金管會為防止壽險公司用偏離市場費率或行銷話術，力推類定存保單，或者誘使消費者一窩蜂買入不適當的保單。

金管會明年將要求各保險公司要嚴管自身的商品，商品管理小組每個月都要製作，最近一年內熱銷的前十大熱門、主力的商品。

例如商品小組計算去年10月至今年10月的商品熱門商品報告，累積初年度保費收入情形等，並報董事會；依此類推，11月則是從去年11月統計至今年同期。

針對金管會將祭新措施，業者直說：「傻眼」。此措施若推行對於大型、商品線較為複雜的壽險公司影響最大，遵法成本將會大為提高；至於小的保險公司、外商保險公司商品線較為單純，較沒有問題，但其前十大熱門商品也會包含初年度保費（FYP）很少的冷門商品，報告不具指標意義。

金管會官員表示，此措施僅是想要讓董事會了解公司的商品情形，以及若實際銷售內容與送審時有很大的落差，公司清償能力的問題，至於累積時間等，還需要討論；且金管會還要修正保險商品銷售前程序作業準則、人身保險商品審查應注意事項，要等到元旦之後才可能實施。

第一金人壽昨（24）日宣布，推出網路投保專區，即日起正式接受民眾投保。不分國內外旅遊、投保五日，平均每日保費只要55元起，可享最高保額600萬元的理賠保障，以一杯超商熱拿鐵的價錢換取足額保障，算是相當划算。

第一金人壽總經理林元輝表示，民眾只要透過簡易線上投保操作介面，設定旅遊地點、往返程日期以及個人資料，自訂保障內容，即可完成投保流程。如果不確定要投保多少保額，可選擇現成的基本型或經濟型的保險方案。

元大人壽提醒，民眾應定期檢視基本保障是否足夠對抗高齡化社會所產生的風險，並利用愈年輕投保保費愈便宜的優勢，及早搭起風險防護傘，為自己或家人營造一個高齡優質且友善的健康照護環境。

「不是有保就好」，壽險業者指出，許多民眾常認為有保就有保障，卻忽略理賠項目與保額，導致傷病或意外不幸發生時，卻面臨不符合理賠項目，或保額不足的問題。

由於長照險、特定傷病險與殘扶險的理賠規費並不相同，應該怎麼保呢？專家表示，並沒有絕對答案，建議有意投保的民眾，可從「未來可能需求」、「預算」兩點去詳細評估，而可能會面臨到什麼樣的需求，可從工作屬性、生活型態、家族病史等去考量。

而保額多少才夠呢？壽險業者表示，除了從預算考量外，也可從未來預計看護方式來評估，長期照護費用主要區分兩大項目，當中看護費用，通常可分為居家式看護、社區式看護與機構式看護三種，費用亦會隨著照護資源投入程度，存在很大差異，每月約2至6萬元不等。

另外日常生活所需支出，包含輪椅、電動床、氣墊、特殊衛浴設備等一次性支出項目，還有紙尿布、衛生醫療用品等需重複購買的項目，平均每月基本開銷約1萬多元。

高齡化和少子化的問題愈來愈嚴重，意味著老年生活若不幸因意外或疾病，而長期臥病在床時，龐大的醫藥和看護費用，將成為家庭的重大經濟負擔，壽險業者建議，可透過特定傷病險等類長照險或長照險來保障晚年生活。

根據國家發展委員會人口推估報告指出，預估2018年台灣65歲以上老年人口比率將達14%，正式邁入「高齡社會」，2025年更將邁入「超高齡社會」。

目前市售保單，除長期照護險（或長期看護險）外，還有所謂類長期照護險，後者通常指：特定傷病險與殘扶險（殘廢照護險），由於長期照護險理賠上主要依據「個人狀態」，且後續請領時需檢視是否符合「長期看護狀態」，類長照險的理賠則以符合保險項目的「傷病」或「殘廢等級」為依據。

特定傷病險相較於長照險，保費較便宜，理賠標準也相對明確，目前包含元大人壽、三商美邦與國泰人壽等，皆推出相關的保險商品，內容不盡相同，建議有意投保的民眾事前應詳加比較。

在繳費年限與投保年齡部分，元大人壽分10、15、20年期，投保年齡自15足歲至65、60與55歲，三商美邦人壽則自0歲即可投保，國泰人壽繳費年齡則自15歲至75歲。

而在疾病項目部分也不相同，多數包含腦中風後殘廢(重度)、癱瘓(重度)、阿爾茲海默氏病、帕金森氏症、運動神經元疾病、多發性硬化症、肌肉失養症等項目，三商美邦人壽則含原發性肺動脈高血壓，元大人壽也將良性腦腫瘤、再生不良性貧血納入保險項目。

以40歲男性投保元大人壽「守護久久終身還本照護保險」，附加「守護久久終身照護健康保險附約」為例，繳費年期20年、保險金額各1萬元，以自動轉帳繳付年繳保費共55,235元，折扣後為53,578元。若於55歲「腦中風」達給付條件，後於85歲車禍去世，共可領取825萬8,750元，理賠項目如下。

特定傷病保險金：保額2萬元X12倍X30年為720萬元；豁免保險費契約持續有效，56歲至59歲原應繳保險費，約 21萬元；生存保險金70歲時給付累積所繳主約保費X1.06倍約102萬元；身故保險金累積所繳主約保費X1.1倍，扣除已領生存保險金總額後餘額，高於身故當時保單價值準備金給付38,500元，共領取825萬8,750元。