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2017/07/19 第348期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份  |  能力雜誌網站
精選文章 AI時代新貴職業出爐
做好風險管理 創造健全的消費體驗
 
AI時代新貴職業出爐
文/鍾惟喬 圖片提供/達志影像
專家指出,雖然AI會取代大量人力,但也會因此創造新職缺,自駕車、無人機以及智慧農業便可望成為駕馭AI的3大領域。AI利用深度學習等技術後,驅動的機器人能夠理解人類行為,幫助人類決策,當前在這個領域的科技包括蘋果Siri、微軟Cortana、亞馬遜Alexa以及Google Now等虛擬助理,聊天機器人也屬於這個範疇。雖然這些AI應用仍處於相對簡單的階段,但未來5年後處理能力將大幅提升,能夠因應自駕車等更複雜的情況。

藍領階級受威脅

雖然2008年的金融海嘯與中國對原物料與製成品需求降溫,一般認為是全球就業市場嚴峻的主因,但先進科技也取代更多人力,加劇全球化的衝擊。資誠會計師事務所(PwC)的報告顯示,美國就業被自動化科技取代的風險最高,未來15年美國有38%的工作面臨被機器人和AI取代的高度風險,德國的比率為35%,英國有30%,日本有21%。

AI浪潮來襲,卡車司機、計程車司機、工地勞工及組裝線人員可能會因此失去工作。《被科技威脅的未來:人類沒有工作的那一天》(Rise of the Robots:Technology and the Threat of a Jobless Future)一書作者福特(Marin Ford)認為,自動化技術日新月異將造成藍領階級的工作遭遇威脅。

例如:製造商已大量採用機器人完成當初藍領勞工的工作。美國電動車大廠特斯拉(Tesla)每週使用160台機器人組裝400輛車;iPhone組裝大廠鴻海也計劃旗下工廠要引進100萬台機器人;大陸推動的「中國製造2025」計畫更設定一年生產10萬台工業機器人的國家目標,目標是2020年每1萬名工人配置150台機器人,提高機器人密度。

AI是自駕車的未來

在汽車領域,大家最耳熟能詳的AI應用是自駕車,雖然自駕車概念已存在數十年,但直到近年AI應用越來越多,汽車產業才開始認真思考自駕車。AI宛如擦出生命的火花,賦予身體正確指令的頭腦,AI能理解如何做出跟人類一樣的反應,譬如判斷其他車輛前進方向、天氣狀況及路況等問題。

日本汽車大廠豐田(Toyota)在2015年成立美國研發部門,以求加快在AI、機器人及先進材料等領域的研發腳步。今年美國福特(Ford)除了削減約30億美元成本,同時也投入數十億美元的銀彈,到電動車、自駕車及車輛共乘等領域。

為何有那麼多車廠、科技業者、零件供應商及叫車服務公司願意投入大筆資金,開發自駕車及自動化卡車?市調機構Strategy Analytics與英特爾(Intel)提出的報告顯示,原因就在於這可是涉及規模7兆美元的市場大餅。

這份報告預測,全自動化自駕車將在未來4到5年上市,屆時全球「乘客經濟」(Passenger Economy)將開始成長。雖然一開始自駕車的用途有限,使用者也不多,但到2035年這塊市場的規模將擴增至8,000億美元,2050年時上看7兆美元。

根據報告,自駕車市場將區分為3大領域:汽車共享等消費者行動領域占3.7兆美元;無人駕駛貨運等B2B領域占2.9兆美元;由無人駕駛服務帶動的餐飲、醫療以及娛樂等需求占203億美元。

很多人擔心機器人會取代人類,例如:高盛的報告預估,光是美國自駕車和自動化卡車1年就會導致巴士、計程車及卡車等產業流失30萬個就業機會。不過,創投名人安德森(Marc Andreessen)認為,這是謬論,也是每隔25到50年就會反覆出現的恐慌,大家總是擔心機器人將取代所有人類工作,卻從未真正發生。

安德森說,長期而言,自駕車為美國經濟創造的就業機會,可望遠多於自駕車摧毀的工作。他以上一次交通工具變革為例,100年前汽車取代馬匹,鐵匠、生產馬鞭等工作幾乎整個消失,但當時沒人能料到汽車產業會變成一個強大的經濟與就業成長引擎。

安德森說,汽車產業不僅創造大量生產汽車的工作,也創造出汽車旅館、速食餐廳、鋪路、汽車維修等新興產業。南韓政府5月的報告也指出,該國電動車、自駕車、機器人等12大新興產業勞工總人數2016年大約20.3萬人,到2020年就業人數將擴大至36.2萬人,到2025年進一步擴增至58.5萬人,平均年增11.2%。

