提起許傑輝，他的模仿功力，沒有人不豎起大拇指，這位台灣藝能界難得一見的天王級諧星，從名嘴邱毅、主持人蔡康永到作家陳文茜，不論模仿誰，似乎都難不倒他，加上誇張逗趣的台詞，令人留下深刻印象。

其實，模仿要能維妙維肖，除了台下努力10年功，還需要具備敏銳的洞察力，而許傑輝的「細膩」，確實讓不少和他接觸過的人都甘拜下風。

「輝哥只要看一眼，就能看穿每個人的心情。」《臺灣舞孃》演員Amanda分享，有位舞者在排練期間遭逢家人離世，許傑輝不只細心發現異狀，得知後更主動帶團員出席告別式，「就像一位溫柔的慈父，仔細的觀察和照料每個人。」而貼心之外，許傑輝還會記得每個人愛吃的食物，常讓團員倍感窩心。

細心加上努力，讓許傑輝在演藝圈贏得許多掌聲和肯定，多次入圍金鐘獎最佳主持人，2011年還獲選為《全國兒童守護天使》，接受總統頒獎。演藝人員有此殊榮，確實不簡單，許傑輝卻謙虛表示，自己不是資質聰穎的人，自然要比一般人更用心努力，「我今日所有的一切，除了努力，都因貴人相助。」

細心＋用心
19 歲成為豪門管家

為了厚實模仿功力，許傑輝的確很努力，每天照鏡苦練是基本功夫，他甚至讀醫學院的《解剖學》，研究人的臉部神經，只為了更精準掌握表情精髓，所下功夫之深，無怪乎沒有難得倒他的角色；至於貴人，就不得不提及他曾在中信金控前董事長辜濂松家擔任管家的特別經歷。

29年前，因為西湖工商老師引薦，許傑輝進入當時中國信託所屬俱樂部半工半讀。為了讓客戶賓至如歸，他會留心觀察每個人的神情和動作，「像董事長（辜濂松）在開會時因為一直在說話，很少碰茶水，我就會多準備一杯溫熱可入口的茶，在會議結束時奉上。」

因為細心，許傑輝被延攬到辜家擔任管家。為了熟記每件小事，他學會眼到、心到、手到，從董事長的車子何時抵達家門、走入屋內要多久時間、什麼東西放在哪...每個枝微末節都細心筆記，上從辜老太太下至司機等20多人的喜好，全都熟記於心，用心程度比起電視劇《後宮甄環傳》中奴婢伺候小主，有過之而無不及。

「在辜家服務的日子是我人生的啟蒙。」許傑輝感念的說，「雖然只是個管家，但至今都仍以辜家的一份子為自許。」或許就是這份自許，讓他在複雜的演藝圈格外愛惜羽毛，就像在辜家當管家時一樣自重。

聽明牌＋跟會
投資慘賠400 萬

母親從小教導要節儉，許傑輝在辜家的半年，每月都能存下8成收入，當兵期間更因辜老太太的惜才，照常領薪水，加上部隊薪餉，退伍時就已存下30萬元。不過，這筆積蓄很快就歸零。

退伍後為了表演夢想，許傑輝選擇離開辜家，進入演藝圈擔任戲劇助理，當時正逢台股上萬點的股市熱潮，他抵不住圈內明牌滿天飛的誘惑，將錢投入股市，不幸遇到崩盤。

賠光所有積蓄，連生活都成了問題，許傑輝只好拼命兼差，靠著白天演戲，晚上端盤子，4年後又再次存到一桶金，只是萬萬沒想到居然被人倒會。

錢全沒了，演藝之路卻在此時展開，他被另一位貴人、當時的綜藝天王吳宗憲發掘，加入其經紀公司，從此開啟電視圈生涯。

機會來了，許傑輝自知不如人聰明，更要加倍努力，承襲在辜家時用心觀察又勤做筆記的習慣，將每次演出的優缺點詳實記錄，只為了讓表演更到位。

「有人模仿是靠天份，但我是靠不斷的練習跟修正磨出來的！」因為努力，許傑輝獲得更多演出機會，只花了1年多就累積出數百萬積蓄，可惜投資路上的他並沒學到教訓，再一次聽明牌投資股票，這次的衝動，他損失了300萬元。

