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2012/10/11 第102期 Money 錢雜誌
Money Talks 話題 存錢一定要知道的10件事
Money Learning 教戰 印尼、土耳其 最佳金磚接班國
Money INFO 熱訊 水電費代扣繳 可A好康一籮筐
Money Events 活動 林奇芬老師-透視景氣指標入門講座
朱家泓老師-技術分析進階講座
《幸福退休》專刊熱賣中

 
存錢一定要知道的10件事
撰文/施禔盈/ Money錢雜誌
經營之神王永慶曾經說過:「賺多少錢都不是你的錢,存下的每一塊錢才是你的錢。」大家都知道存錢很重要,偏偏存錢的速度總是追不上花錢的速度。這是怎麼一回事呢? 是賺得太少?還是你連錢花到哪兒去都搞不清楚呢?存錢,真有這麼難嗎?賺得少就無法存錢嗎?這倒也不一定,因為百萬年薪卻「月光」的人比比皆是。原因何在?如果總是歸咎於萬物皆漲、唯獨薪水不漲,卻不反省自己的消費模式、花錢習慣,那麼存錢將永遠與你無緣。其實存錢有方法,有人月薪4萬元,每月存下2萬元,生活照樣過得很有品質,並且因為養成存錢好習慣,縮短實現夢想的路途,反而讓生活充滿能量。股神巴菲特(Warren Buffett)就曾經說:「開始存錢並及早投資,是最值得養成的好習慣。」現在,就趕快先來養成存錢的好習慣吧!

1.訂下明確的目標

有夢最美,能夠實現夢想更美。當目標明確,自然會有一股往前進的動力。因此立下存錢目標,並且最好這個目標與夢想有關,那麼,勇往直前的力量會大到讓你吃驚。假如你現在的夢想是到歐洲玩1個月,需要20萬元,就把這個夢想轉換成目標,開始往20萬元的存摺數字邁進。

為什麼訂定存錢目標這麼重要呢?很簡單,因為有目標就有存錢的理由。這就像一個人要去旅行一樣,總要先想好目的地,然後才會開始計畫如何到達目的地、要玩哪些景點。沒有目標的存錢容易半途而廢,就像沒有目的地的旅遊規畫一樣,可能過了1年半載,還是難以成行。

2.根據目標做執行計畫

旅遊訂好了目的地,接下來就是計畫如何到達?同樣的,有了存錢目標,便要做出「怎麼存」的規畫。例如每月薪水4萬元,簡單計算一下「必要」的生活開銷,包括房租、水電、三餐費用...如果算出必要花費有2萬元,那麼,就要嚴守「儲蓄先於消費」的習慣。也就是一拿到薪水,先把2萬元存起來,另外2萬元才做日常生活花費。這樣做的好處是,生活開銷會被限制在2萬元以內,「想要」的花用則會被捨棄,無法恣意消費。

3.善用銀行「自動存」機制

「先儲蓄後消費」要把持住,而且要長久執行,最好的方法是把該存的錢鎖住,讓自己不方便取得,因為人終究受不住誘惑,如果沒有特別處理打算存的錢,那大概就存不住了,因為ATM很方便,到處都可以領錢,如果不小心花過頭,錢就會一張張被抽出來用囉!

所以最好的辦法是到銀行開立「零存整付」的定存帳戶,然後用薪水帳戶「自動」扣款,並將發薪日與扣款日訂在同一天,因為是定存帳戶,無法隨意動支,等同於強迫存錢。

4.勤記帳 掌握花錢流向

你知道自己一天花多少錢嗎?知道錢都花到哪嗎?這些都可以仰賴「記帳」釐清。有了清楚的消費清單,就可以做總檢查,檢視錢都流到哪去了,進而減少或避免掉不必要的花費。通常第1次檢查都會讓人很驚訝,你會發現有很多非必要的支出。記帳是過程,目的是要抓漏,尤其是對一些每月老是透支,大喊存不了錢的人來說,更有必要透過記帳來了解自己的消費狀況,然後再一一檢視哪些支出可以剔除。

5.買昂貴物品前先冷靜

很多人存不了錢的原因是消費過於「衝動」,見到漂亮衣服總是先買再說;限量的名牌包也是不買不行;看到身旁朋友都有的單眼相機,「一定要」的念頭怎麼樣也壓不下去,所以付諸行動也買一台。其實,漂亮衣服、限量名牌包、可以拍出不錯相片的單眼相機,有這麼需要嗎?衝動的購買慾望擁上心頭時,先給自己幾天時間冷靜一下吧!或者多想3次:我真的需要嗎?很多時候,你以為「一定要」的東西,也是可以「放下」的。

◎更多精采內容請看:《Money錢》NO.61 2012年10月號

 
印尼、土耳其 最佳金磚接班國
撰文/賴雅淳/ Money錢雜誌
自從金磚四國面臨經濟調整、股市動能熄火後,市場紛紛探詢:誰是下一個金磚接班國?投資大師們有志一同的點名印尼、土耳其,是下兩個最具投資價值的明星國家。