專家認為,自駕車廣受歡迎後,但仍需要有人監控,以防發生各種異常狀況,自駕車隊管理人員的新職缺便應運而生。此外,也需要有人回應乘客與客戶提出的要求,這些都是新出現的就業機會。

無人機領軍 4大業別起飛

電商巨擘亞馬遜(Amazon)5月表示,已開始開發空中交通控制系統,管理在倉庫與客戶之間往返飛行的無人機隊。亞馬遜也在法國成立研發團隊,十幾名軟體工程師與研發人員致力於研發一套系統,確保送貨無人機在飛行途中不會撞上建築物、樹木及禽鳥。

PwC的資料顯示,2020年前全球商用無人機市場規模上看1,270億美元。波蘭是全球第一個草擬商用無人機法令的國家,規範培訓操縱人員、視距外(Beyond Visual Line of Sight, BVLOS)飛行規定及相關保險,之後南非與新加坡也跟進。

PwC合夥人羅曼諾夫斯基表示,無人機技術的成本快速下滑,許多日常應用變得更具成本效益。不過,現在採用無人機的一大障礙是法令還沒到位。

除了法規,亞馬遜面臨的另一阻礙是民眾擔心送貨無人機從頭上飛過的危險。亞馬遜全球創新政策和通訊部副總裁麥色納說,亞馬遜並不擔心這點,社會終究會接受無人機。

至於無人機會否取代人類,或許可從歷史找到相關線索。100多年前萊特兄弟發明飛機後,飛行員、飛機技師、航空工程師等新工作也跟著應運而生。今天無人機也是如此,無人機市場將創造出4種就業機會。

1.銷售人員:無人機時代除了將帶來無人機銷售人員的工作,也創造了預約、會計、客戶支援等新工作。市調機構NPD集團的資料顯示,今年2月美國無人機市場的營收較一年前激增117%,其中售價超過300美元的高單價無人機成長率最高。

2.設計人員:若求職者具有無人機相關學歷背景,無人機設計、電子工程、軟體研發以及數據處理等領域也會產生許多新的工作。

3.維修人員:美國聯邦航空管理局(FAA)指出,美國登記的無人機數量已超過77萬架,Tractica科技研究公司預估,到2025年時,商用無人機的年銷售量將突破260萬架,全球商用無人機的營收將擴增至87億美元,遠高於2015年的1.7億美元。這些無人機都需要維修,而幾百萬業餘無人機也需要維修人員。事實上,現在市面上製造商授權的無人機維修站已是生意興隆,維修需求居高不下。

4.教育需求:先進無人機技術的操作人員,需要深入了解無人機的功能、最佳設定以及維護。因此,已有訓練中心提供這些服務給想吃這行飯的民眾,美國明尼蘇達州的社區大學已規劃開設無人機維修課程,授課教師還說,學生上一兩年課後,便可望取得高薪工作。

老農危機 農業機器人助陣

全球總人口到2050年時預估將增加至97億人,印度人口甚至可能在2022年時超越中國,成為全球人口最多的國家。為了餵飽所有人類,避免爆發全球糧食危機,人類必須以更智慧化的方式栽種農作物,也必須以更有效率的方式使用土地、水資源以及能源。

許多國家也面臨人口老化的挑戰,當前日本農民的平均年齡為67歲,這在日本人口結構老化的情勢下問題顯得特別嚴重。日本生育率偏低,加上近3分之1的人口都超過65歲,許多老農接近退休年齡,卻苦於沒有子女想接棒。此外,美國農民的平均年齡也達57歲,且持續攀升。

雪上加霜的是,聯合國「世界都市化展望報告」顯示,到了2050年時,全球66%的人口都會居住在都市,都市化程度提高代表鄉間勞動人口減少。

英國牛津大學的研究也顯示,未來20年美國可能被自動化取代的工作中,農民、農場工人以及其他農業管理人員的風險最低,這種趨勢顯然跟全球總人口不斷增加、人口結構老化、年輕人不願務農以及都市化程度提高有關。

專家認為,採用認知系統的創新科技將能減輕農民務農負擔,減輕需要大量人力種田的需求。許多作業將能遠端遙控,流程也能自動化,也更能預先掌握氣候等風險,在出現問題前預先防範,農民將能掌握更多訊息,並快速做出決定。

「精準農業」(Precision Agriculture)的市場規模越來越大,加上農場智慧化與連網程度提高,未來幾年農業的效率與生產力可望提高。預估到2020年全球農業物聯網(IoT)裝置的數量將超過7,500萬台,到2050年平均每個農場每天產生410萬個數據點,遠高於2014年的19萬台。

