¤£¥i§_»{¡Aªñ´X¦~¶Â¤ÑÃZº©¤Ñ¸»R¡A®{¼W¸gÀÙ¤£½T©w¤Î»È¦æ©ñ´Úªº·ÀI¡F´_¥H¥¡¦æ°®§¡A§Q®tªÅ¶¡¦A«×À£ÁY¡A¸gÀç³·¤W¥[Á÷¡C¤£¤Ö°ê»È¯É¯ÉÂà¦VªF«n¨Èµo®i¡A´M§ä¸û°ªªº©ñ´Ú§Q®t¡C¸Û¦p¤¤µØ«Hµû©Ò¨¥¡G¡u»OÆW»È¦æ·~³B©ó·¥«×Ävª§Àô¹Ò¡A¦b«ùÄò°¾§C§Q²v¤U¡A¯f¨_°ÝÃD¯B²{¥[§Ö¡v¡C¦Ó´fÅA«Hµû¤]«ü¥X¡G¡u°ê¤º»È¦æ¡B«OÀI¬°½Ä¨ë·~°È¡B¤Snº¡¨¬¤jªÑªFªºÀò§Q°ªn¨D¡A³Q¢«_ÀI§@¥Í·N¡v¡F®í¤£ª¾¡A°ê¤º¥~ªk³W®t²§¤j¡A¦b¦¨¥»¦Ò¶q¤U¡A©¹©¹©¿µø·ÀIºÞ²zªº«n¡A¦]¦Ó¾î¥Í³\¦hªK¸`¡A¥HP©ó²Ä¤@»È¦æATM¾DÀb¡B¥üÂ׻Ȧæ¯A¤Î¬~¿ú¡B¹©¿³¶T©ö¶B¶Uµ¥®×±µ¤G³s¤T¡C¾¨ºÞ¥üÂת÷¨Æ¥óøÁnø¼v¡BÁÁçدɯɡA½Ñ¦hºÃÂI©|«ÝÂç²M¡F¦ýªFµ¡¨Æµo«á©Ò³y¦¨ªº¦³§Î¤ÎµL§Î·l¥¢¡A«D¦P¤p¥i¡C
¥üÂ׻ȾD¬ü«»@©l¥½
ªñ´Á¡A³ÙÄ˳ø³¹ªº¥üÂת÷±±ºX¤U©ÒÄÝ¥üÂ׻Ȧæ¯Ã¬ù¤À¦æ¡AºÃ¦ü¯A¤Î¹H¤Ï¬ü°ê¯Ã¬ùª÷¿ÄªA°È¸p¡]NYDFS¡^«O±Kªk¡]Bank Secrecy Act¡FBSA¡^¤Î¤Ï¬~¿úªk¡]Anti-Money Laundering¡FAML¡^¦Ó¾D«»@1.8»õ¬ü¤¸¡F¤×¦³¶iªÌ¡A³o¨Æ¥ó¤S»P«e°}¤lÅF°Ê¤@®Éªº¡u¤Ú®³°¨¤å¥ó¡v¦³Ãö¦Ó¥²K±Ó·P¡C¦¹¦¸µô»@ª÷ÃB¬Û·í©óª÷±±¦~«×Àò§Qªº¤G¦¨¡A¤]³Ð¤U°ê»È¥v¤W³Ì°ª®ü¥~»@´Ú¬ö¿ý¡A«U¿×¡G¡uµL·¤£°_®ö¡B°_®ö¥²¦³¦]¡v¡A¯÷±N¦¹¨Æ¥ó©l¥½¾ã²z©óªí¤@¡A¨Ã¶i¤@¨B°w¹ïµô¨M¤å«ÂIĤ¦C©ó¦Z¡C
¦bNYDFSªºµô¨M¤å¤¤´£¨ì¡A¥üÂ׻Ȧæ¯Ã¬ù¤À¦æ´XÓ«¤j¯Ê¥¢¡A¸Ôªí¤G¡F°£¦¹¡Aª÷ºÞ·|½Õ¬d³ø§i¥ç«ü¥X¥üÂ׻Ȧæ¯Ã¬ù¤À¦æ¤»¤j¯Ê¥¢¡A¨£ªí¤T¡C
¥üÂשÒl¥Íªº·ÀI°ÝÃD