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今年45歲的王先生開始做退休規畫，業務員一直向他推銷終身醫療險，理由是：「你買的定期醫療險75歲到期就沒有醫療保障，趁現在還健康，趕快買1張終身醫療險，75歲以後如果生病的話，就不用拿退休金看病了。」

看了看保費，45歲、繳費20年期、日額2,000元的終身醫療險，1年保費將近6萬元，20年總共要繳120萬元。不僅保費貴得嚇人，王先生最大的疑問是：「75歲以後生病，單靠1張終身醫療險真的就夠嗎？」

健保若不給付
老後醫療自費將大增

退休後究竟會花多少錢看病呢？前衛生署長楊志良在著作《台灣大崩壞》給了一個統計數字：台灣5成以上的老年人罹患3種以上慢性病，平均每人每年看病30次，65歲以上的老年人每年的醫療費大約要花7萬元，75、80歲以上的「老老人」醫療支出更高。

以2011年國人平均餘命來看，男性為75.96歲， 女性為82.63歲，以65歲退休、每年醫療費7萬元計算，男性退休後的醫療費至少要準備77萬元，女性要準備126萬元。

政大風險管理與保險系助理教授彭金隆表示，這些是在健保制度「長壽安康」下較為樂觀的預估，未來萬一健保財務惡化，減少給付內容，老後退休醫療自費部分將會增加，醫療財務缺口勢必擴大。而且健保提供的是「住院期間」的醫療補助，但是老後出院療養、在家安養的看護費就得自費。

既然可以預知退休後會面臨醫療財務風險，買張終身醫療險就高枕無憂了嗎？ 「有買總比沒買好，但買了終身醫療險也不保證老後醫療就萬無一失。」彭金隆以自己為例，他幫自己規畫了終身醫療險，隨著年齡增加也正考慮提高保額，但是他也知道現在的保單未必足以應付30、40年後的醫療需求。

淡江大學保險系副教授郝充仁指出，醫療技術會隨著科技而進步，但是年輕時買的終身醫療險，卻不會隨著時代進步而改變給付內容，還可能到老時理賠金不夠付醫療費。

例如， 有些癌症、慢性病患者只須定期拿藥不須住院，未來高單價藥品在給付上會受到很大的限制，民眾就醫自費的部分可能會提高，但是這些醫療行為因為「沒有住院」，所以終身醫療險都不會理賠，等於老後「非住院期間」的自費用藥、僱請看護等，通通還是要自掏腰包。

4 種替代方案
取代終身醫療險

正因為終身醫療險有給付範圍限制，未必完全涵蓋老後醫療所有支出，因此彭金隆、郝充仁、宏觀財務顧問平台總經理邱正弘就建議，因應老後醫療費不一定要買終身醫療險，可以考慮以下4種替代方案：

方案一　定期醫療險＋投資基金

先買低保額的終身壽險當主約，例如保額20萬元的終身壽險，搭配定期醫療險附約（日額型＋實支實付型），同時每月拿3,000元定期定額買基金，等到75歲定期醫療險附約到期後，就把基金所累積的金額拿來當75歲以後的醫療費，但風險是基金投資可能會虧損。

方案二　定期醫療險＋儲蓄險

買1張終身儲蓄險當主約，附加定期醫療險（日額型＋實支實付型）。終身儲蓄險包括終身壽險（保額較高、可以累積更多保單價值準備金）、增額終身壽險、還本型終身壽險、分紅終身壽險等，等到75歲醫療險附約停效後，可以將主約解約，保單所累積的保價金就拿來當75歲以後的醫療費。

要提醒的是，儲蓄險主約在75歲解約後，保價金最好超過100萬元，才足以應付75歲以後到生命末期的醫療費。若45歲時投保，希望75歲時累積保價金超過100萬元，總繳保費大約要80多萬元。

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不同於銀行存摺，黃金存摺記載的不是存款金額，而是投資人買賣黃金的數量及價格，等同於一張「紙黃金」交易紀錄表，當需要換成實體黃金時，可憑這個存摺換取等重的黃金。

