金管會今年2月開放保險金分期給付，指的是民眾保單的身故保險金、滿期保險金或全殘保險金，可選擇分期，以定期或定額給付，以因應保戶需求，讓保險金能有最妥適的安排，是保險金信託的替代選項之一，迅速成為市場上的新寵兒。

金管會今年研議多項養老照護生活相關政策，如推動實物給付保險、推動安養照護信託，已經實施上路的保險金信託及保險金分期給付，也有利於養老照護生活。

中國人壽副總經理蘇錦隆表示，台灣出現許多社會事件，民眾不免擔心，當保險金受益人領到一大筆保險金時，卻因為不擅理財、遇到詐騙等情形，而無法讓保險金發揮應有的保障效果。

蘇錦隆表示，民眾購買壽險保單，一般是為了給家人足夠的生活保障，避免遭遇不可預期的風險時，會讓生活陷入困境。保險金可做為自身老後的生活照顧，或給予遺族最即時的幫助，

然而要保人可能會擔心領回整筆保險金後，有遭他人不當挪用的風險，或子孫領完保險金將錢揮霍一空，原本要給受益人每年足夠生活保障的美意大打折扣。

雖然民眾也可透過保險金信託及分期給付等方式，確定保險金能依規劃照顧遺族，只是保險金信託必須簽訂信託契約，並支付信託費用。而保險金分期給付可將壽險保單身故保險金，採取類似信託方式處理，保戶只需在開始給付前選擇整筆給付或分期給付，無需再額外支付任何費用，滿足退休生活保障或照顧遺族的需求。

不過壽險業者提醒，按目前法規，當保險金開始分期給付前，要保人可彈性調整保險金受益人、分配比和給付年期，但當事故發生、保險金開始給付後，則不可再調整，也不能解約或質借。

主計總處統計，我國去年總保費收入956億美元，全球排行第11名，雖然低於美國的1兆2804億美元和日本的4798億美元，但若以我國GDP新台幣15.5兆元計算，我國保險滲透度18.9%，是全球第一名。

壽險公會表示，決定保險滲透度的重要原因之一，是一國的經濟規模大小，和人民喜愛購買的保險內容也有關係，如果是儲蓄型保險和躉繳型保險買的較多，保費支出會比較高，滲透度自然也就高，我國滲透度高和國人偏愛儲蓄險有關係。

近年我國金融保險業蓬勃發展，獲利屢創新高，去年產險及壽險保費收入成長5.1%，保費成長速度遠比經濟成長率高不少，也使得保險滲透度逐年提高，至今已經逼近19%。

保險密度和國民所得與購買保險金額有關，壽險公會指出，通常開發國家保險密度較高，開發中國家保險密度相對較低。密度高低沒有好壞，只能說密度高，顯示該國人民的保險概念好，願意花較多的錢購買保障，但相對的密度低的國家，對保險業而言，代表了市場仍有很大的開發空間。

我國保險市場蓬勃發展，業者預見未來開發將遇到瓶頸，紛紛向下紮根，朝兒童市場發展，包括富邦人壽和保誠人壽，近年來都積極推出兒童理財營，希望建立下一代良好的保險觀念，AIA友邦人壽推出15歲以下兒童的專屬保單。

新聞秘書

保險密度

保險密度是指平均每人保費支出，我國平均每人保費支出4072美元，居全球第九名，第一名是瑞士的7943美元。

保險滲透度

保險滲透度是指國家的保費收入占國內生產毛額（GDP）的比重，我國保險滲透度18.9%，為全球第一名。香港和南韓保險滲透度分別為12.4%和11.3%，分居全球第二名和第四名。

國泰人壽「躍健康終身保險」保單納入健康管理的概念，包含遠距照護、養老險結合整套營養管理，像是營養諮詢、健身教練教導運動等。這是領先業界推出的第一張嵌入健康管理的商品。隨著保單將從過去補償保戶在生病後的經濟負擔，轉向要讓保戶可以身體健康、降低浪費醫療資源的概念，商業保險中健康保險也將預防醫療概念納入。

如何健康管理，就是要做到事前預防。提供每三年健康回饋保險金，支應保戶定期健檢、健康活動開銷，回饋金額為保額的1.5%，也就是40萬元的保額，每三年就有6,000元可以做健檢、健康活動。此一方式未來也可以結合實物給付保單，提供健康檢查的給付。除了國泰之外，新光、富邦、中信壽等保險公司都想要推實物給付保單。

國泰人壽也結合科技，例如行動裝置普及，保戶可以透過健康手環紀錄生活的狀態，再結合物聯網與雲端科技，可上傳個人相關生理、運動數據，方便保戶自我健康管理。

國泰人壽不定期提供獎勵回饋機制，保戶參與健康相關活動，即可累積健康點數參加抽獎，若是透過國泰世華銀的信用卡刷卡，如果符合一定條件健康要求或運動，就有機會可享紅利回饋。

若保戶真的罹病後，健康險在事後補償，包含針對代謝症候群所導致國人常見的11項三高特定併發症，如腦中風、心肌梗塞等提供高額保障外，對於低侵襲性癌症亦給予保險給付，讓保戶有充足的資金於早期發現疾病時進行治療。

包括：安聯人壽、中泰人壽、法巴人壽等，都推出後收型類全委保單。安聯人壽銀行保險部資深副總楊承清表示，前收型與後收型的差異在於，壽險公司對要保人申購保單所收取的費用，並不相同。

他表示，前收型的保單，一開始會收大約保費3%作為申購保單的平台管理費用，比率各家壽險公司不一。假設要保人繳了100萬元保費，如此只有97萬元可以拿去做投資。

後收型則是分三年、每年收保費的1.5%，如此要保人一開始可把100萬元全部拿去做投資，因為本金多，參與配息的金額也會比較多。

磐石保經協理洪士聰表示，類全委保單之所以銷售火紅，主因市況不明下，由專家代為操盤，要保人不必為了選擇哪些基金、何時進場、何時轉換標的、何時停損停利等而傷腦筋。

類全委保單的投資帳戶，連結的基金投資標的，按風險屬性和投資地區風險狀況，由低至高分為「RR1、RR2、RR3、RR4、RR5」五個等級。RR1風險最低，RR5風險最高。

安聯人壽多福多利變額萬能壽險，其類全委投資標的，按風險等級分為兩種：保守型RR1、或積極型RR4，要保人可自行決定要配置多少比率在這兩種類全委投資標的。

該張保單分為新台幣及美元計價，最低需投入新台幣30萬元或等值外幣，適合有點資產的族群。不過需留意，三年內若要解約或部分提領，須付帳戶價值的3至5%，作為解約費用。

中泰人壽愜意人生變額年金，有七種不同類全委投資標的可供選擇，風險等級均為積極型RR4，每月最低只要3,000元，適合積極型的小資族。

為鼓勵要保人進行長期投資，如果持續繳保費、且未提領達一定期間，中泰人壽會額外提供特別加值金，讓要保人配置於投資標的。