各銀行陸續公布2024新版信用卡權益，神卡也開始大洗牌！從日常必去買咖啡、茶葉蛋和牛奶的超商，一直到飛出海外、奔向歐美和日本血拚消費，究竟有哪些刷卡新制必須注意？

最近在網路社群上，有民眾分享近期到日本大丸百貨購物，欲辦理退稅時，卻被「拒絕退稅」。客服人員告訴他，因為太多人買完東西後轉賣，才會拒絕退稅。這段經驗引發社群討論，也有民眾分享自身經歷，只要持有「Business」字樣的信用卡，就會被認定為商務人士，均會被該百貨拒絕退稅。

事實上，「商務卡Business Card」在國際上有清楚定義，信用卡額度介於公司卡（Corporate Card）與個人卡之間，並提供額外優惠，如：旅遊險、機場接送、飛機哩程數等等。但台灣多半統稱這類公司卡為「商務卡」。

不少網友認為，日方應該是把商務御璽卡認錯了，但以防萬一，刷卡消費前還是確認是否能夠退稅，也建議多帶幾張卡備用。

事實上，日本考量便利性，其免稅制度是購滿一定額度後，在店家辦理現金退稅，不像歐盟、南韓等國家是在機場辦退稅，事後匯款進戶頭。

日本免稅刷卡小心「這字樣」，被認定為商務人士恐難退稅

免稅品的規定須為自用、送禮，不能留在購買的國家轉賣或使用。

2022年底解封以來，海外旅遊大爆發，尤其國人特別愛衝日本，也藉著日圓貶值而大量購買日貨。然而，不少觀光客鑽漏洞，大量購進商品後便在日本境內轉賣，有實際案例是買了高價手錶謊稱已寄到海外，導致海關抽查時落空也難以追繳消費稅就放人出關，這也難怪日本開始收緊刷卡退稅的規定。除了大丸百貨拒絕退稅，可能還會有更多店家跟進。

場景轉到歐洲。到歐洲旅遊血拚要賺高額回饋也愈來愈難，外商銀行疫情後就開始縮減歐盟國家回饋；本土部分也縮減歐洲信用卡回饋。

2022年底台新銀行率先開第一槍，中信銀行日前也宣布除了12張頂級卡和特定聯名卡、哩程卡，其餘卡別開始取消部分歐洲國家地區實體通路回饋；永豐銀行也列出18張指定卡縮減回饋；聯邦銀行則是自2024年2月起才實施，但歐盟地區消費「全部」不列入一般消費項目。

歐盟刷卡注意，銀行陸續取消實體消費回饋

歐盟成員國包含：德國、法國、義大利、荷蘭、比利時、盧森堡、愛爾蘭、丹麥、希臘、 西班牙、葡萄牙、奧地利、芬蘭、瑞典、波蘭、匈牙利、捷克、斯洛伐克、 愛沙尼亞、拉脫維亞、立陶宛、斯洛維尼亞、塞普勒斯、馬爾他、保加利亞、羅馬尼亞及克羅埃西亞等27個會員國。

歐盟數年前啟動反托拉斯調查，Visa和萬事達卡調降跨境手續費，將海外交易手續費由1.5％降到0.3％、簽帳卡從1.15％降到0.2％，國人至歐盟國家刷卡消費負擔雖然減輕，但銀行也損失大筆手續費收入，羊毛出在羊身上，如今取消高額回饋，就是為了要補貼一點成本。

但歐洲對許多出國愛血拚精品的民眾來說，沒有現金回饋，誘因就減少了。建議出國到歐洲前，可以檢視自己手上的原信用卡是否仍擁有國外消費相關回饋，改持不受影響的卡消費。

舉例來說，中信商務卡／雙幣商務卡、LEXUS聯名卡、台北101尊榮鼎極卡、中華航空鼎尊無限卡／璀璨無限卡、ANA極緻卡／無限卡／晶緻卡／商務御璽卡、大中華攜手飛無限卡／商務御璽卡均不在縮減回饋範圍內。

