近年來頻傳自行車事故，死亡、受傷人數也由2010年的48人、7,382人分別增加至2014年的53人、11,041人，目前市面上可供自行車族投保之商品，保障範圍簡單歸納為三大類，包含保障騎乘者體傷或死亡的「傷害保險」、保障對第三人責任的「自行車責任保險」以及保障車體損失的「自行車損失保險」。

比如騎車不小心摔車，人體受傷部分涵蓋在傷害保險範圍內，車輛損壞包含在自行車損失保險；若是騎車撞傷人，則在自行車責任險保障範圍，包含三種風險的綜合型保單，每年保費僅約2,000元。

單車險自2015年11月中開賣，目前有國泰世紀產、蘇黎世、泰安、明台、新安東京、兆豐、富邦等產險公司推出相關產品。

全球人壽建議上班族，平常除了注重身體保養、定期健康檢查外，應優先規劃日額型的住院醫療險及實支實付型的住院醫療險，再逐步做好完整保險保障。

全球人壽表示，建議日額型住院醫療險給付金額可設定為每日給付1,000~2,000元；而實支實付型住院醫療險，至少每次住院期間的理賠限額要有50萬元，才能用來填補重病住院期間醫材自費差額及自費藥物等自費支出。

另外，若正處家庭責任重大期，建議低保費、高保障定期壽險或定期殘扶險為優先考量，不論發生意外或疾病，都能靠這些保險金支應醫療費用或生活費用，也避免造成家人經濟負擔。

全球人壽提醒上班族若尚有多餘預算，也可善用年齡較輕、保費較低優勢，趁早做好終身型態的殘扶險規劃，雖然距離老年還有一段時間，但病、殘不分年齡與時機，即使不幸殘廢，也可避免龐大照護費變成家庭負擔，收入也不中斷，唯有將保障拉高成為生活中堅強的後盾，才能在工作上安心衝刺、努力打拚。

同樣是繳費20年，保障終身至99或100歲，45歲女性投保主約型態的終身防癌險，每萬元保額年繳保費要2萬多元；相較下，採附約型態設計的遠雄人壽愛無限B型防癌終身健康險，每萬元保額年繳保費僅1萬4,480元，屬於高CP值商品。

遠雄人壽愛無限B型防癌照護終身健康保險附約，給付項目包含一次給付的初次罹患低侵襲性癌症保險金。國人常見的低侵襲性癌症包括：原位癌、皮膚癌(第二期以上惡性黑色素瘤除外)、第一期前列腺癌、甲狀腺微乳頭狀癌等等。

以30歲陳媽媽投保保額2萬元、繳20年期為例，年繳保費2萬3,440元，若罹患低侵襲性癌症，可一次領取3萬0,480元初次罹患低侵襲性癌症保險金。

如在第二保單年度起確診罹患侵襲性癌症，立即給付陳媽媽保額12倍的罹癌照護補助保險金24萬元，其後的19年內如生存且持續癌症確診，年年都會給付24萬元，累積最高領取保額240倍，共480萬元。

陳媽媽每年還能領取癌症定期追蹤檢查保險金2萬元，累計最高可領取保額的50倍，共100萬元。

根據衛福部統計，台灣出生率年年創新低，每個新生兒幾乎都是家庭成員關注的寶貝，我常從身邊案例看到許多新手爸媽在迎接新生寶寶後，就急著幫寶寶規劃保單。

其實，我一直推行一個觀念，父母應該先思考孩子保費是誰在繳？萬一自己發生了意外事故，失去工作收入，保單無法如期繳納怎麼辦？規劃孩子保單前，別忘記自己才是孩子依靠。

我自己也是新手爸媽，有個一歲多的小孩，建議新手爸媽們應該先檢視自己醫療險、壽險、傷害險等基本保障額度是否已足夠，是否已規劃轉嫁長照風險的殘扶險，甚至是否開始規劃累積退休資產，夫妻兩人保額都足夠後，再為孩子量身打造保單需求。

第二部分就是醫療險，包含日額型與實支實付型住院醫療險、癌症險、重大傷病險等，其中實支實付住院醫療險要當作孩子醫療保障最穩固地基，因小孩抵抗力較低，容易感染支氣管炎、腸病毒或流感，需住院治療，實支實付醫療險主三大理賠項目包括每日病房費用保險金、住院醫療費用保險金、手術理賠金；其中住院醫療費用保險金就是補助自費醫療費用支出。第三部分建議可幫寶寶附加豁免保險附約，以父母為要保人，若父母無法如期幫孩子繳交保費時，可豁免保險費，由保險公司代為繳費，讓保障持續有效。（全球人壽鼎盛營業處業務經理曹維智口述，記者楊筱筠整理）