政府鼓勵施打第三劑疫苗，疫苗險再掀網路投保價格戰，國泰產險、和泰產險都有年繳保費「200元有找」的網路投保方案；富邦產險更是進一步喊出「100元有找」，年繳保費98元，可買到保險期間合計最高10萬元的住院日額保障。

富邦產險表示，近期因Omicron新型變異株的擴散，政府積極推動施打第三劑追加劑疫苗，以提升保護力。富邦產推出疫網打盡2.0專案，其中的S方案，年繳保費98元、平均每天只要0.3元，父母也可以幫未成年子女投保，但未成年子女至少要三歲（含）以上。

富邦產年繳98元的疫苗險，旨在保障被保險人施打法定傳染病疫苗出現不良事件的住院風險，每次住院給5,000元，連續住院五日以上每次再給1萬元，保險期間合計最高可領10萬元。

假設被保險人打完法定傳染病疫苗後又確診，住院理賠採實支實付，每次最高給付10萬元。

不過，富邦產這項百元有找的方案，住院日跟施打疫苗日，間隔不能超過180天，亦即，被保險人住院日前六個月內要施打過疫苗，產險公司才會理賠。

網路投保疫苗險或防疫險超方便，比價也很容易，但仍有幾點須要注意。兆豐產險就提醒，挑選網路投保方案時，不要一味只比較補償或保障金額的多寡，更應該衡量所選擇的疫苗險或防疫險是否有全方位的保障。

民眾因接觸確診者或不幸確診，都需要一筆費用來支應隔離期間或治療期間的費用；此外，為了防疫而接種疫苗也有一定的風險，應盡可能選擇保障多元的防疫商品，也可留意該張保單承保的疫苗種類及所有法定傳染病是否都在保障範圍。

另外，網路投保行為受到法規限制，根據保險業辦理電子商務應注意事項，除了父母可幫未成年子女網路投保疫苗險之外，其餘被保險人須年滿20歲，且要保人與被保險人須為同一人。

和泰產險提醒，民眾購買疫苗險時，要了解保單的給付內容、投保條件及保單啟動要件。以保單給付內容來看，和泰產的法定傳染病住院日額最高可給付60日，高於其他產險公司的45日。

受到變種病毒Omicron威脅，近期網路投保疫苗險、防疫險明顯升溫，完整接種疫苗還是目前抵抗病毒最有效的方式，產險業者也推出疫苗專屬保障。國泰產險表示，民眾還是應回歸自身需求，選擇適合的保額與保障項目來投保。

國泰產險指出，無論透過網路或實體通路投保防疫險、疫苗險，都應於投保前仔細了解各商品條款。以疫苗險為例，國泰產險保障的疫苗「不良事件」，指接種新冠肺炎疫苗後，身體發生負面症狀或疾病，不一定與接種疫苗存在著因果關聯性，這項認定標準對保戶較為有利。

但若承保範圍是疫苗「不良反應」或疫苗「副作用」，日後申請理賠時，可能須審查疫苗不良反應或疫苗副作用，是否與接種疫苗具有相當的因果關聯性，可能會花費較多理賠查證的時間與程序。

兆豐產險也指出，若選擇疫苗保險方案時，須注意針對住院日額的保險金是理賠不良事件或不良反應，一般來講，不良事件的理賠條件比較寬鬆；不良反應往往會被要求須證明施打疫苗和不適症狀之間的因果關係。

和泰產險副總顏思齊也說，不良反應與不良事件，看似只有兩個字的差別，但兩者最大差異在於因果關聯性。

顏思齊解釋，承保不良反應的保單，須由被保險人舉證因果關聯性，這在實務上難度較高，常因被保險人無法取得醫療院所出具的證明文件而衍生爭議。

承保不良事件的保單，無須探究因果關聯性，這類保單可大幅減輕被保險人舉證的壓力，還能加速理賠人員審理賠案的速度，減少產生理賠爭議的機會。

台灣社會高齡化，國家發展委員會中華民國人口推估（2020至2070年）資料顯示，隨著0-14歲幼年人口下降，加以我國醫療水準提升，國民壽命延長，65歲以上老年人數占比將相對提高，預估2025年台灣將進入超高齡社會。

內政部2021年8月6日公布的2020年簡易生命表也揭露國人平均壽命81.3歲，創下新高，加上少子化影響，活得愈久可能遭遇健康及照顧的風險，如果只靠年輕時買的保單，會發現當年購買的終身壽險，尤其是增額型的終身壽險，即便累積了高額的保單價值準備金（簡稱保價金），由於身故之前，保價金仍是存放在壽險公司，對於生活上的額外需求將會無法支應。

這是投保時思慮不周，還是業務員沒有盡到責任，其實都不是，而是時代改變，醫療技術在進步，長照需求在增加。您是否曾經重新檢視自己手上的保單，評估若十年或20年內有醫療或長照需求，「我的保單可不可以支付我的費用」？

假設手中的保單為住院醫療附約，知道這張附約最高投保年齡是幾歲嗎，高齡醫療費用對生活造成的負擔，大家都了解，面對這樣的風險，您做了多少準備。過去買保險時，可能不曾思考過長期照顧這個問題。現在該怎麼做呢？再多買幾張保單嗎？保費預算夠嗎？

為老年生活及早做準備是絕對必要的，如果已經有充足的壽險保障（指身故給付），卻擔心無餘力負擔健康醫療或長照險的保費，可透過「保單活化」的保險契約轉換方式，把原本含有身故給付的保單，轉為老年所需的健康險或長照險，以有效解決長壽所帶來的健康風險。

保單活化有同類型契約轉換，及功能性契約轉換兩種方式可以選擇。以宏泰人壽保單為例，保價金較高的保戶，可以選擇同類型契約轉換，例如，把宏泰人壽增額終身壽險、宏泰人壽宏偉增額終身壽險的有效契約，轉為宏泰人壽宏觀人生終身壽險、宏泰人壽佳倍優醫療終身保險，或者是採取功能性契約轉換的方式，轉為宏泰人壽瑪麗亞長期照顧終身保險。

保戶在保單契約轉換時，可依照實際狀況選擇活化的方案。假設特別在意老年的住院醫療需求，可選擇轉換成宏泰人壽佳倍優醫療終身保險，除了原有終身壽險保障，70歲之後可享實支實付限額醫療保險金，讓高齡生活較為安心。

（本文由宏泰人壽多元行銷處副總經理陳銘正提供，記者陳怡慈整理）

保險業者表示，汽機車的保險種類相當多，最基本的就是強制汽車責任保險，又稱為強制險。與一般保險最大不同在於並非保障被保險人（車主），而是保障交通事故中的受害人，其中也包含自己車內的乘客，但對於駕駛本人並無保障。因強制險政策目的是為了提供受害者一筆基本的保障，因此無論駕駛本身有無過失或故意，都會理賠給受害人，免除受害人受傷後仍需蒐集相關事證的訴訟程序。

交通事故中強制險雖一定會理賠給受害人，但駕駛本人也要注意，如果是因酒駕、吸毒、故意或犯罪行為、逃避逮捕過程肇事、無照駕駛，強制險的保險公司將有權向駕駛要求代位求償，讓違法的駕駛負擔其應負的賠償責任 。