相較於實體黃金，黃金存摺最大的優勢是沒有保存風險、投資門檻低、上網就能交易，但還是有其他風險存在。台灣銀行貴金屬部副理楊天立與投資黃金存摺10年的磊山保經策略長趙子斌，特別歸納出買賣黃金存摺該知道的10件事，讓你快速掌握投資訣竅。

1. 網路開戶 必須小心詐騙

黃金存摺開戶通常必須到銀行櫃台辦理，若已是該行客戶，可在銀行網站線上開戶，開戶費比較便宜，交易時間也較長。若是父母要幫20歲以下子女開戶，必須父母雙方、小孩親赴銀行辦理。另外，持有外匯綜合存款的民眾可以辦理美元計價的黃金存摺帳戶。

隨著開戶人數增加，一些不肖業者看中這股淘金熱，紛紛架設網站交易平台，打出免費黃金交易服務，誘導開戶或是下載交易軟體，民眾一旦把錢匯進去，可能還沒交易就不知流向，變成假交易真詐騙！

2. 門檻低 1公克也能交易

台幣計價的黃金存摺，最小買進單位是公克，也就是可以1公克、1公克的分批進場，也能分批賣出；而美元計價的黃金存摺，最小買進單位是英兩，約31.1公克。不論是哪一種幣別計價，都不收交易手續費，只是會有買賣價差，美元計價約.96%，台幣計價則約1.45%，每家銀行的價差都不相同，但基本上都小於銀樓實體黃金買賣的價差。在銀樓買金飾時，要額外收取工本費，賣出時有些銀樓會直接扣掉0.5%的重量，買賣價差高達8~10%。

3. 天天買進 投資風險最小

黃金存摺可以單筆買賣，也能每月選擇1~3天扣款，定期定額買，像台灣銀行就推出天天買進的「黃金撲滿」，可均攤成本、分散價格風險。

舉例來說，小明用黃金撲滿買黃金，每月扣款1萬元，若當月交易20天，等於每天花500元買黃金，銀行會以每天的開盤價買進，由於金價每天波動，所以每天買到的重量不同，到了月底，銀行會把這一整個月幫小明買到的黃金數量全部存入他的黃金存摺內。

4. 盤後交易 買賣價差大

以台灣銀行為例，臨櫃交易時間從早上9點到下午3點半；銀行關門後，台幣計價的黃金存摺盤後交易是從下午4點到晚上8點，美元計價則是下午4點到晚上11點。但要留意的是，因金價多以美元計價，台幣計價的黃金存摺多了一個匯率轉換程序，因此盤後交易的買賣價差會更大。

趙子斌解釋，黃金存摺的買賣價格是參考國際金價行情，而全球黃金市場是1天24小時都在交易，波動較大的時間是在台灣晚上8點以後，因為此時歐美市場陸續開盤，若有突發狀況，黃金存摺的價格也會跟著變動。

5.短線交易 投資成本較大

除了開戶費外，黃金存摺還會有其他費用，譬如定期定額每次扣款時要收25~100元不等的手續費，以定期定額3,000元為例，每次扣款時要多付100元，等於還沒投資就要先賠3%手續費。

另外，每家銀行黃金存摺的定價參考標準不同，買進、賣出價差也不盡相同，一般來說，價差大約在1.5%以內。扣掉買賣價差、手續費，等於報酬率至少要超過5%，才代表真正賺錢，短線進出較為不利，因為要負擔較大的投資成本。

6. 換為實體黃金 要補繳費用

當存摺裡的黃金數量累積到一定部位後，可選擇轉換成黃金條塊等實體現貨，但境外客戶（不具本國國籍者）不得轉換。

楊天立提醒，黃金現貨須支付鑄造、精煉、保險、儲存及作業處理相關費用，所以黃金存摺轉換為黃金條塊、幻彩條塊、袋鼠金幣等金品時，須補繳轉換當時兩者之間的價差。而且，一旦轉換成實體黃金提領之後，就不能再把實體黃金存入黃金存摺裡，投資人要自行存放保管，如果要轉賣，也只能透過銀樓交易。

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