華銀近期與法國巴黎人壽推出信貸壽險，結合信貸與借貸團體保險，只要申請該方案信貸並獲核准，銀行將提供客戶與貸款額一樣的壽險保額，保障期間則與借款期間一樣，貸款戶不用額外支付任何一毛錢，以華銀的方案為例，貸款戶最多可獲得100萬元保額，保險年限最長不超過五年。

華銀主管表示，一般而言，會申請信用貸款者，多半都有一定程度的經濟壓力，且對借款人來說，也是限時要還款的負債，若是貸款者因故無法還款，家人同樣要面臨負債窘境，信貸壽險剛好能補齊保障缺口。

至於保險理賠方面，華銀主管說，只要貸款戶身故、意外身故或失能，皆可獲得理賠，其中意外身故可獲保額一倍理賠，失能者保險公司也將按月給予保險金額乘以1.5%的保險金，補貼貸款利息。

舉例來說，王先生在保障期間不幸車禍身亡，假設發生保險事故當時貸款餘額為80萬元，則可獲得身故保險金80萬元與意外身故保險金80萬，共計160萬元，其中80萬元將用來償還貸款債務，餘額80萬元則撥付給指定受益人。

另外，房貸壽險也是貸款與保險結合的商品，也就是申請房屋貸款時，也為這筆房貸買份保險，保額多寡依房貸額度而定，投保期間則與房貸期間相同，一旦支付房貸者因故無法償還，保險公司將代還房貸，第一順位受益人則為債權銀行。

華銀主管表示，由銀行支付保費的信貸壽險，比起其他信貸商品，成本確實較高，但隨著政府打房政策持續，讓銀行開始將放款目標聚焦消金業務，尤以信貸、信用卡為明年衝刺重點，為強化競爭力，凸顯商品特色將成重點。

美國Fed明年中可望升息，國內利率趨勢看升；再加上央行和財政部各項打房措施，9月分房市成交量明顯萎縮，房貸業務量也跟著下滑。土銀、華銀和一銀表示，受前述因素衝擊，預估明年房貸業務將小幅成長1%至2%或是「持平」；除房貸業務外，消費金融業務將「另闢戰場」，並將鎖定個人小額信貸及信用卡等。

華銀副總經理高榮成說，為拓展消貸業務，該行透過「產品創新」吸引客戶目光，即日起結合消貸與壽險的消貸新商品正式上架；這項產品最大特色是辦消貸即享有壽險保障。貸款戶只要辦貸款即可享「免費」（免繳保費）的壽險保障。

據了解，市面上除房貸壽險兼具貸款與保障功能外，一般消貸產品均不具保險的保障的功能，華銀首創推出結合消貸和壽險的新產品。

在貸款利率和額度方面，華銀說，「真款貸信貸」貸款額度為20至100萬，利率則介於2.98%至15.98%。

除華銀外，土銀和合庫也表示，個人消貸為明年消金重點業務；土銀即指出，目前該行在「職工福利貸款」的市占率名列第1名，包括「社會菁英綜合消費優惠放款」等消貸餘額達180億元，未來將持續拓展優質企業消貸業務。

同時，合庫銀也說，該行的「理想貸」專案，不僅公教人員貸款利率僅1.95%；另以優良上市櫃公司等為目標市場的「優職優利」專案，前3個月最低利率亦僅1.88%。

我國自2010年1月1日實施私校退撫儲金新制以來，目前私校退撫儲金平台共有370間會員學校、約六萬名私校教職員加入提撥，帳戶規模達新台幣300億元。

中信人壽指出，其在私校退撫平台上提供兩檔年金商品，兼具多元年金給付選擇、費用透明化、依宣告利率穩健累積資產、商品簡單易懂、投保手續簡便，及年金給付期間最長可至被保險人保險年齡110歲等特色。

中信人壽本次獲選商品為期繳年金商品「增福企利率變動型年金保險」，可提供青壯族私校教職員定期規劃，每月最低2,000元以上保費，即可小額累積資產，還可享有「特定加值利率」的機會。

另外一檔躉繳年金商品「好福企利率變動型年金保險」，為業界首創可附加醫療附約，提供私校教職員族群一次滿足退休金規劃、長壽風險及醫療準備等需求。

保戶在繳費期間若有資金需求，也可辦理部分提領，資金運用靈活有彈性。

私校儲金新制退休金領取方式多元，除一次給付，也可選擇定期給付或兼領；即以一次給付總額為保險費，全部投保於年金險，定期領取年金給付；或部分一次領取，部分投保於年金險，但投保部分不得少於一次給付總額的50%。

中信人壽建議私校教職員可藉由年金保險的特性，長期穩健累積退休金，年金累積期滿進入年金給付期時，視個人需求以一次領取或分期領取年金方式，有效率地妥善規劃退休生活。

金管會昨天核准富邦產險辦理網路投保業務，金管會表示，富邦產險接到公文後，即可展開業務。富邦產險昨天表示，網路投保準備一切就緒，若本周內收到金管會公文，就立即開辦。

國內網路投保業務原先預訂第3季推出，由於保險局審查速度慢，一直拖到第4季，才核准首家業者開辦業務。金管會保險局副局長陳開元表示，產險業部分，富邦產險是首家送審、首家獲准，另外還有明台、國泰世紀產險、新安東京海上及華南產險正在申請核准中。

陳開元表示，產險業可透過網路銷售的險種包含強制汽車責任險、任意車險、住宅火災及地震基本保險、住（居）家綜合保險及個人傷害險等；除傷害險及強制汽車險有保額限制外，其他產險保單例如火險或任意車險則無保額限制，但年繳保費須在5萬元以內。

陳開元表示，消費者透過網路向產險公司買保險，不必是該公司原有客戶，只要上線完成首次註冊及身分驗證程序後，即可利用電腦或手機、平板，在專屬網頁投保；但限制須用投保人自己的信用卡或網銀帳戶繳費，保險公司受理投保後會發送簡訊或電子郵件通知要保人已完成扣款及投保作業。

網路投保由於不須仲介人力，保險公司都會提供保費折讓，產險業部分最低8%、最高18.4%，一般都會提供最少10%。亦即網路投保，民眾可節省1到2成保費，但強制車險是政策性保險，採固定費率，不在折價範圍內。