¥Ñ«ez¥iª¾¡A¥üÂ׻ȾD¬ü«»@¦b»È¦æ·ÀIºÞ²z²z½×©Î¹ê°È¤WÀ³ÂkÃþ¬°§@·~·ÀI¡]Operational Risk¡^¤ÎÁnÅA·ÀI¡]Reputational Risk¡^¡C¦b»È¦æªººÊ²zµo®i¤W¡A¤Ú塞º¸»È行ºÊ理©eû©ó2001 年µo¥¬·s¤Ú塞º¸¸ê¥»¨ó©w«Øij¡]A Proposal for A New Basel Capital Accord¡FBasel ¢º¡^¡A©ú½T³W½d°£«H¥Î·ÀI»P¥«³õ·ÀI¥~¡A¨Ã±N§@·~·ÀI¯Ç¤J¸ê¥»¾A¨¬²vªºpºâ¡A¥H´£¤É°ê»Úª÷¿ÄªA°Èªº·ÀI±±ºÞ¯à¤O¡C§@·~·ÀI³Q©w¸q¬°¡u°_¦]©ó¤º³¡§@·~¡B¤Hû¤Î¨t²Î¤£·í©Î¥¢»~¡A©Î¦]¥~³¡¨Æ¥ó©Ò³y¦¨·l¥¢¤§¥i¯à©Ê¡v¡F¦ý·í®É±NÁnÅA·ÀI±Æ°£¦b¥~¡A¥Dn¬O¶q¤Æ¤£©ö¡C¦³·P©ó»È¦æ§@·~·ÀI¨Æ¥ó¹ï»È¦æt±¼vÅT¶V¨Ó¶V²`¡A¤Ú¶ëº¸»È行ºÊ理©eû»{¬°À³³t±NÁnÅA·ÀI¯Ç¤J¤Ú塞º¸¨ó©w¬[ºc¤¤¡A¨Ã±N¨ä©w¸q¬°¡u·í³¡¤ÀÅU«È¡B¹ï¤â¡BªÑªF¡B§ë¸êªÌ¡B¶Å°È¤H¡B¥«³õ¤ÀªR¤Hû¡B¨ä¥L¬ÛÃö¤Hû©ÎªÌºÞ理ªÌµ¥¹ï»È行¦³t±Æ[·P©Ò¤Þ°_ªº·ÀI¡F¨ä¥i¯à¹ï»È行¦sÄò¡B¦¨立·sªº¥Í·NÃö«Y»PÄw¸ê來·½µ¥µo¥Í不利ªº¼vÅT¡v¡C¤j¦h¼Æ§@·~·ÀI·l¥¢¨Æ¥ó°_¦]©ó¤H¬°¥¢»~©Î¶B´Û¡A¾¨ºÞ¦³¨Ç¨Æ¥ó¼vÅT»P°]°È·l¥¢ÃöÁp¤£¤j¡A¦ý¸g¥Ñ¦U¦¡´CÅé³ø¾É©Î¤½¶}ªºt±®ø®§¶Ç¼½¡B´è¬V¡F¶i¦Ó¾ÉP»È¦æÁnÅA¶^¸¨¡A®{¼W»È¦æªºÁnÅA·l¥¢¡A¥üÂ׻Ȧæ¨Æ¥ó§Y¬O©úÃÒ¡C
§õ¨UÀð¡B·¨¶®´f¡]2016¡^¡u»OÆW°Ó·~»È¦æÁnÅA·ÀI·l¥¢¹êÃÒ¬ã¨s¡v«ü¥X¡A¦b1990¦~1¤ë¦Ü2015¦~12¤ë´Á¶¡©Òµo¥Íªº§@·~·ÀI¨Æ¥ó¤¤¡A¥iµo²{¦Û1999¦~§Ö³t¼W¥[¬°1998¦~ªº¨â¿¦h¡F¦ý2000¦~¤U°«á¤SÅãµÛ¼W¥[¦Ü2008¦~¡A±À´ú¥i¯à»P»È¦æ°]´IºÞ²z·~°È¿³°_¡B¸gÀÙ´º®ð¤£Ã©w¦³±K¤ÁÃöÁp¡C2010¦~µo¥Í§@·~·ÀI¨Æ¥ó³Ì¦h¡]¦@75¥ó¡^¡A¦ý¦Û2011¦~°_¶}©l¤U°¡A»¡©ú§@·~·ÀIªºµû¦ô¤éº¥¨ü¨ì«µø¡A¹ï¿Å¶q»È¦æÁnÅA·l¥¢¤]·U¨Ó·U«n¡C¨ä¤¤¡A¤S¥H¡u¤º³¡¶B´Û¡v»P¡u°õ¦æ¡B¹B°e¤Î§@·~¬yµ{¤§ºÞ²z¡vµo¥Í¦¸¼Æ³Ì¦h¡A¤À§O¬°172¥ó»P183¥ó¡]¦pªí¥|©Ò¥Ü¡^¡AÅã¥Ü»OÆW°Ó·~»È¦æªº§@·~·ÀIºÞ²z©y¥[±j¡C
¡i§¹¾ã¤º®e½Ð¨£¡m·|p¬ã¨s¤ë¥Z¡n2016.10¸¹¡j