日本瓜農小池誠原是汽車產業電腦系統設計人員,2015年決定回家跟父母一起種小黃瓜,而小黃瓜分級是最花時間的工作之一。後來他受到Google AI電腦程式AlphaGo的啟發,透過售價35美元的Raspberry Pi 3電腦以及Google開源深度學習(Deep-Learning)平台TensorFlow,小池誠設計出一款小黃瓜分類機。

美國卡內基美隆大學機器人研究所研究人員也正致力於整合感應器、機器人技術及AI,打造一支行動田間機器人隊伍,他們希望能藉此改善植物栽種與農作物管理的做法。「農業願景」資深系統科學家康托爾表示,機器人能以前所未有的準確性與及時性蒐集農業領域的數據,這些數據可用來解決日益逼近的全球糧食危機。

採用行動田間機器人將大幅提高效率。舉例來說,在產季開始時,機器人能先對葡萄園進行視覺調查,再結合電腦與機器學習預測季節結束時的水果產量。有了這些資料,農民便能運用機器人修剪葉片,維持葉片與水果產量的最佳均衡狀態。此舉可確保高品質水果,並減少用水量以及養分攝取。

【本文出自《能力雜誌》2017年7月號;訂能力電子雜誌;非經同意不得轉載、刊登】

做好風險管理 創造健全的消費體驗
採訪整理/郭茵娜
科技日益進步,隨著行動裝置普及,手機等行動裝置結合各項電子化支付工具(如信用卡、電子票證及電子支付帳戶等)已成為趨勢。台灣金融在這一方面也不能缺席,金管會銀行局呂蕙容副局長就表示:「在資訊安全與消費者保護的原則下,金管會將全力支持積極發展創新的服務,以增進異業結合,如銀行與支付業者、資訊業者與電商平台結盟等。」

因此,金管會一直在積極規劃相關宣導推廣活動,期待能加速改變民眾支付習慣,提升國內行動支付的運用。

ATM太多反成瓶頸

現在,消費者只要經過申請、身分驗證等程序後即可持手機進行感應支付,但是還是有不少人覺得拿紙鈔、硬幣交易才踏實、具有銀貨兩訖的真實感。依照資策會產業情報研究所(Market Intelligence & Consulting Institute, MIC)2017年2月發布之「行動支付消費者調查分析」報告顯示,國人仍然最習慣使用信用卡(77.1%)與現金(60.1%)付款,主要就是因為國內金融服務的基礎設施及服務提供已相對完備,銀行與ATM密集,多數便利超商內設有ATM設備,ATM功能亦相當完整,造成消費者習慣及偏好提領現金來進行消費之情形。

國內硬體設施過於成熟,反倒減少民眾使用行動支付的誘因,而幅員廣大的中國或是美國,缺乏處處可見的便利商店及銀行,反而成為發展行動支付的溫床。因此,國內業者發展行動支付首先要突破的挑戰,並非資訊安全、付款系統等問題,而是需要改變消費者付費的習慣。

呂蕙容副局長就明白指出:「現在的便利商店不僅可以使用悠遊卡,還能貨到付款,使得大家沒有急迫性需要新型態的支付工具,因此我國消費者對行動支付的接受度尚有待提升,不過只要突破瓶頸,相信未來就可以呈現等比級數的成長。」

為了突破瓶頸,目前金管會已放寬了密碼設定、雙因素驗證等的規定,以改善行動支付使用體驗。修法後不再硬性規定使用英數混合,且簡化更換密碼規定,只要不與前一次的舊密碼相同即可。

除了消費端的付費習慣成為創新金融工具的瓶頸,呂蕙容副局長也點出擴增行動支付應用場域的問題。對此,金管會則有一些相應的措施,以鼓勵業者積極發展多元之行動支付服務,例如:透過銀行公會完成整合信用卡、電子票證及電子支付端末設備之規格,業者可採用上述規格整合端末設備,使支付更簡便,並節省商家、金融機構間多對多系統介接及建置成本。

現今國內信用卡刷卡機中約43%為感應式刷卡機,在手機信用卡感應支付(如台灣行動支付t-wallet及Apple Pay等)積極推展下,預期可驅動國內商家刷卡機逐步汰換成感應式刷卡機,消費應用通路可逐步擴增。

