目前好市多與國泰產險合作推出「國泰好事保」會員專屬方案，涵蓋旅遊險、汽機車險、高爾夫球險等不同項目。其中旅遊保險主打旅平險與旅遊不便險整合，從網友分享的投保畫面來看，以海外旅遊5天、保額300萬元試算，保費約1,255元，並可選擇包含法定傳染病保障。

保障內容方面，旅程取消最高理賠12萬元，旅程更改最高同為12萬元；班機延誤每次6,000元起、最高可達1萬2,000元，行李延誤及行李損失均為定額6,000元，旅行文件損失則為定額3,000元。另據好市多APP資訊，海外急難救助最高保障可達500萬元。

值得注意的是，這類方案受到關注，並不單純只是價格競爭，而是會員制度逐漸從「消費折扣」延伸至生活情境服務。近期正值雙十連假出國旺季，社群平台便有黑鑽會員討論，過去只把黑鑽卡視為賣場高消費回饋工具，直到準備出國投保時，才發現另有會員專屬保險方案。

市場觀察顯示，會員經濟已逐步從單純的點數、折扣與現金回饋，轉向更多跨場景服務。尤其旅遊、保險、車險等產品具備高需求、高黏著特性，一旦會員在既有通路中可直接取得專屬方案，不僅有助提升會員價值感，也可降低消費者另行比價與搜尋的成本。

對零售業者而言，高階會員的經營關鍵已不只是「多回饋多少」，而是能否建立完整的生活服務生態圈。此次黑鑽會員旅遊保險受到討論，也顯示好的保險方案不僅是附加福利，更可能成為會員續卡、升等與吸引新客的重要籌碼。未來會員制零售業的競爭，恐將從賣場價格戰，進一步延伸至金融與生活服務整合能力。

從疾病別來看，重大傷病領證數主要仍集中在癌症，需積極或長期治療之癌症領證數達 52.2 萬，占整體比重高達 47%；其次依序為慢性精神病、須終身治療之全身性自體免疫症候群，以及慢性腎衰竭（尿毒症），領證數分別約落在 18.8 萬至 8.9 萬之間。

安達人壽表示，重大傷病對患者與家庭帶來的影響，不僅是醫療費用，也包括工作收入中斷、照護安排與日常支出等壓力。因此，如何透過保單提供可彈性運用的保障，成為民眾規劃醫療保障時的重要考量。

為回應保戶的需求，「安達人壽卡放心美元重大傷病終身健康保險」規劃六大特色，提供更完整的保障設計：1.限期繳費，終身保障，可選擇繳費 10 年、15 年或 20 年，保障至 100 歲，讓民眾在有限繳費期間內，為長期健康風險預先做好安排。2.重大傷病整筆給付，首次罹患條款約定之重大傷病，理賠金一筆給付，不用住院也可以理賠，靈活運用於治療或休養。3.未來新增項目亦納入保障範圍，依據健保署公告之重大傷病範圍，涵蓋 22 大項、超過 300 細項健保公告的重大傷病。未來健保若新增項目，也會納入保障範圍內。4.理賠認定明確，取得重大傷病證明或區域醫院以上開立之診斷書及病歷摘要等證明文件，即可申請理賠。5.涵蓋心血管特定傷病，心臟疾病高居國人十大死因第二名 ，心血管風險不可輕忽，額外納入 5 項心血管特定傷病項目，讓保障更全面。6.失能豁免保費，繳費期間若因疾病或意外導致 2 至 6 級失能，後續保費即可全數豁免，減輕經濟壓力，讓保障持續不中斷。

以 40 歲男性投保「安達人壽卡放心美元重大傷病終身健康保險」為例，保險金額 30,000 美元、繳費 10 年期，年繳保險費為 1,950 美元，且首、續期選擇金融機構轉帳，保費折扣後為 1,930.50 美元。若於 45 歲時經醫師診斷初次罹患需積極或長期治療之癌症，即可領取重大傷病保險金 30,000 美元，給付後契約即終止。

安達人壽卡放心美元重大傷病終身健康保險除涵蓋衛福部公告的全民健康保險重大傷病項目外，亦額外納入 5 項心血管特定傷病，達到更全面保障。且為目前市面上少見以美元計價的重大傷病險，對於有美元資產配置需求的保戶而言，可作為兼顧保障與資產規劃的選擇。

IFRS 17今年上路後，保單合約利潤（CSM）成為壽險業重要獲利指標，但數字高度仰賴解約率、死亡率、費用率等精算假設。

不同公司假設不同，也可能使新契約CSM結果出現明顯落差。

據了解，金管會核心目標是降低各公司IFRS 17負債假設及CSM計算差異，至少新契約CSM不宜出現過大落差。

十大研議項目，可歸納為三大方向：一是釐清IFRS 17與精算實務準則分工；二是建立精算假設最低治理要求，找出對CSM影響較大的關鍵假設；三是建立事後驗證、覆核及責任機制，尤其是讓簽證會計師可檢視查核。

其中最具約束力的，是「預期與實際經驗比較」及「事件觸發覆核」。未來若實際解約率、死亡率等經驗持續偏離原先預估，業者須重新檢討假設；若外部環境出現重大變化，也可能提前啟動覆核。

