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2022/09/19 第1072期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 住院醫療、小額終老保險 買氣旺
不年改、政府年年撥補 學者精算:勞保6年後「照樣破產」
投保教戰 全國地震險投保率不到4成 專家點這三類「不讓保」
連三天狂震、想加保住宅地震險? 這三類不讓保
住宅地震險非強制險 近五年投保率低於4成

今日財經頭條
住院醫療、小額終老保險 買氣旺
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
我國將在2026年邁入超高齡社會,加上新冠疫情復燃增溫,催化國人保險保障意識,連動所及,今年前八月熱銷保單,以件數看,達「萬」件者,不是住院醫療就是小額終老保險,成為兩匹黑馬。

台灣人壽的新住院醫療保險附約,前八月賣出9.3萬件,初年保費(FYP)4.4億元,勇奪主要公司銷售件數第一。

台壽表示,熱銷主因保證續保至85歲,滿足高齡者醫療保障需求,且有無疾病等待期、接受收據副本申請理賠、實支實付或住院日額擇高給付等特色。

南山人壽的實踐幸福住院醫療健康保險附約,前八月受理超過4萬件,相當亮眼。南山表示,熱銷主因疫情起伏不定,民眾健康意識及醫療保障需求提升。

實踐幸福也是採實支實付或住院日額擇高給付,保戶可獲得較佳醫療費用補償,另有健康促進回饋金與防疫保健回饋金,最高可獲得年繳應繳保險費12%的外溢回饋。

富邦人壽的金來寶小額終身壽險,前八月賣了近3.8萬件、FYP約4億元;三商美邦人壽的金享福小額終身壽險,賣了1.58萬件、YFP約1.97億元,均為金管會小額終老政策下表現亮眼者。

富壽表示,金來寶具備小額保費、限額限量、低門檻等特色,且有6年、10年、15年、20年等繳費期別,民眾可依自身財務規劃。

三商壽也指出,金享福熱銷是因為投保門檻低、保費負擔小,即可享有終身保障。

▌延伸推薦:

美元保單熱銷 Q4主打星

 
不年改、政府年年撥補 學者精算:勞保6年後「照樣破產」
記者江睿智/台北即時報導/經濟日報
勞保潛藏負債如滾雪球般增加,由2020底10.29兆元擴增至2021年底10.82兆元。政治大學商學院風險管理與保險學系特聘教授黃泓智表示,政府明年撥補勞保450億元,看起來很多,但勞保2028年依然要破產,惟有推動年金改革才是長治久安之計。

他表示,勞保潛藏負債之所以一路快速增加,根本原因就是勞保長期不足額提撥。根據精算,勞保平衡費率是27.83%,現在勞保普通事故保險費率僅10.5%(不含就業保險),就算政府每年撥補幾百億元,即便明年撥補450億元,也是杯水車薪,勞保2028年照樣破產。

他強調,政府撥補當然是愈多愈好,但是政府不可能每年都拿出很多預算來撥補勞保,年改是一定要做的,否則都阻擋不了勞保六年後破產的命運。

黃泓智表示,他曾經精算,政府每年撥補金額高達1000億元,且勞保基金每年投資報酬率維持3.5%以上,同時調降年金給付為70%,亦即將目前年資給付率1.55%打個七折,勞保則可延後破產時間至2052年;若政府無法每年撥補千億元,僅能撥補200億元,但將給付調降為60%,亦可將破產年限延後至2049年,等於延後27年。

他表示,搶救勞保一定是多管齊下,但不論採那種方案,只要是調降給付、提升費率都會涉及年金改革,這已是一條必然要走的道路。

 
投保教戰
全國地震險投保率不到4成 專家點這三類「不讓保」
記者朱曼寧/台北即時報導/經濟日報
連兩日花東大震撼動全台,但全國住宅地震險的投保率竟然不到4成,台灣房屋根據財團法人住宅地震保險基金資料,統計全台各地的住宅地震險投保率,總計全國整體逾900萬戶住宅中,僅約340萬戶投保住宅震險,投保率只有37.32%。

全台各地以新竹縣市的投保率45.58%最高,桃園市45.09%居次;連江縣1.52%為全國最低;而本島投保率最低的縣市則是雲林縣,只有19.99%的住宅投保震險。

台灣房屋趨勢中心資深經理陳定中表示,金融機構基於降低財務風險的原則,幾乎都會要求民眾在申辦房屋貸款時,為其擔保物投保住宅火災險,而1999年的921震災造成全國嚴重災損,2002年更進一步將住宅地震保險納入,所以現今有房貸的房屋,大多會投保住宅地震險,而新竹縣市、桃園市近年新成屋的供給量與買氣都相當活躍,因此投保率領先全國。

陳定中進一步指出,由於住宅基本震險推行至今僅約20年,且以有房貸的房屋為主,因此許多持有時間長或早已還清貸款的房屋,投保情況就不太踴躍,其中雲林、澎湖、台東等農漁大縣,甚至不少田僑仔、討海人的手頭資金充裕,所以購屋不愛貸款,偏好採全額現金買進,在沒有房貸的情況下,也就不會特別去投保地震險,因此投保率相對低;至於連江縣投保率僅約1.52%,主要是當地低屋齡的住宅物件稀少,且當地交易量能亦長期偏低所致。

第一建經研究中心副理張菱育指出,在申請房貸時,銀行規定必須同時投保「住宅火險及地震基本保險」,降低災害帶來的財務風險,其中的「住宅地震基本保費」採單一費率計算,每年保費1350元,最高理賠金額為150萬元。