此外,為了鼓勵更多商家加入行動支付,財政部也修正稅務違章案件免罰標準。商家原本使用電子支付若有短漏報營業稅等情形,按照原本的違章情形裁罰,按所漏稅額處最高5倍以下不等的罰鍰;而今對電子支付違章情形相對放寬處罰,短漏報銷售額在1成以內、虛報進項稅額在7%以下者,按所漏稅額改處0.25倍罰鍰,但營業人使用電子支付的進銷金額須占整體逾5%。

無卡時代來臨

行動支付基本上就是將實體卡片虛擬化,一切都靠條碼與認證來進行付款。今年,3大國際支付Apple Pay、Android Pay、Samsung Pay陸續加入後,就正式宣告無卡時代來臨。不過,其實台灣早有銀行利用虛擬信用卡、行動會員卡等方式讓消費者應用,而台灣行動支付公司所開發的「台灣Pay」,感應方式除NFC外,亦適用QR Code掃描;交易類型除消費購物外,也包括轉帳、行動提款、繳費、繳稅,在支援卡片類型除信用卡外,金融卡也在支援行列。因此,國人對於行動支付並不陌生。

在MIC的「行動支付消費者調查分析」報告就顯示,一般民眾對於行動支付的認知度從2014年64.2%成長至2016年83.6%。除了對於支援手機付款的NFC功能越來越熟悉,80.2%的消費者有意願在未來會開始或繼續使用行動支付,其中已經是行動支付用戶者,更有96.1%有意願繼續使用。

儘管國人認知度明顯提升,但距離行動支付成為台灣付款主流方式仍有一段路要走。為了積極推升國內電子化支付及行動支付服務之發展,邁向無現金社會之目標,呂蕙容副局長提到:「金管會已有『電子化支付比率5年倍增計畫』,希望2020年能將台灣電子化支付比率提升至52%,並積極推動行動支付的運用及創新,以促進國內行動支付相關產業的發展。」

在相關宣導推廣活動方面,金管會已函請銀行公會、聯卡中心、財金公司等製作宣導短片,並授予金融機構及金管會於公開場域播放。此外,也邀集銀行公會、財金公司、聯卡中心及相關業者,共同規劃在本年度舉辦相關推廣活動,期能加速改變民眾支付習慣,提升國內行動支付之運用。

避免新一代卡奴 金管會當把關者

行動支付主打的特色就是取代錢包,消費者出門不用帶現金,網路購物也不用跑去ATM轉帳或輸入一堆信用卡資料,就能夠付款。然而,在這種無現金交易趨勢之下,也令人憂心是否會衍生出過度消費,甚至浪費的購買風氣?

一般來說,付現金的實際感比支票、信用卡或是電子支付來得高,所以消費者用現金支付時會較為謹慎,因此,過往常見關於信用卡過度消費及透支的新聞。而目前行動支付推出很多宣傳優惠吸引民眾使用及消費,其影響程度可能比以前推廣申請信用卡有過之而無不及。對此,金管會等相關機關是否也做好安全措施,加以防範?

呂蕙容副局長深具信心的表示:「目前的支付工具雖然非常多元化,不過金管會對於工具背後的安控基準、風險管理、消費者權益保障與法規已經有完善的規劃,相信能帶給消費者更健全的支付服務與體驗。」

在兼顧風險管理及消費者保護原則下,行動支付就如同信用卡一樣還是有一定的額度,以免消費者過度消費。而且目前金管會與相關業者每年都有4、500場的金融知識宣導活動,另外也有宣導影片,透過多元的宣導管道讓消費者建立正確的觀念。

隨著智慧型手機、平板電腦的普及化,行動支付和網路購物的商機不容忽視。根據銀行局統計,至2016年3月底,包括NFC手機信用卡(OTA)、行動支付X卡、QR Code行動支付、行動收單(mPos)、行動金融卡5種支付技術,累計交易筆數為62萬筆、累計交易金額8.6億元。不過,截至2017年3月底,國人行動支付總交易金額已衝逾30.2億元,可見行動支付具有驚人的成長。

如果因為安全問題或是擔心過度消費而徹底拒絕行動支付,這多少有些因噎廢食了。因此,金管會也進一步鬆綁法規,放寬行動支付平台不用試辦就可營運,讓台灣可以快速進入行動支付時代。此外,金管會也修改電子支付的程序,修法前要求電子支付業者必須直接向消費者開戶的金融機構扣款,修法後新增間接連結機制,讓電子支付業者在連結金融機構上有更多的彈性。

水能載舟亦能覆舟,很多事情都是一體兩面,在面對行動支付的風險時,只要能事先預防及規劃,就能讓台灣消費者有充分的信心,迎向行動支付的新時代。

【本文出自《能力雜誌》2017年7月號;訂能力電子雜誌;非經同意不得轉載、刊登】

 
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