保單新鮮人 我的第一張保單

以「保險」理財 輕鬆儲蓄人生

　離職場新鮮人首要之務應先以「保險」架構基本風險，在面對未來時，便能無後顧之憂、全然以赴。但是面對這麼多家保險公司還有不同類型的保單，可就讓人頭痛了，該如何選擇，又該注意哪些事情？

文／張鎡鈺　攝影／余秀萍

　「不論是剛出畢業、剛領到第一筆薪水的社會新鮮人，或是已經工作了兩、三年的上班族，即使薪水不多，但一定要為自己規劃理財，千萬別因為手邊的資金有限，想等有錢了再來理財，這樣反而會離財富越來越遠。永達保經梁柳玉區經理建議，利用「保險」理財，不但可透強迫儲蓄，更可以做好兼顧風險規劃與理財投資的計劃。

以醫療險、意外險打底

　許多社會新鮮人的保險都是在幼時由父母親購買的，可能已不適用目前階段，現在自己有能力賺錢時，應該依自己需求選擇對自己有利的保險。
  一般來說，剛出社會的年輕人，薪水雖然不多，但卻有充沛的體力，在外工作的時間居多，面臨意外風險的機會較高，所以應先購買意外險、醫療險，若不慎因為意外住院也不至於造成家中經濟負擔。
  雖然國家已有健保福利，但健保必須每年持續繳納至老年，唯有遇到重大傷殘才可免付。梁柳玉建議，若搭配適當商業醫療險或意外險，便可安心享受較好的醫療品質及健保以外的醫療費用，如病房差價、健保不給付的醫療耗材等，沒有經濟的後顧之憂，且一般醫療、意外險只要年期繳完後可以保障一輩子，等餘也是儲蓄未來。

 

以增額終身壽險理財

　投資型保單近年來成為保險熱門商品，但風險較大，須自行負擔且盈虧不定，且若是短期內需要用錢，或是發現更好的投資標的，解約領回的錢根本不到一半；儲蓄型保單雖然有固定的利率，但利率並不高，且只能達到存錢的功能，無規劃未來。
  如果已經有了醫療險或意外險，或是只打算買一張保單的話，梁柳玉認為，具有保本、保障和抗通膨的功能的增額終身壽險是一項可以幫助規劃理財且保障終身的保險。除了在銀行利率低的時代提供一個較高且固定的利率，透過「時間、複利增額」的特色可讓財富倍增。繳了一定金額後，如果遇到景氣回溫還可部份解約領出做投資，且繳費年滿可依個人生涯規畫一次或分次領回，如同公務員的退休終生俸，提升生活品質。此外，若保單中包含「豁免保費」的設計，當被保險人因疾病或意外傷害事故造成第二級至第六級殘廢程度、喪失工作能力時，保險公司就會替被保險人繳交保費制期滿，且保障內容不變。

注重保險公司安全性

　市面上保險公司、保險經紀人公司之多，在選擇時又該注意哪些事情？基本上，保險經紀人是不代表任何保險公司的，而是針對客戶的經濟狀況及需求做規劃，除了擁有比較多的專業才能，在產品上也有很多的選擇空間。且不論是那一間公司賣的任何保單，都有10天的鑑賞期，發現有任何問題一定要即時釐清，若不符合需求可退件、領回所有費用。針對我們會擔心保險公司的安全性問題，正規的保險公司都有受中華民國保險法的規範，維護社會大眾之權益。
  最後，梁柳玉提醒，保險從年輕時開始繳納，保費相對較低，且當有一定能力後可改為年繳方式，保費會比較便宜。越年輕購買，將繳費期間拉長減輕每月的負擔，等於是用比較便宜的成本，幫自己買齊所需要的各種壽險保障。透過時間的累積，年輕族群一樣可以花少少的錢，輕鬆擁有完整保障，在人生的道路上，無後顧之憂。

梁柳玉小叮嚀

要注意的是，保險並不是買了就一勞永逸，每年都要重新檢視一次保單，逢人生重要階段，像是結婚、生子、買房置產時，更可請保險經紀人做新的規劃，補足需求。