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2013/05/23 第134期 訂閱/退訂看歷史報份直接訂閱 
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 擁有風險管理師(ARM)及國際認證財務顧問師(RFC)的全球人壽經代事業部資深副總經理莊介博表示,國人在投資時「要看趨勢基本面而不是看波動」,投資應以長期觀念來看待,以謹慎保守的態度,進而達到理財規劃目標。

             

全球人壽資深副總經理莊介博

從整體經濟看投資理財規劃

文/羅怡如 攝影/楊樹山

 面對美國量化寬鬆動作持續、強勢的貨幣政策、和歐元區逐漸好轉的政經局勢,對於2013 年的整體經濟,全球人壽經代事業部資深副總經理莊介博認為,2013 年世界經濟維持平緩復甦態勢,美國經濟緩步走向復甦美、歐元區、

中國、日本四大經濟體
 國際貨幣基金組織(IMF)預測,2013 年全球經濟增長率僅為3.6%。美國、歐元區和日本三大發達經濟體的經濟增速分別為2.1%、0.2%和1.2%,明顯低於其潛在增長水準;新興市場與發展中經濟體的情況相對樂觀,整體經濟增長率有望反彈至5.6%。莊介博表示,談全球整體經濟可以先從美國、亞洲及歐元區分別觀察:

◆ 美國
 美國量化寬鬆政策加上歐巴馬政府的「再工業化」、「服務貿易再平衡」等一系列經濟戰略,美國房地產市場正在恢復、就業機會也在增加。其實,美國實施QE 至今,已經淘汰體制較差的公司,相對體制健全優質的公司也已好轉。華爾街日報日前報導,根據Birinyi Associates Inc. 的統計,美國企業今年2 月宣布買回自家公司股票的金額總計達1,178 億美元、創1985 年開始統計以來單月新高!此外,根據S&P Dow Jones Indices的統計,2013 年標準普爾五百大企業預計至少將發放3 千億美元的現金股利,超越去年的2,820億美元。美國企業獲利大增,儘管就業表現尚未明顯好轉,但兩者之間連動依舊存在,因此未來美國就業問題可望大幅改善,內需成長前景可期,讓美國與拉丁美洲將加速成長。

◆ 歐元區
 2013 年歐洲經濟整體仍將在底部徘徊,但歐洲內部各國經濟冷暖分化明顯,其中德國、荷蘭等主要貿易盈餘國經濟增速將小幅回升,英國經濟也將有所好轉,但西班牙難以達到ESM 條款的風險將可能浮現,從而使歐洲央行OMT 存在退出的可能。

◆ 日本
 日本首相安倍提出的經濟與金融對策被稱為「安倍經濟學」(Abenomics),施政成果持續股價上揚、日圓貶值的情況,經濟指標也有所改善,具體的成果逐漸顯現。日元持續走貶,不過就美元兌日元走勢看,能否再度大幅上漲目前還要觀察。


◆ 中國
 2013 年中國經濟預估成長8%,人民幣匯率保持小幅升值態勢。自人民幣業務開放後,各銀行首波推出的3 個月人民幣優利定存多將在今年第二季陸續到期,如何維持其收益率,成為握有人民幣資產投資人關心的重點。台灣因為有台商及部份外商的需求,銀行目前推出優惠利率存款,短期性衍生性金融商品勢必因應而生,此外人民幣傳統型保單也可能在年底推出。

現金為主 保守為宜
 目前世界經濟的基本狀況以及發展趨勢所呈現的種種跡象,莊介博認為,2013 年大體持平或輕幅上揚的可能性較大,但復甦步伐依然緩慢。對於民眾進行理財投資的配置時,莊副總建議,還是以穩健保守為主,多聽、多看,多收集資料。例如:美國受益於頁岩油氣這一能源領域的突破,預估2015 年後美國有能力自給,就長期來看就是一項好消息,可適時進行外幣配置。至於黃金方面,因美國經濟緩步復甦可能弱化美聯儲量化寬鬆預期,推高實際利率,打壓黃金價格,近期價格仍有波動。他也提醒,理財規劃從基本面思考,選對優質商品,保本、保值最重要。

 

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莊介博 Profile
★ 現   任:
全球人壽保險公司經代事業部 資深副總經理
財團法人保險事業發展中心 兼任講師
實踐大學風險管理與保險學系 兼任講師
RFC,CFP 國際認證財務規劃師 認證課程講師

★ 學   歷:
國立台灣大學財務金融研究所 碩士
國立成功大學工業管理科學系 學士

★ 專 業 研 究:
定時定額投資與資產配置

★ 著   作:
財務顧問的必修課 保銷國際文化出版

★ 經   歷:
● 宏砦q腦公司 產品經理
● 美商保德信人壽 壽險顧問冠軍、業務經理冠軍、市場專案部經理、業務訓練部經理
● 荷商亞太全球人壽 處經理冠軍、專案行銷部經理
● 全球人壽保險公司 業務暨企業年金營運事業總部營運事業長
● 亞太全球證券投資顧問公司董事長

★ 特 殊 榮 譽:
1983 全國大專優秀青年
1986 宏离鰜Y企業 傑出銷售人員獎
1992 美國MDRT 百萬圓桌協會會員
1994 美國壽險經理人協會(GAMA) 事業發展獎
1997 荷商亞太全球人壽保險公司 金球獎
2009 全國技職保險教育學術研討會 評審委員
2009 保險信望愛獎 最佳專業顧問獎

 
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