中國信託人壽發言人卓長興表示，國人的醫療需求與費用不斷攀升，若要獲得比較好的醫療品質，必須在全民健保的基礎下，額外增加醫療保險，才能獲得較為完整的保障。

磐石保險經紀人處經理曾煥傑也說，長期食用不安全的食品，可能導致慢性肝腎疾病，癌症發生率也會提高，應該定期檢視健康醫療保障是否足夠。

醫療險方面，卓長興指出，可挑選同時具備「終身醫療、壽險保障、資產累積」三大功能的保單，保險給付項目應涵蓋住院、手術、急診等保障。

針對15歲以下兒童，可留意保單是否提供特定傷病保險金及食物中毒保險金。有的保單在繳費期間屆滿十年後，可領回滿期保險金，意味保費可增值領回，保障則是終身不變。另外，癌症發生率有年輕化的趨勢，民眾宜趁早規劃癌症保險。卓長興指出，可選擇具備還本功能的防癌險，並將保障範圍擴及意外醫療及身故保障。

以中信人壽「享健康」保本防癌險為例，不但加碼還本，癌症給付方面，如經診斷罹癌，可立即領取保險金，無需醫療收據就可申請理賠。當保戶繳費期滿，不用再繳保費，保障可再延展五年；當保險期間屆滿，可領回所繳總保費的106%，兼具保障及保本功能。

銀行主管指出，2014年衝擊財富管理業務獲利動能最大的變數，除了美國QE退場之外，最重要的就是躉繳型保險商品保費喊漲，值得投資人注意。目前銀行內部已開始研議對策，除基金之外，保險商品的銷售策略也會修正，目的是希望帶動手續費繼續攀高，也提醒投資人要注意保險等商品的修正方向。

銀行保險商品對銀行收益的挹注相當大，以三商銀為例，包括一銀、華銀前三季財管手續費占整體手續費比重，逼近五成，其中一銀更拜銀保通路收益成長達五成之賜，帶動第三季手續費收入回溫。也因此，各銀行都相當擔心年金險的新限制，並積極研擬取代的商品。

三商銀中，以一銀前三季手續費收入表現居冠，累計共39.32億元，較去年同期成長9.8%，其中來自於財管手續費收益18.2億元，占整體手續費收入將近五成，一銀主管直言，主要就是於銀行保險業務成長的帶動，更甚於基金銷售的手續費收入。

據了解，為了延續保險商品的買氣，各銀行的新年度商品策略都在積極研擬，主要有兩大重點，分別是：繳費彈性大、可分期繳納的終身壽險商品，與年金險一樣瞄準年齡較大的保護，或為退休準備的養老險等。值得有投保需求的民眾參考。

根據宏利人壽一份最新調查，退休儲蓄是台灣受訪者首要的財務目標，87%受訪者對實現自己的財務目標感到樂觀，但僅8%的受訪者相信自己一定可以負擔理想的退休生活。

宏利投信總經理張維義表示，當前台灣勞動人口面臨的挑戰是「他們比父母更加長壽，卻不像父母一樣有那麼多子女奉養，給予經濟上的幫助。」民眾不能只憑樂觀心態來實現退休目標，應該及早籌備。

「想擁有快樂的退休生活，靠自己才是良策。」全球人壽資深副總莊介博表示，現今四、五、六年級生的退休之路面臨四大難題，包括少子化及高齡化引起的社會問題、醫療進步衍生的長壽風險、老後的健康風險以及勞保破產危機的延後給付問題，與其靠別人，還不如自行準備退休金。

莊介博說，成功的大樂退退休生活必須具備「二個漏斗」，一個是「儲蓄」，趁年輕時強迫自己儲蓄，一點一滴的累積退休金；另一個是幫自己準備「年金」，建立固定的經濟來源，年老以後才能養成有紀律的消費，才不會太快就將養老本花完。

