前言

隨著全球金融科技從早期概念驗證（PoC）轉向規模化營運與嚴格監理合規，人工智慧與生成式 AI（GenAI）已從「技術試驗」全面進入「營運落地與價值重塑」的階段。然而，金融業是受高度監理的產業，意味著在推動數位轉型與 AI 應用時，必須在「創新驅動」與「合規問責、個人資料保護及資安控管」之間建立極為嚴密且可執行的營運平衡。

本文摒棄過度抽象的理論框架，轉而以實務營運流程、國內外標竿案例剖析（涵蓋國內外壽險、產險、公營/民營銀行與金控通用平 台）、生成式 AI 創新應用場景，以及如何克服數位轉型的挑戰為核心，引導掌握最新AI技術如何具體融入金融業日常營運作業，發揮「人機協作（Human-in-the- loop）」之最高效益。

全球保險科技投資趨勢：打破「試點陷阱」，追求營運回報（ROI)

依據InsureTechTrends統計，全球保險科技的演進已跨越了炫技與概念展示階段。2025 年全球保險科技投資總額止跌回升至 50.8 億美元（年增 19.5%），其中第四季單季即湧入 16.8 億美元，且高達 78% 的資金集中於人工智慧領域。值得注意的是，私有科技投資的主力已由創投轉為再保公司與保險機構本身（2025 年高達 162 筆私有投資，創歷史新高）。

這代表市場資金正全面向「具備明確營運場景、能直接降低綜合成本率（Combined Ratio）與後勤管銷費用」的基礎設施與工具傾斜。研究指出，全球僅有 4% 的保險公司成功將 AI 規模化部署至全企業層面，絕大多數機構仍陷於「試點陷阱（Pilot Trap）」。要突破試點陷阱，關鍵在於將數據架構清理乾淨、推動雲端原生轉型，並建立高效率的「人機協作」營運流程。

陳素敏顧問簡介