台灣地震頻傳，每年平均有2萬多到4萬多起的地震，而有感地震就占700次至2,000多次，民眾好奇是否該為住宅投保地震險，有些人以為地震險是強制險。財團法人住宅地震保險基金副總經理辛敬賢就說，事實上，住宅火災及地震基本保險並非是強制性保險。

辛敬賢解釋，政府並無規定屋主一定要投保住宅火災或地震基本保險，不過實務上，銀行在提供民眾房屋貸款時，為保障其債權無虞，多會於貸款合約要求借款戶於申辦貸款時，為其擔保物投保住宅火災及地震基本保險。

房仲業者也指出，因為有貸款，萬一房子不幸遭遇地震倒塌，有保險、銀行才有保障，因此銀行會強制屋主購買地震險，如果沒有貸款，是否要投保可自行決定，貸款才會需要強迫買，如果現金買房不貸款、或房貸繳清，就可以選擇不用買。

根據財團法人住宅地震保險基金資料統計，全台逾900萬戶住宅中，僅約340萬戶投保住宅震險，截至今年8月統計出的投保率37.3%，去年投保率36.88%、前年36.04%不算高，據統計，全台以新竹縣市的投保率45.6%最高，桃園市45.1%居次；連江縣只有1.52%為全國最低。

辛敬賢表示，民眾投保地震險比例連年低，近五年低於四成，主要原因仍是多數民眾房貸已繳清，或是本身沒有房貸壓力者，就不續保地震險。但他強調，其實即時沒有房貸，還是建議民眾投保住宅地震險，因房貸繳清後，房子才真正成為自己的財產，更應該幫房屋投保進行風險分散。

目前每間產險公司都會有住宅地震基本保險商品，保費都大同小異，一年至多1,350元左右，如果保戶需要擴大更多保障，得依照各產險公司建議、商品內容也會略有不同。

火災堪稱房屋殺手，不僅生命安全受到威脅，最怕事後的房屋修繕費用及後續居住問題，甚至若不幸波及鄰居等衍生的問題都令人精疲力竭，產險公司呼籲全國近600萬戶尚未投保住宅火險的屋主們，透過事先預防為住家多一層保障，幫愛家投保合適的保險商品，可分散意外災害後財物損失的壓力。

產險業者指出，通常民眾購屋辦理房貸時，銀行為確保債權同時保障屋主，希望屋主投保住宅地震保險，因我國實施「住宅火災及地震基本保險」制度，也就是將住宅火災保險與住宅地震基本保險自動結合，當民眾投保住宅火災保險就會一併承保住宅地震基本保險。

近年受惠房地產市場交投熱絡，全國住宅火災及地震保險投保率衝上37%，已有超過341萬戶房屋獲得保障，也由於房貸繳款期間內保費會自動從屋主指定之銀行帳戶扣款，因此有房貸的住家較不易出現因屋主忘記繳交保險費而導致斷保、出現保障空窗期的風險，這也是跟銀行投保住宅火險的最大優勢。

不過，根據統計全國仍有超過六成、約574萬戶住宅缺乏住宅火險的保障，直接曝露在火災等災害事故威脅中，往往等到重大災害來敲門後，才會發現辛苦一輩子的房子可能就沒了，還要面臨不幸遭受波及的鄰居求償。

鑒於國人對住家保障需求分歧，產險公司提供多元保障的住宅火險商品，如擴大住宅火災動產保險承保範圍，即民眾投保屋內動產保險時保障範圍自動納入「裝潢修復費用」，賠償金額上限為動產保額三成、最高80萬元，不僅可降低客戶災後風險並滿足客戶實際需求。

產險業高層提醒，住宅火險承保建築物限定住宅，換言之，若屋內部分作為辦公或早餐店等營業處所，因已不屬於住宅火險的承保範圍，應立即通知保險公司，避免後續理賠爭議；另除有約定外，金銀條塊及其製品、珠寶、玉石、首飾、古玩、藝術品等財物都屬於住宅火險動產中的不保事項，民眾投保前應仔細評估所需保障範圍及確切了解保險保障內容，才能選到最適合自身需求的保險商品。

根據壽險公會統計，「保險存摺」平台上線四個月，已累計超過20萬人註冊會員，分析登錄會員輪廓，發現20歲者有396人，21歲至50歲間共計17.5萬人，占總會員數87％，為主要使用者；50歲以上者為2.5萬人，其中超過70歲者有近千人。

另，依壽險公會「保險存摺」官網顯示，目前可分成普通會員及白金會員，其中普通會員免費，可查詢「保單總覽」一項資料；白金會員則須繳交年費100元，可於一年內不限次數完整查看所有保單資料。

隨著醫療科技進步，癌症不再是絕症，新式檢測與療法有助於更有效地找出適合患者的藥物與治療方法，並相對精準地抑制癌細胞，幫助降低癌症治療過程的不適感，只要積極治療仍有機會重拾健康。若不幸罹癌，除全民健保提供的基本醫療服務外，每個人都希望能夠接受最先進、最高品質的醫療照顧，建議可搭配商業保險補足保障，讓自己更有餘裕選擇各種需自費的癌症新式療法。

衛生福利部統計，台灣每年有超過70萬人就醫接受癌症治療，癌症健保醫療費用更連年燒破新台幣千億。國人享有的全民健保是最基本的醫療保障，但癌症治療日新月異，近年的精準治療，有許多新式的療程及用藥仍需要自費負擔。舉例而言，如果自費使用健保未給付的標靶藥物，一個月的開銷動輒數十萬元；另外，像是自體免疫細胞治療尚未納入健保給付，且多數醫院治療費用超過百萬元。

南山人壽建議民眾提早做好癌症保險規劃，運用「健保協同商保」的概念，定期檢視保障缺口，備足癌症醫療保險鐵三角：「療程型商品」、「一次給付型商品」、「補充包商品」，以達成全方位保障，降低癌症發生時造成的經濟衝擊。

一、「療程型商品」建構基礎癌症保障：療程型的癌症醫療保險可針對常見的放療、化療、手術等進行給付，減輕治療的經濟負擔。

二、「一次給付型商品」提高癌症保障額度：一次給付型的特性可幫助民眾在不幸罹癌後，及時擁有一筆保險金支持，能夠視實際需要，自由運用在醫療費用、照顧人力等各個項目。若預算有限，也可透過定期型保險提高關鍵期間的保障額度，保費相對終身型保險容易負擔。

三、「附加條款補充包」擴充既有的癌症保障：南山人壽針對罹癌後癌症基因檢測、癌症機械手臂微創切除手術、重度癌症標靶治療、實體癌第四期自體免疫細胞治療，這類型高額且須自費的項目設計一系列新式檢測與療法補充包，民眾可透過添購附加條款，擴充既有的癌症保障。

民眾投保後，記得至少每三年重新檢視保障是否充足，一般可透過保險業務員進行保單健檢檢視及補足保障缺口。且預防勝於治療，善用健康管理App做好自主健康管理，為自己與家人做好充分的保障準備，掌握幸福人生。（本文由南山人壽商品部副總經理游乃穎提供，記者陳美君整理）