少子化趨勢下，許多父母在子女出生或年幼時，已為其購買保單，不少新鮮人不必擔心如何規劃第一張保單，反倒是購買第二、三張保單時，常常摸不著頭緒，不知該從哪個方向下手。

第一金人壽總經理林元輝建議，新鮮人買保單，第一階段首重具有「生命保障」功能的保障規劃。

例如：醫療險、意外險、壽險等，待補足這類基本保障後，再考慮向上規劃具「投資理財」屬性的保單項目，像是儲蓄險、年金險、投資型保險。

投資型保單方面，可以考慮變額萬能壽險，因其具備三項特色：

一、保費比儲蓄險低，有機會以低保費拉高保額，且可搭配醫療、意外險附約，補足風險缺口；二、兼具投資功能，有助新鮮人及早為自己累積財富；三、保單委由專家代操，可視市場多空狀況，進行資產配置。

富邦人壽總經理陳俊伴則提醒，社會結構改變，青年負擔加重，退休需求今昔不同。社會新鮮人可透過「退休規畫方程式」Want－Have＝Need，檢視自身退休準備。

他指出，完整的保險保障，應至少包含三大帳戶：一、「養老金與娛樂帳戶」，可透過養老險的滿期金，以及還本型終身壽險的生存給付，支應日常生活費。

二、「醫療保障帳戶」，可透過終身醫療險來彌補醫療費用，並以防癌終身健康險、健康險與重大疾病險來作為重大疾病的預備金。

三、「長期看護帳戶」，可透過還本型長期看護險，及保障型長期看護險，來轉嫁或減輕照護費用負擔。

國壽理賠部經理李幼蓮指出，目前國壽保戶只要符合三大要件，包括投保須二年以上、理賠金額10萬元以內、住院天數七日以內，不限險種的定額保單，均可享有快速理賠服務。

此外，住院醫療預付金的申領項目除住院日額保險金外，也新增重大疾病險；為了方便保戶，不必親臨櫃檯辦理，透過電話、業務員的iPad等也可以申辦。

李幼蓮說，目前國壽2萬多名業務員人手一台iPad，除可幫客戶行動投保，也可申請行動理賠，將診斷書單據證明拍照傳回，不必等業務員將醫療單據帶回公司，也不必再填一次基本資料，只要在業務員iPad上親自簽名就好。

立法院財委會本月上旬初審通過金控法修正案，大幅限縮金控業者「共同行銷」範圍；按照原本規定，金控旗下子公司取得民眾的「姓名、地址、電話、身分證字號、出生年月日」5項個人資料，不須客戶書面同意；但未來修法完成後，將縮減為除「姓名、地址」不須經客戶同意，其餘3項，須經民眾書面同意才能取得。

邱淑貞表示，這項修法尚未完成，且即使立法通過，也不溯及既往。不過，若有客戶抱怨，就表示客戶不是很滿意，金管會希望金融機構從現在起，行銷時要更謹慎，減少民眾抱怨。

她說，以金融機構現行能力和資訊系統，如果客戶今天跟金融機構表達「不想再接到行銷電話」，金融機構應該在5個工作天完成內部的系統連線註記；也就是說，民眾最慢在一周後，就不會再接到同一公司的貸款、保險等推銷電話。

國泰產指出，高達八成用路人遇到塞車時，容易產生煩躁、抱怨或連續按喇叭等情緒失控行為。

國泰產與交通大學運輸與物流管理學系合作，開發出符合我國國情的「駕駛人適性診斷」網路問卷，提供像是「尾隨大型車後方時會感到不安？」等問題讓民眾作答，並按符合程度由低至高一律分成五個選項、採單選答題。

國泰產險損害防阻部經理謝昶盛表示，答完題後，會有綜合評價，針對駕駛技能與態度、情緒與壓力管理、危險駕駛行為、駕駛的專注力等給予文字評價。

除了問卷診斷之外，國泰產也與中央警察大學交通學系系主任周文生合作，配合台灣在地化的道路場景，開發台灣版的「危險感知測驗」，利用實際道路危險狀況的影片，測試駕駛人對於危險路況的即時反應。

原本停靠路邊的公車突然閃左轉燈，駛入前方車道；行近大馬路想要右轉，左前方卻突然竄出要左轉的騎士；看到這些針對市區三線道與小巷弄等不同情境所模擬的影片內容，覺得危險的話，就按一下右下方的橘色點擊區。

謝昶盛說，這項源自於英國的「危險感知測驗」（Hazard Perception Test, HPT），可衡量駕駛人對行車時危險預期程度、路線預測、危險分類等的判斷能力。

因其有助駕駛人在面對行車危險時，能夠察覺並採取適當反應，已被國際間證實有助降低交通事故發生頻率，英國及澳洲，甚至已將之列為考駕照流程的檢測項目之一，台灣則是還沒有。

另外在保障的部分，自繳費第一年起，壽險保障年年增值，當保戶至90歲仍生存者，即可領取一筆滿期保險金。除了保障每年增值，最重要的是「增值回饋分享金」機制，靈活反映市場利率的變化，假設以目前(2014年4月)宣告利率3.6%高於保單預定利率2.75%計算，保戶可選擇以現金給付或儲存生息的方式，擁有一筆額外的「增值回饋分享金」，等於幫自己再存另一筆退休金，且能有效對抗通貨膨脹可能帶來的投資損失。

行政院經濟建設委員會在家庭收支調查報告中指出，2012年台灣65歲以上老人，有44.7%的老人全年可支配所得低於新台幣27萬元，比30~39歲的11%、40~45歲的12.7%高出許多，顯示國內老年貧窮化的問題日益嚴重，而高齡者又是醫療保健等消費支出最高的族群，趁年輕準備退休規畫，已經是現代人刻不容緩的事。

經建會也針對2006~2011年各國實際退休年齡進行比較，台灣男性退休年齡為61.9歲，女性為59.3歲，比南韓、日本、美國、英國都年輕，僅比法國略高一些，但實際上，許多勞工都是被迫提早退休，在物價、油電雙漲的現今社會中，部分勞工領取的退休金根本無法支應未來10~20年的退休生活。