超商刷卡有優惠？永豐、新光取消小七合作

此外，2024年超商刷卡也有異動。

小七7-11原接受9家銀行的信用卡結帳，分別為國泰世華、中國信託、玉山銀行、台新銀行、台北富邦銀行、永豐銀行、聯邦銀行、新光銀行、華南銀行。但永豐銀行、新光銀行已經接連宣停止合作。

由全家、玉山銀行及拍付合資的全盈＋PAY也已公告，12月底將中止綁定□豐銀行信用卡在全家便利商店支付。□豐銀行建議，如需於全家刷卡消費，可改採街口支付綁定□豐信用卡。

另外，綁定中國信託、台北富邦銀行的信用卡，也將不支援全家代收繳費。

不過，由於小七數度舉辦刷500現折50元成效不錯，也成功激活不少民眾願意在超商刷卡消費。尤其，國泰世華CUBE信用卡更是把小七和全家超商列為集精選，回饋3％等值可折抵帳單的小樹點。

現在少了兩家銀行，下次若有其他類似活動，釋出的名額會由哪家銀行接走、提早滿額？恐怕也考驗消費者的搶快手速了。

2024年，注意這些權益變更，善用刷卡優惠，也是開源節流的省荷包之道喔！

（本文出自2024.01.02《遠見》網站，未經同意禁止轉載。）

台新Gogoro Rewards聯名卡店內店外都優惠，持卡人只要每月固定扣繳Gogoro Network電池資費，於國內外分別享最高1%及2.5%回饋無上限。當期信用卡帳單滿額指定生活消費7-11、全家（5903）、摩斯、高鐵享最高4%回饋，即日起至3月31日期間再加碼屈臣氏、康是美及家樂福三大通路，每月回饋上限自200點提高至500點，最高可刷滿1.6萬元。還在觀望購買電動機車的民眾，現在辦卡並於Gogoro Wallet綁定購買Gogoro任一車款享2%無上限再享900點，分期享24期零利率，滿額最高再贈2,500點。此外，欲購買PBGN集團品牌車款(含Yamaha、宏佳騰（1599）、PGO等)亦同享聯名卡優惠，登錄後一次付清享2%無上限、分期滿額贈1,300點。

「高用量自由省」方案的車主，即日起設定台新Gogoro Rewards聯名卡自動扣繳電池資費可享15%回饋無上限，其餘資費方案免門檻享8%回饋無上限。若於Gogoro門市及網路商城購買專屬配件或是定期維修保養，除使用Gogoro Wallet綁定聯名卡消費均享最高6%回饋，還可使用點數100%折抵費用，無痛升級、輕鬆養車。台新銀行信用卡新戶申辦Gogoro Rewards聯名卡，並於核卡30天內任刷5筆可享300點回饋。若為Richart新戶辦卡，開戶輸入專屬代碼「Gogoro2024」可再享加碼300點。

台新銀行Gogoro Rewards聯名信用卡自上市以來，已榮獲The Digital Banker Award、TSCA台灣永續行動獎及國家品牌玉山獎等國內外獎項肯定，民眾透過消費累積點數折抵電動機車資費，創造永續交通的正循環，並邀請民眾2024年一起加入低碳運輸的行列。

此次玉山攜手悠遊卡公司提供卡友查詢大眾運具交通減碳量服務，相信能提高民眾減碳意識，進而轉為行動支持，共同推動公民減碳；而悠遊卡公司開發的電子票證溫室氣體盤查管理系統，更是全球第一個通過英國標準協會(British Standards Institution, 簡稱BSI)查核的電子票證碳盤查系統，讓卡友使用各項運輸工具的減碳數據更具公信力。

玉山銀行表示，「玉山支付碳帳戶」提供卡友搭乘指定大眾運輸工具，包括捷運（含淡海輕軌、安坑輕軌、新北環狀線、高雄輕軌）、公車、客運、高鐵、台鐵、Youbike等運輸工具，可輕鬆了解、查詢個人每月通勤減碳量及減碳量分佈，還可對照相當於減少多少衛生紙(包)或寶特瓶(瓶)使用量，以生活化有感的對比提升顧客減碳意識與意願。