至於如何創造終身俸，全球人壽助理副總曾仁泰也推崇年金險，可以活到老、領到老。他並指出，在儲蓄資產的過程中，要掌握二個原則，首先，不管是出國留學、買房買車、子女教育費用、退休規劃等項目，都該幫每個夢想存有專屬於這個夢想的「專款專用」；其次要做好「資產配置」，運用適切的比率做好資產配置，才能達到最好的規劃效果。

富邦人壽主管則認為，準備退休金，除靠年金外，還本型終身壽險也可創造穩定的收入來源，繳費期滿或特定期間起，每一固定時間可享有固定還本金。近幾年的還本型商品設計還本金周期，大都以「每一年」為單位，即每年發放一次還本金。

保戶如果希望把繳去的保費拿回來，就需要多付一些保費，俗稱還本型醫療險，但須留意還本有其條件。一般而言，已經領取的醫療理賠金，一旦超過所繳保費，保險公司通常不會再把已繳保費退給保戶，還本功能將會喪失。

中國信託人壽發言人卓長興則提醒，醫療險的保費與年齡、體況息息相關，一般醫療險皆會設定被保險人最高齡的投保門檻，通常年齡超過55或60歲就無法投保。此外，若曾罹患重大疾病，保險公司就可能不予承保或需加費承保。因此最好能趁年輕、身體健康時先預備醫療保障之規劃，保費也會較為低廉。

金管會保險局明年起強力壓制壽險業銷售各式躉繳「類定存」保單，包括台幣、美元保單的「躉繳短年期」保單，明年保費都將看漲。但也有壽險公司認為這類型保單，明年已無利可圖，不再打算推出，今年底這一批類定存保單，將會是「末代保單」。

在美元末代保單中，又以2年期繳美元還本險，最為搶手。尤其國泰人壽在9月底，一張2年期繳美元還本險，就賣破台幣200億，該保單近期更換名稱重出江湖，讓市場氣氛更熱。

除國泰，包括新光、富邦、中國信託人壽及三商美邦人壽，都有2年期繳美元還本險，各公司也各出奇招。

國泰、新光的保單，繳費期滿「還本比率」都喊到最高20％，三商美邦第1年就提供保戶2％的高保費折扣，中信人壽的保費，則是「同業的一半」，但若拉長來看，富邦人壽的保單回饋率，業界最高。

壽險業者說，明年若還有短年期美元保單，保費至少上漲5％，在這個前提下，有外幣配置或理財需求的消費者，還是會考慮現在先買進。

根據壽險業速報統計，今年11月，富邦人壽新契約保費進帳超過160億元，再度拿下單月冠軍；富邦前11月累積新契約保費收入，已超過1835億元，居市場第1名，國泰人壽則以近1820億元，暫居第2。

兩家龍頭公司新契約保費累積收入，僅差距10多億元，業界也認為，國泰人壽的2年期繳美元保單近期會重出江湖，可能要跟富邦人壽搶奪全年新契約保費收入冠軍寶座。

隨著醫療科技的進步，健保不給付的新式手術項目及藥品將愈來愈多，早期投保的醫療險恐難應付不斷推陳出新的醫療科技。

「醫療保險不是有保就安心」，中國人壽副總洪祝瑞建議民眾檢視手邊的醫療險保單是否五點全保，包含住院、手術、防癌、重大疾病及意外醫療保障，五點不漏才能符合現階段及未來的醫療需求。

洪祝瑞說，以全險概念出發的醫療險才能滿足現在或未來的醫療保障需求，以終身醫療險來打造醫療保障的基礎，住院醫療險則可用以支付病房費的差額，選擇時不妨注意住院日額保險金是否會隨著住院天數加倍給付。行有餘力，再投保特定傷病險、手術險等。

目前有不少壽險公司，針對民眾擔心主約保費太高而無法負擔，又希望能有一定醫療及意外保障，推出專案商品，讓民眾可以合理的預算購買充足的保障。

洪祝瑞表示，保險專案商品可依自身需求及預算自由組合，民眾不妨花點時間先了解專案商品的內容及訴求並多加比較，找到適合自己且費用在可負擔範圍內的保險商品。