢扶助險補強殘廢失能的醫療缺口，包括一次給付「殘廢保險金」，可用來支付殘廢造成的醫療費用或看中醫、請看護等其他費用，而按月給付的「殘廢生活扶助保險金」，可做為收入中斷的補償費用。

台灣人壽林欽淼總經理表示，一般民眾在國外生病或發生意外事故時，最怕因為延誤處理時機而造成終身遺憾，若是語言不通，立即需要的就是翻譯服務與醫療協助；若須住院治療，可能得先行支付相關醫療費用；若是傷勢嚴重即需要在最快時間轉送回國繼續治療，面對這些風險，最好的方式就是善用保險附加的海外急難救助服務。

透過海外急難救助服務，只要一通電話連絡，便可在第一時間得到最快速的資訊或取得相關服務協助。

林欽淼提醒，各家保險公司海外急難救助的服務項目和限額差異甚大，民眾出國前務必先檢視使用資格及服務內容。

海外急難救助可概分為二大類，分別是醫療服務、旅遊諮詢，民眾可視重點比較各家保險公司的服務項目，以及是否為免費提供或提供服務門檻。醫療服務包括旅遊保健電話諮詢、推薦醫療服務機構、安排住院、遞送緊急藥物、代墊住院醫療費用及保證金、安排緊急醫療轉送或轉送回國；萬一遭遇需要親友前往處理的重大事故，也可安排親友探視、安排並負擔未成年子女返國、安排親友前往處理後事、安排遺體運送回國等。

旅遊諮詢服務也是包羅萬象，小從旅遊資訊、接種及簽證資訊、通譯服務推薦，到協助尋找遺失行李或護照、安排簽證延期，以及發生糾紛時的法律服務推薦、安排預約律師、代轉保釋金、使領館資訊、緊急資訊或文件傳送等。

沈小姐（化名）某日在上班途中，騎機車遭汽車撞擊，造成頭部外傷併顱內出血、左側脛骨及腓骨骨折；經緊急送醫手術治療，在加護病房住了12天，才轉至一般病房持續觀察治療，總共住院40天；不過，出院後，仍需人照護，加上記憶力變差的後遺症，暫時無法工作。

還好沈小姐平時已投保終身醫療險，並加保住院日額醫療、意外險、意外醫療及意外住院醫療等附約，因此中國人壽給付保險金37萬元給沈小姐，彌補她的醫療費及無法工作的收入損失。

根據交通部統計數據，去年發生的道路交通事故超過27萬件，道路交通事故每年造成許多國人傷亡。如果沈小姐沒有規劃醫療、意外保障，不僅收入中斷，龐大的醫藥費也可能得動用到退休預備金。中壽資深協理蘇錦隆建議，民眾應充足自身保障，降低人生中的不確定性，意外發生時才能享有完善治療，並彌補工作收入中斷的風險。

錠嵂保經南二營業處經理吳啟泰表示，醫療險多有投保年齡上限，民眾最好趁年輕時及早做好相關規劃，依經濟能力選擇終身型及定期型醫療險，讓日額型給付和實支實付型給付合併搭配，減輕住院時的經濟負擔。

政府雖日漸重視長期醫療照護機制，但目前長期照護的認定模糊及照護機構品質不一，在機制尚未醞釀成熟前，民眾可將長期照護險或具殘廢生活扶助金的險種納入規劃，讓老年醫療照護更為完善，民眾可先尋求專業人員協助，算出理想退休生活的資金缺口，再根據數值，透過商業保險，例如：年金保險、投資型保險或近期最受注目的外幣保單等，根據個人經濟負擔與風險承擔進行財務規劃。

國人平均餘命延長，若是年輕時受限於經濟條件或保險觀念不足，不妨考慮即期年金保險，雖然費用較高，但躉繳保費後可馬上按年領取年金，活愈久領愈多。