玉山銀行指出，先前玉山已發行台灣首張零碳信用卡、無實體信用卡的玉山數位e卡、及業界首家採用石頭紙環保材質的熊本熊信用卡，現在與悠遊卡公司合作以支付結合減碳，藉由交通減碳資訊帶動顧客實踐永續生活行動，未來也將持續透過支付碳帳戶的應用，發揮公民力量共同打造低碳生活圈。

延續悠遊付去年筆筆回饋方案，2024年1月1日起至3月31日止，悠遊付舊會員使用悠遊付錢包或綁定銀行帳戶消費，一樣筆筆享2%回饋，每月每位會員回饋上限為200元；使用悠遊付綁定信用卡扣款，每筆享1%回饋，每月每戶回饋上限100元。悠遊付新會員另外加碼，不論支付方式，新會員悠遊付註冊當月，每筆扣款交易再享1%回饋，每戶回饋上限100元，每筆最高共3%回饋。

除了筆筆消費享回饋外，活動期間至指定手搖飲品牌，以悠遊付錢包或銀行帳戶扣款，每筆享10%回饋，消費200元以上還送12元現金回饋券，與新會員筆筆最高回饋3%疊加，最高可享19%回饋。

悠遊付於餐廳回饋更豐富，超過百家以上品牌指定餐廳，於悠遊付消費每筆扣款最高享5%，若於周五、六、日三天至精選餐廳以悠遊付單筆消費滿1,000元，再享3%回饋，加總後最多可獲8%回饋，年節聚餐最合適。

活動期間至指定百貨以悠遊付單筆消費，滿1,000元以上享3%回饋；至指定3C店家滿6,000元享4%回饋，當月20號前再加碼送60元火鍋現金回饋券；電商則依據不同平台分別有2%~4%高額回饋，且合作平台多達16家，涵蓋消費者常去的momo購物網、PChome、博客來、東森購物網、遠傳friDay購物網等等，還有7-ELEVEN筆筆享3%回饋，上述各活動皆可與筆筆消費最高享3%回饋活動疊加，最高享5%~7%，年節送禮用悠遊付採買最划算。

另外，面對2024年地緣政治不確定姓，渣打銀看金價未來12個月將上升到每盎司2,150美元歷史新高；石油受到全球經濟趨緩，成長將放緩。

渣打銀北亞區首席投資總監鄭子豐今認為，美國明年上半年步向衰退，美國聯準會（Fed）將因此延後到6月降息，下半年降息125個基點（1基點為0.01個百分點），降息時間晚於其他外銀預期的第2季，全年降息幅度高於聯準會去年12月透露的75個基本點（0.75個百分點），因緊縮貨幣帶來的經濟衰退風險將在下半年大幅上升。

受到美國降息，料美元指數將溫和下跌到100，下半年將看到美國十年償債收益率回到3.25％，三個月預測3.75％到4％，未來12個3.25％到3.5％。渣打銀認為，今年仍然適合布局債券，尤其利率型債券優於信用企業及債券，成熟市場國債優於新興市場國債。

弱勢美元則促使歐元、澳幣與日圓成為主要受惠者，認為2024年第1季日本央行將收緊貨幣政策，利率差異帶動日圓匯率走揚；澳幣則可以從出口價格與進口價格比改善中獲益。對美股上，渣打銀認為晶片開放不是只靠一家公司，背後還有許多周邊股票，還未完全反映完畢AI帶來的需求提升空間，另外手機也需要AI功能，尚未完全反映營利前景，對美國科技領域看法，將鎖定在中盤的相關主題股票。

對於日股，仍有四大原因看好。第一，營利前景相較其他成熟市場具有吸引力，日圓沒有繼續升值對整體企業基本面仍佳；第二，高於市場預期經濟成長；第三，結構性因素，包括日本公司專注提升股東回報，有助吸引股票資金流入；第四，海外投資者去年起已經轉彎，今年料將延續資金流進日股風潮；第五，日本本土投資者今年啟動改革方案，推動更多本土投資人將現金投放在股票上。

