中信銀行表示，民眾勿僅著眼借貸利率高低，應以自身還款能力考量還款期限及還款金額；同時避免「免綁約」省違約金，反而利息繳更多；最後，選擇申貸流程簡便、撥款迅速的銀行，才可選擇到最適合自己的貸款方案。

民眾選擇信貸產品時，常為節省信貸綁約的違約金，多半會認為免綁約產品比較好，但免綁約產品通常無優惠利率，客戶長期資金需求在短期間內無法清償完畢，利息支出反而變多，免綁約信貸方案可能並非最佳選擇。

中信銀行指出，民眾仍應針對個人資金長短期的需求選擇適合的產品，精算利息支出與綁約違約金之間的利弊得失。

此外，信貸產品多元，建議民眾從額度評估、表單填寫、開辦相關各項費用評估、還款日設定等環節均需注意，若資訊揭露不清楚、服務人員解說不完整，都有可能影響自身權益。

類全委保單熱銷，業者統計，目前聯結投資帳戶已超過150檔，整體規模也突破2,000億元。類全委保單普遍設計撥回提解機制，也就是保戶每個月有現金可領，滿足退休族固定現金流需求，大幅提升類全委保單吸引力。

此外，月配息基金受歡迎，有提解撥回機制的類全委保單也是近年新寵。據了解，目前類全委保單的年提解撥回率多半介於5%到6%之間，但也有些產品最高達7.2%。

就類全委的投資帳戶數目來說，富蘭克林華美投信最多，超過30個，復華投信其次。如果就規模來說，則以施羅德投信最大，達600億元，第二大業者為富蘭克林華美投信，兩家的市占率合計超過五成。

施羅德投信從2009年就跨入類全委資產管理領域，一年來的規模成長一倍，超出業界平均值。施羅德投信多元資產團隊副總裁張翠玲表示，施羅德有全球的多元資產團隊資源，重視風險控管，注意客戶的需求，以服務勝出。

施羅德投信業務行銷長謝誠晃評估，未來十年，類全委產品將朝「三多五型」方向發展。所謂三多，就是多元資產、多源收益、多援管理。各類資產彼此間為負相關性，降低單一資產波動風險，同時追求資產上檔空間。

至於五型，因應投資人需求多樣化，類全委資產管理未來可望朝五類型產品發展，也就是保富型、成長型、收益型、抗膨型、降險型。

謝誠晃說，保富型鎖定富裕階層，以抵禦風險為基礎，追求低波動度的保守總報酬。成長型追求近似股票報酬率，但波動度較低，在合理的風險承擔範圍內追求資產成長。

收益型強調多元化的穩定收益來源，以收益來源穩定為首要需求。抗膨型協助資產減少通貨膨脹衝擊，屬於通膨避險策略產品。降險型則是強調控管投資組合整體風險，例如波動度上限管理產品。

根據壽險公會統計，自2013年起投資型保單新契約保費收入較前一年均有20%以上的成長，顯示市場需求逐漸增溫。然而，市面上投資型保單琳瑯滿目，常讓有心投保的民眾不知如何挑選。

中國人壽行銷企劃部副總經理蘇錦隆表示，民眾在挑選投資型保單之前，應先回歸自身需求，釐清希望達到什麼目標。前收型保單是指壽險公司會於保戶所繳保險費中收取保費費用後，再將其餘額根據保戶約定事項幫客戶投入相關標的，保費費用則依各壽險公司所訂而有所不同，適合投資屬性彈性靈活的民眾。

而後收型保單免收保費費用，僅於固定年期內每月收取保單維持費用，且經過一定年限後，如客戶解約就不會額外收取解約費用，適合長期規劃，追求穩健的民眾。

另外，設有專家團隊代操的全權委託管理帳戶的投資型保單，適合不需時時注意投資市場狀況的保護，如果希望自己掌握績效的民眾，則不一定要選擇有專家團隊代操的保單。

最後，投資型保單也有幣別區分，若追求穩健民眾選擇以新台幣計價的投資型保單，以外幣計價的投資型保則適合想以多元幣別配置以分散風險，或是未來有出國留學、移民打算的民眾。

元大人壽商品開發部協理鄭中文指出，若選擇多幣別保單，建議民眾買保單前做好資產配置，選好強勢貨幣，再搭配其他外幣，新台幣也必須有適當布局。

蘇錦隆表示，變額壽險適合想優先建構自身保障的民眾，例如社會新鮮人、小資族或是新婚小家庭。以月薪3萬元、25歲男性、從未規劃壽險保障的新鮮人為例，若投資變額壽險，壽險保額500萬元，月繳保費約3000元。若保單年投資報酬率6%，換算45歲時保單帳戶價值約103.4萬，如此可完成人生第一桶圓夢金，至65歲時保單帳戶價值累積約404.7萬，可作為自身退休準備金。

若非小資族，而是邁入中年階段的上班族，則建議可選擇投資型保單的年金。蘇錦隆表示，變額年金是提供保戶於遞延期間結束之後，一次領取遞延期滿保險金或依約定分期給付年金的選擇，適合父母為子女準備教育基金。

熟年世代若希望退休後能定期有穩定的收入來源以支應生活所需，也可以選擇變額年金。以月薪5萬元、40歲女性為例，若計畫在65歲退休，且希望退休後每月都有穩定收入來源，投資變額年金，首年月繳1萬元、第二年每月從年終獎金再挪出5萬繳交超額保險費。

以保單年投資報酬率6%計算，蘇錦隆表示，65歲退休時，保單帳戶價值已累積約915萬，如果選擇分期年金給付方式保證期間10年，保戶65歲開始每年可以提領約41萬元，最長可領取至與保險公司約定的保險年齡時間。

元大人壽則建議，民眾在規劃退休生活保障前，除了依照自身需求與財務狀況，投資型保險作財務規劃，也可將意外或疾病等無法考量風險列入內，規劃失能相關醫療保障，讓退休生活輕鬆更有保障。