不過要留意的是,此保險所承保的建築物有三大「不保」的項目,第一,不保營業用建築,所以房屋必須是作為住宅使用,若是作辦公、製造或營業用的建築物,就不在承保範圍內。

第二,不保違建或未辦保存登記建物,建築物若有增建或加蓋的地方,因未登記在權狀上,違規加蓋的區域就不在理賠範圍內,此外,地震險規定建物是要全倒或半倒,並且經由政府機關通知拆除或經專業技師出具證明,評估建築不堪居住,必須拆除重建的情況下,才能理賠。

第三,不保金銀珠寶,因為房屋內的貴重物品的價值難以有主觀認定,所以像是古董、字畫、珠寶、毛皮、藝術品等,都屬於不保項目。

 
連三天狂震、想加保住宅地震險? 這三類不讓保
記者游智文/即時報導/經濟日報

近日花東接連強震撼動全台,台灣房屋根據財團法人住宅地震基金資料,統計全台各地住宅地震險,總計全國逾900萬戶住宅中,僅約340萬戶投保住宅震險,投保率只有37.32%,還不到四成。

全台各地以新竹縣市的投保率45.58%最高,桃園市則以45.09%居次;連江縣只有1.52%為全國最低;本島投保率最低的縣市則是雲林縣,只有19.99%的住宅投保震險。

台灣房屋趨勢中心資深經理陳定中表示,金融機構先前原本只要求民眾在申辦房貸時,為其擔保物投保住宅火災險,921震災造成全國嚴重災損,2002年才進一步將住宅地震保險納入。其中新竹縣市、桃園市近年新成屋供給量與買氣相當活躍,因此投保率領先全國。

陳定中指出,由於住宅基本震險推行至今僅約20年,且以有房貸的房屋為主,因此許多持有時間長,或早已還清貸款的房屋,投保情況就相對低。

其中雲林、澎湖、台東等農漁大縣,不少田僑仔、討海人的手頭資金充裕,購屋不愛貸款,偏好採全額現金買進,在沒有房貸的情況下,也就不會特別去投保地震險,因此投保率相對低。

連江縣投保率僅約1.52%,主要是當地低屋齡的住宅物件稀少,且當地交易量能亦長期偏低所致。

第一建經研究中心副理張菱育指出,申請房貸時,銀行規定必須同時投保「住宅火險及地震基本保險」,降低災害帶來的財務風險。

其中的住宅地震基本保費採單一費率計算,每年保費1350元,最高理賠金額為150萬元,不過要留意的是,此保險所承保的建築物有三大不保項目:

一、不保營業用建築。投保的是住宅火災保險,所以房屋必須是住宅使用,若是作辦公、製造或營業用的建築物,就不在承保範圍內。

二、不保違建或未辦保存登記建物。建築物若有增建或加蓋,因未登記在權狀上,違規加蓋的區域就不在理賠範圍內,此外,地震險規定建物是要全倒或半倒,並且經由政府機關通知拆除或經專業技師出具證明,評估建築不堪居住,必須拆除重建的情況下,才能理賠。

三、不保金銀珠寶,因為房屋內的貴重物品的價值難以有主觀認定,所以像是古董、字畫、珠寶、毛皮、藝術品等,都屬於不保項目。

 
住宅地震險非強制險 近五年投保率低於4成
記者齊瑞甄/台北即時報導/經濟日報
近日全台地震頻傳,尤其花東地區連日強震,造成嚴重災情,許多人開始關心是否該投保地震險,甚至有些人以為地震險是強制險。財團法人住宅地震保險基金副總經理辛敬賢指出,事實上,住宅火災及地震基本保險並非是強制性保險。

辛敬賢說明,政府沒有規定屋主一定要投保住宅火災或地震基本保險,僅實務上,金融機構提供房屋貸款時,為保障其債權無虞,多會於貸款合約要求借款戶於申辦貸款時,為其擔保物投保住宅火災及地震基本保險。

房仲業者也指出,因為有貸款,萬一房子不幸遭遇地震倒塌,有保險、銀行才有保障,因此銀行會強制屋主購買地震險,如果沒有貸款,是否要投保可自行決定,貸款才會需要強迫買,如果現金買房不貸款、或房貸繳清,就可以選擇不用買。

根據財團法人住宅地震保險基金資料統計,全台逾900萬戶住宅中,僅約340萬戶投保住宅震險,截至今年八月統計出的投保率37.3%,去年投保率36.88%、前年36.04%不算高,據統計,全台以新竹縣市的投保率45.6%最高,桃園市45.1%居次;連江縣只有1.52%為全國最低。

辛敬賢表示,民眾投保地震險比例連年低,近五年低於四成,主要原因仍是多數民眾房貸已繳清,或是本身沒有房貸壓力者,就不續保地震險。但他強調,其實即時沒有房貸,還是建議民眾投保住宅地震險,因房貸繳清後,房子才真正成為自己的財產,更應該幫房屋投保進行風險分散。

目前每間產險公司都會有住宅地震基本保險商品,保費都一樣,一年最多1350元,如果保戶需要擴大更多保障,得依照各產險公司建議、商品也略有不同。

 
跳脫IT框架 新世代資訊長靠「軟實力」
從「數位化時代」躍升到「智慧化時代」,沒有企業能置身事外,而作為企業IT部門的領導者,資訊長要面臨的挑戰更甚過往,職責也大幅轉變,從最初的軟、硬體設備上的革新、資訊系統的管理與維護,到如今新商模的開創、未來產品的設計、提昇企業競爭力等,資訊長具備的能力也有階段性的改變。

三原因讓房市消風了!6月房貸量、新貸戶數同探新低
行庫主管說,6月央行升息、加上高房價,賣方不想降價、買方又不想追價,導致買賣雙方議價期拉長,市場陷入觀望,其次,受6月股債市齊空,各銀行為維護資本適足率,鑑價更轉趨保守,也讓房貸量縮手。
 
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