對於日本強震，鄭子豐指出，今年有許多不確定性因素，當美國開始升息，必須密切關注日本經濟數據，尤其不幸天災下，必須觀察是否將可能帶來通膨壓力。

看好南韓，鄭子豐認為，雖然韓國去年表現跑輸台灣一點，但今年有機會回追整體亞洲市場，因其背後有更多與周期性有關的記憶體為主晶片，今年庫存與去年相比相對健康，等同一個很好投資機會。

第二，看好航運，中東局勢不明朗，促使航運上漲比去年翻一倍，需求穩健，正面看到包括遠洋航運；鄭子豐說，雖然航運上漲將帶來通膨壓力，但市場已經不再依賴過去全球生產動力，例如美國更依靠墨西哥等產品市場，降低對亞洲運輸需求依賴，加以目前情境中，並沒有預期中東局勢將持續惡化，因此即便全球運費往上走、帶來長期通膨壓力，整體全球通膨壓力仍然較2023年減緩。

歐洲方面，渣打對歐洲央行預期2024年仍將降息75個基本點（0.75個百分點），以避免經濟快速下滑；大陸則認為商業信心疲弱，低迷房地產業持續拖累，必須觀察政府是否提出特定的財政與貨幣措施，扶植2024年經濟成長。

美國去年12月非農業就業人口大增21.6萬人，遠遠超乎市場預期，強勁就業表現大大打擊降息預期，不過美國供應管理協會（ISM）隨後公布的非製造業指數卻創3個月以來最大跌幅，好壞參半的經濟數據，令市場降息預期大幅震盪。

外匯交易員表示，經濟數據走勢分歧，國際美元先是強勁走升、一度站上103，緊接著又向下修正；市場需要更多數據判斷情勢，操作轉為保守，使得新台幣匯率陷入盤整。

新台幣兌美元今天以31元開出後，反映美元回落，匯價走揚，重返30元價位，最高升抵30.937元，不過因外資雙向操作，加上進口商陸續進場敲進美元，升幅收斂，終場收在31.001元。

外匯交易員指出，國際行情受到市場降息預期牽動，目前投資人對於美國聯準會3月是否降息「不是很有把握」，加上美國本週將公布的消費者物價指數（CPI）、生產者物價指數（PPI）等，都是聯準會關注的指標，使得市場氛圍再度陷入觀望。

「新台幣接下來還是跟著經濟數據走」，外匯交易員指出，今天外資操作方向並不明確，匯市交投以實質拋補為主，眼前先待更多經濟數據及聯準會官員發表的言論，據以觀察降息路徑是否更明朗，在這之前，新台幣匯率仍將延續區間盤整格局。

2024年投資操作仍以選股為主，對一般投資人而言，不妨以台股基金來介入布局，一來透過專業經理人的篩選來降低選股的不確定性，二來也有助分散投資風險，掌握台股不同產業的投資契機，其中創新科技基金更是投資主軸。

群益投信表示，在2024新的一年投資布局方面，科技股仍是投資主軸，台股科技產業展望2024年可望受惠手機、PC產業復甦，上游廠商先開始回補庫存，AI的趨勢已看到從雲端資料中心擴散至終端裝置，若總體環境沒有發生更大的系統性風險則2024年台股上市櫃企業獲利可望由科技業領頭恢復成長軌道

群益創新科技基金經理人杜欣霈認為，現階段，台股短期因科技產業基本面回升及美國升息循環可望告終等利多激勵，隨著國際股市氣氛仍佳，以及選舉行情的因素，仍有推升空間，但隨時序接近農曆新年及產業傳統淡季，股市交投可能轉為清淡，股市漲多後須提防修正；中長期隨全球主要央行貨幣政策轉為正常，以及經濟循環回到上升軌道，台股受惠科技產業庫存持續回補以電子零件規格持續升級，多頭可望持續發展。

杜欣霈表示，台股許多產業仍具備中長線價值，操作策略可趁大盤漲多拉回時布局看好的成長型產業及類股並長線持有，看好的產業如半導體先進製程、規格提升IC設計、矽智財及谷底復甦的記憶體族群，以及利基型產業如光通訊CPO、低軌衛星等。