換言之，CSM假設不能「設完就不動」。金管會希望從目前偏重原則管理，進一步建立可驗證、可覆核及可問責的作業框架。

時程方面，各公司先前已提供CSM試算結果，但保發中心目前僅看得到最終數字，看不到背後採用哪些負債假設，因此正要求業者補充相關資料，預計10月底前完成蒐集。

精算實務準則（ASOP）則將同步修訂，預計經保發中心及精算學會審閱後，11月底前提出修訂版本送保險局。也就是說，壽險業CSM「怎麼算、怎麼驗證」的共同尺標，第4季將逐步成形。

聯合報與壽險公會昨天共同舉行2026「韌性保險，守護全民未來」論壇，邀請產學界人士出席與談，與會者表示，因應台灣進入超高齡社會，保險業者會轉型為長生命周期的陪伴者角色，而未來投資型商品也會大有變化，可思考如何讓投資型商品對國人更有保障。

這場論壇由聯合報總編輯王茂臻主持，中信金融管理學院所長陳錦稷、政大金融系教授暨商學院金融研究中心主任楊曉文、政大風管與保險系教授張士傑、元大人壽總經理翁志宏、國泰人壽副總林佩靜、全球人壽資深副總韋亭旭、台銀人壽法遵長何修蘭等多位產學界人士參與。王茂臻說，期許透過這場論壇，對於保險業的轉型、財務營運等未來的發展，搭起產業、保戶與政府溝通的平台。

陳錦稷指出，未來保險業會因應人口結構變遷而轉型，包括從理賠者走向全面性資產管理者、提供全生命周期的社會保障、ＡＩ崛起也會使企業及國家更重視使用ＡＩ的監督與問責。此外，保險業投資是希望獲取穩定收益，如何讓公建進入成熟期後有長達廿至卅年的穩定現金流，並輔以證券化方式讓保險業投資時也有次級市場讓流動性更大，將是重點，保險業也會因應高齡化轉型為長生命周期的陪伴者角色。

楊曉文則說，可仿效國外適度提高健康狀況遠好於實際年紀保戶的投保年齡，而商保補健保的過程也須注意「可保性」；張士傑認為，除了好的資本市場環境讓保險業能有收益和成本對稱的投資報酬之外，股利發放也是重要指標，因為股東持續領到股息才願意繼續投資。

翁志宏表示，因應高齡化社會需求，未來投資型商品也會大有變化，例如發展指數連結型商品對退休族有好處，可思考在投資型與保障型之間，如何讓投資型商品對國人更有保障。林佩靜說，ＡＩ的科技賦能服務愈來愈多，透明度、可解釋以及問責，將是未來主管機關的三大監理重點。韋亭旭指出，相信未來業者會建立更多資源媒合平台，也會深化與政府政策的對接，讓老人享有尊嚴安穩的老後生活。

保險局副局長蔡火炎說，據初步調查，業者對投資健檢中心、健康管理顧問、藥局及長照輔具服務等興趣較高。此次鬆綁後，相關事業的服務對象也不再限於自家保戶。

金管會去年10月發函，將「健康福祉事業」納入保險相關事業，原已開放投資健檢中心、健康管理顧問、健康醫療大數據分析等業務。

但因屬保險相關事業，仍須對核保、理賠、保戶服務或商品給付等業務具有「輔助」效果，壽險公會也反映，這項限制使投資與服務對象多圍繞既有保戶，實務彈性有限。

考量台灣進入超高齡社會，健康促進、疾病預防及長照需求日益多元，金管會決定打開這道限制，讓保險資金可更彈性投入健康、高齡與長照產業。

此次令釋將健康福祉事業分為五大類，包括健康管理及健康促進、健康醫療科技及數位應用、長期照顧及全齡友善、健康飲食及營養支持，以及健康福祉整合服務。

新增範圍涵蓋運動指導、營養諮詢、高齡者學習課程、智慧及生活輔具、無障礙接送、全齡友善環境改造、健康餐食、營養品，以及健康促進與長照周邊服務媒合、商品配送平台等。

例如未來保險業投資健檢中心或健康管理顧問公司後，客戶不必再是自家保戶，只要有需求的民眾都能使用相關服務。

符合規定的非公開發行公司，保險業甚至可持股100%，例如全額投資一家健檢中心；藥局通路若符合健康福祉事業範圍，也可成為投資標的。

不過，金管會仍劃下兩道界線。第一，投資健康福祉事業仍須經核准；若具有控制力，相關投資總額以淨值40%為限，若無控制力，則以淨值為限。

第二，開放重點仍是長照周邊服務，住宿型長照機構、日照中心等涉及特許或核心照護業務者，並未納入。

蔡火炎表示，健康福祉並非保險業本業，審核時，會更重視保險業者是否有找專業經營團隊來經營。

金管會希望透過此次鬆綁，一方面讓長期保險資金有更多投入國內健康、高齡及長照產業的管道，另一方面也讓保險角色從「事後理賠」往「事前健康管理」延伸，提高全齡金融服務彈性。