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2018/08/28 第859期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
持卡竅門 信用卡大戰 國銀外銀拚鬥
信用卡背面沒簽名、要刷才簽名…你所不知道的後果
外幣投資 匯市最前線/出口商拋匯 台幣難貶
美元指數跌到四周谷底 美墨達成貿易協議提升風險胃口

持卡竅門
信用卡大戰 國銀外銀拚鬥
記者楊筱筠╱台北報導/
國銀搶消費金融市場,再鎖定黏著客戶較高的信用卡出擊,下半年外銀渣打、擢蚺w經探出頭,要大搶航空聯名卡合作,星展也將在最近發行現金回饋信用卡,本土銀行玉山銀、一銀也陸續進入信用卡戰場,無論外銀、民營銀行以及公股行庫,都在積極攻城掠地。

銀行主管指出,隨著手機行動支付風潮興起,國際支付業者Apple Pay等刷進台灣,年輕族群依賴信用卡程度較過去增加相當多,銀行攜手店家推出行動支付載具,催生刷卡效應。

國銀也能透過信用卡大數據統計中,進一步篩選適合自己銀行消金、財管等業務的潛在客戶。

星展銀將在最近發行現金回饋信用卡,海外消費主打2.5%現金回饋,挑戰擢袘現金回饋信用卡的2.2%海外現金回饋,外銀現金回饋行銷戰正打得火熱。

此外,渣打銀也公開喊出,對擢袘的華航聯名卡有高度興趣,並提前在7月試水溫,搶先與華航獨家合作定存利息兌換航空哩程,請到藝人蔡依林代言,華航、長榮堪稱國銀最想搶下的飛行聯名卡對象,後者已經被國泰世華銀訂下,華航與擢袘的聯名卡合約將在明年到期,不光是渣打銀,多家銀行高層也坦言有興趣考慮。

擢袘則將信用卡戰略鎖定行動支付,8月正式導入SAMSUNG PAY合作,加上Apple Pay、Google Pay,擢蛈足陞面與三家國際支付合作第二家外銀,首家為渣打銀。

玉山銀8月初發行Pi拍聯名卡,與PChome旗下的Pi錢包合作。

獨家推出刷卡累積p幣折抵現金,最高4.5%P幣回饋,搶攻點數生態系發展,公股行庫第一銀行8月宣布推出統一精工升級版聯名卡,結合超商與加油站連鎖體系,衝刺發卡數。

 
信用卡背面沒簽名、要刷才簽名…你所不知道的後果
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PTT上有篇抱怨文,擔任收銀員的網友說,經常碰到信用卡背面沒簽名的持卡人,請他簽名理都不理,還有人拿爸媽或閨蜜的卡來刷,刷卡結帳時一要求簽名馬上露餡。發文者抱怨,台灣人用卡觀念「是有沒有那麼差」。這篇短短的「簽名文」引發熱烈迴響,主張該簽的、反對簽名的兩派在板上各據一方,還搬出各式刷卡案例佐證,吵得振振有辭。

1.為什麼不簽名。

詢問市場前5大發卡銀行(5大行流通卡量2474萬張,市占率58%)持卡人為何「不愛」在信用卡簽名欄上簽名,國泰世華銀行說,根據過去經驗,客戶多是因卡片無立即使用需求,所以沒簽名;台新銀行說,大多數持卡人都會簽名,未簽名較常發生在持卡人收到新卡隨即刷卡消費,而疏忽簽名;玉山銀行則表示沒有特別調查,但大多數持卡人應該都會簽名;中國信託信用卡部門當做沒看到這一題,跳過拒答;花旗銀行也沒答。

據了解,很多銀行從業人員自己都沒簽名,理由不是太忙了、就是卡太多。一家銀行資深副總就說,因為業務需要,他必須辦很多信用卡,拿到一堆新卡開卡後,就全數塞進皮夾,等到在商店拿卡消費時,才發現背面沒簽名,但都馬上補簽。

2.不簽名,自行承擔卡片冒用損失。

為什麼信用卡簽名欄非簽名不可,因為根據「信用卡定型化契約」第8條規定,申請人收到信用卡後,應立即在信用卡上簽名,以降低遭第三人冒用可能。

信用卡定型化契約第17條規定,持卡人若「沒在信用卡簽名(已違反第8條規定)」導致被他人冒用,包括台新、國泰世華和花旗銀行都主張,若自發卡端可確認客戶卡片未簽名,客戶可能需承擔卡片遭冒用的所有損失。玉山銀行則表示,若持卡人未在信用卡簽名,卡片遭他人冒用,不適用「冒用自負額(上限3000元)」規定。

現行持卡人遺失信用卡,自向銀行辦理掛失時起被冒用的損失,由銀行負擔,但辦理掛失前持卡人卡片被冒用,須負擔最高3000元自負額;除非該筆冒用是在掛失信用卡那一刻起「前24小時」發生,或冒用者在簽單上簽名,以肉眼即可辨識與你平日簽名顯不相同。但如果你都不簽名了,就得自行負擔損失。

3.在國外刷卡時才簽名,當成是撿來的卡。

玉山銀行指出,依照信用卡定型化契約第8條規定,信用卡若有偽造、變造、缺角、打洞、簽名欄為空白等情況,特約商店得拒絕接受持卡人使用信用卡交易。實務上,就像收銀員網友說的,遇卡片未簽名者,在提醒持卡人簽名後,商店多半會接受刷卡;但在國外,這可不一定。