投資名詞一直推陳出新,從金磚四國(BRICs)、金磚五國(BRICS), 到雲霧四國(MIST)、靈貓六國(CIVETS) 以及維他命十國(VITAMIN),這些經濟大師、趨勢大師、財經智庫似乎一窩蜂的愛用英文字母拼裝成一個投資行銷新名詞。對國際熱錢來說,大師們所喊出的投資新名詞,不僅代表投資趨勢,更像是一張張尋寶圖,引領熱錢前往新興經濟體挖掘金山銀礦。

當然,一般基金投資人不可能像國際資金一樣,跟著大師發明的新名詞到處投資,但是卻可以用更聰明的方法搭上國際熱錢的便車,那就是把所有新興投資名詞全部攤開,看有哪幾個國家重複入選,入選的次數越多,代表這個國家不論從經濟規模、購買力、勞動的質與量、人口紅利等條件,都有機會發展成新興大國,股市爆發力最值得期待。

3大投資優勢

土、印成金磚接班國

列出近期最夯的3個投資名詞,包括雲霧四國、靈貓六國、維他命十國,可以發現投資大師共同點名看好的國家有2個:土耳其及印尼,其中土耳其今年以來股市漲幅全球居冠,上漲超過3成(統計至9月18日), 印尼股市今年也有兩位數漲幅。分析土耳其、印尼未來投資潛力被大師們看好的原因,主要是因為兩個國家具備3大優勢:

優勢1 年輕勞動人口紅利

印尼有2億4千萬人口,排名世界第4大,土耳其則有7千多萬人口,世界排名第17,這兩國不但人口多,而且都是以優質的年輕勞動人口為主力。

宏利投信投資策略部資深產品策略分析師陳汝指出,土耳其平均年齡只有28歲,遠低於新興東歐平均33.5歲,而且9成人口低於60歲,龐大的年輕人口代表勞動參與率高,社會負擔低,有助於經濟成長。估計至2050年,土耳其人口將以每年3成的速度

成長。

至於印尼,不僅擁有石油、棕櫚油等豐富天然資源,同樣有相當多的年輕勞動人口,超過5成人口年齡低於29歲,再加上工資仍屬低廉,吸引外來投資到印尼設廠,帶動當地經濟繁榮。

優勢2 內需消費穩定增長

年輕人口眾多代表會有很多新家庭組成,有助帶動消費商品需求,包括汽車、3C 產品、家電、房地產、房貸及信貸等金融商品,促使內需消費產業蓬勃發展,刺激經濟成長。德盛安聯新興亞洲產品經理周?嵐指出,從經濟結構來看,印尼內需消費產業占國內生產毛額(GDP)三分之二比重,出口產業則占三分之一,代表印尼經濟成長動能主要來自內需消費,因此面對這波歐美國家經濟衰退引發的全球不景氣,相較於其他以出口為主的國家,印尼經濟受害的程度較低,抵抗力較強。

同樣的,土耳其內需消費也持續穩定增長,許多大型企業不斷調高企業盈餘獲利,吸引外資回補持股,尤其是金融股最受外資青睞,推升土耳其伊斯坦堡指數今年以來勁揚3成。

◎更多精采內容請看:《Money錢》NO.61 2012年10月號

 
水電費代扣繳 可A好康一籮筐
撰文/賴雅淳/ Money錢雜誌
經常忘記繳水電、瓦斯及電話費的民眾,不妨利用信用卡或活儲帳戶代扣繳款,不但省時省力,年底前第1 次申辦且成功扣款,還有額外好康。

近來物價飛漲,8月消費者物價指數年增率達到3.42% 新高, 定存利率卻不到2%,日常生活開銷得更精打細算!近期銀行推出公用事業費用代扣的優惠,有抽獎、禮券、送紅利等好康。

公用事業費用代扣可分信用卡及活儲帳戶2種,目前以後者最優惠。年底前,渣打及永豐銀行都推出抽獎活動,渣打銀行促銷手筆最大,消費者最高可得1,000元現金及400元禮券;永豐銀行則是扣款成功2次以上,或完成電子對帳單設定,即可參加餐券抽獎。

而與活儲帳戶相較,信用卡代扣則有延遲繳納的好處,但因銀行須事先代墊費用,回饋顯得較陽春,且優惠多半給予紅利點數,其中以花旗銀行的活動最具彈性。

只要申請花旗「卡好繳」自動代繳,或「即時查即時繳」定期自動繳費服務,銀行會依據卡別,給予各項優惠,但每卡只限1次。譬如,持有哩程回饋的花旗長榮白金卡,銀行就贈送200哩程/ 里數;持有現金回饋卡則給予50元現金紅利。而且不管哪種卡別,未來新增消費都能再累積點數。

大眾銀行則以「錢進卡」最超值,只要扣款超過基本888元的門檻,銀行就給予1?5倍加值金。舉例來說,當月消費滿988元(已超過888元門檻),可享1倍加值金,因尾數為8,銀行給予8元「存利金」及8元「加值金」,共16元的回饋。

其他如日盛、安泰、玉山等銀行,優惠幾乎大同小異,僅玉山銀行是依「筆數」給予紅利點數,但須注意單筆超過2萬元以上,銀行將收0.5% 手續費。此外,銀行主管提醒,若先前在其他銀行已辦理代扣款,最好先取消以避免重覆扣款。

 
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