一名銀行主管透露自己親身經歷,赴日旅遊前,他特地辦了一張在日本刷卡有高額回饋的信用卡,到日本大肆血拚後拿出卡片結帳時,發現自己忘了在背面簽名,他正準備要簽,沒想到店員說什麼也不再收這張卡。找來同團導遊翻譯才知道,原來店員當他是剛撿到的卡片。雖然可透過核對身分證件,確認這張的確是該名主管的信用卡,但他自知理虧,也不想把事鬧大,最後付現了事。

有網友說,現行要求簽名的規定是為難店員、客戶不開心、防盜也有限。但馬上被其他網友批評,這是方便當隨便,本來就要簽,不簽就不該刷。看來要求卡友在信用卡背面簽名,國外商店比台灣還硬。

4.各大卡品牌陸續推刷卡不簽名,台灣規定8年不改。

PTT板上討論,從卡片背面簽名延伸到刷卡交易時是否簽名。由於VISA、萬事達卡及美國運通等品牌,已陸續推動刷卡免簽名措施,有人因此抱怨刷卡免簽政策都快全球化了,「台灣還在玩自己的」。

外電報導,VISA自今年4月14日起,在北美、加拿大地區,刷EMV晶片卡交易就無需簽名,VISA還規劃自今年10月13日,在亞太、中歐、中東、非洲、歐洲、拉丁美洲等市場,EMV晶片模式交易也不用簽名。萬事達卡也將自今年10月起,允許全球商家自行決定,在實體店面交易時,是否還要持卡人簽名。美國運通全球方針,也是推動信用卡刷卡全面免簽名。

但3大品牌也表示,不管總公司如何決策,在各個市場仍須依當地國法令規範。以台灣來說,金管會在8年前(2010年)規定,國內刷卡免簽名交易單筆上限3000元。除非法令變更,目前免簽名交易就是最多3000元,刷超過還是要簽。

至於去年登台的國際3大Pay(Apple Pay、Samsung Pay、Google Pay),VISA表示,因為3大Pay使用PIN碼、指紋辨識或其他生物辨識授權付款,等同取代簽名,不受3000元以下免簽規定限制。

5.電子簽名板已取代3成紙本簽名。

提到刷卡簽名這件事,就要說一下電子簽名板。經常去SOGO、新光三越、大潤發等百貨公司或量販店購物的民眾一定會發現,過去幾年,一個大小約3吋的電子簽名板已逐步取代紙本簽名。

聯合信用卡中心表示,電子簽名筆數每月逐步提高,今年7月單月就有500多萬筆,占聯卡中心總交易筆數的3成;若以刷卡金額看,也占了17%。使用電子簽名板可節省商店儲存簽帳單空間,提高處理單據效率,對民眾來說,只是從紙本改到電子板上簽,但簽名效力一致,民眾接受度頗高。但也有民眾不習慣用電子筆,自嘲常一不小心就簽成鬼畫符。

 
外幣投資
匯市最前線/出口商拋匯 台幣難貶
記者陳美君/台北報導/經濟日報
經濟日報提供
新台幣匯率上周五(24日)開低走高,早盤先因台股下跌走弱,午後卻因美元回檔、出口商拋匯賣壓出籠由貶翻升,終場以30.783元作收,升值0.7分,總成交量9.2億美元。累計上周,新台幣兌美元匯率升值1.9分,全周升0.06%。

匯銀主管指出,預期本周,新台幣匯率將維持30.6~31元區間盤整格局,但時序進入出口商月底拋匯旺季,若出口商積極釋出美元,將對新台幣匯率形成有效支撐,使新台幣匯率本周易升難貶。

 
美元指數跌到四周谷底 美墨達成貿易協議提升風險胃口
記者劉忠勇╱即時報導/經濟日報
美元跌到四周來谷底,墨西哥和美國達成貿易協議,提振市場的風險偏好。

加幣兌美元升至6月14日以來的最高水平,美國總統川普表示,美國將與墨西哥簽署一項新的貿易協議以取代北美自貿協定(Nafta)。加拿大外交部長方慧蘭將前往華盛頓參加周二開始的談判。

美元走貶,也因市場解讀聯準會(Fed)主席鮑威爾上周五談話似在暗示貨幣緊縮步調會放緩。

美元指數下跌0.4%至94.779,人民幣走穩也刺激市場的風險偏好升溫。

美元兌加元跌0.5%至1.2964。歐元/美元上漲0.6%至1.1694,至8月1日以來最高水平,不過在義大利副總理Luigi Di Maio重申,如果移民問題得不到解決,將否決歐盟預算後,歐元漲勢短暫停滯。

美元兌日圓跌0.2%至約111.05,盤中跌幅高達0.3%;由於北韓去核化的進展不明朗,出口商和基金稍早拋售美元,支撐了日圓。

 
新手路跑要多小心!
新手路跑者應接受分段增強訓練,這些會對新手具有保護作用,而且分段增強訓練也會有助從傷害復原,即使發生過傷害,只有能從先前傷害完全復原,才能保護免於再度傷害。

美的不輸日月潭 峨眉遊湖再度開放營運
新竹縣峨眉湖號稱美景不輸給日月潭,峨眉鄉公所今年首度引進太陽能遊艇提供環湖觀光服務,2月開始試營運,後來因整修關閉,一直到8月3日又再度開放營運。
 
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