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2021/02/08 第996期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
保險要聞 我的退休金大計/投保存股買基金 拚千萬退休金
小叮嚀/保障缺口 趕緊補足
美元計價保單 聰明入手
投保教戰 保險小百科/運動抵保費 外溢保單夯
專家教你保/定期壽險附加醫療 經濟實惠

今日財經頭條
我的退休金大計/投保存股買基金 拚千萬退休金
王淑英/髮型設計師/聯合報

無論你夢想的退休生活是什麼樣貌,都需要金錢支撐。該準備多少退休金才夠?該怎麼存?聽聽貼近你我生活的素人們現身說法,談談他們的退休金大計。

我是一個髮型設計師,現年四十七歲,開了一家店當老闆,目前沒有計畫何時退休,只要有客人願意上門,就會一直做下去。我的想法是,希望準備一千萬元退休金,怎麼算出來的?

其實我沒有特別概念,只是大概抓一下退休一個月花費大約五萬元,如果不存到一千萬元,退休日子應該很難過。

想像中的退休生活,大概就是去當志工、上上才藝課等,不然就和三五好友到處玩,如果還有體力,因為店是自己開的,偶爾還可做做客人。

我目前資金運用狀況多元,若從規畫退休金的角度來看,主要以保險為主,我購買的類別包括儲蓄險、醫療險和長照險;扣掉儲蓄險,一家四口一年保費支出至少要五十萬元,如果加上儲蓄險,恐怕要上百萬元。

我平常也會買股票,主要是長期持有金融股,也就是所謂的存股,股息比銀行利息好;此外也會鎖定有題材的個股短進短出,投入資金大約百萬元。基金投入金額大約一百五十萬元,定期定額和單筆都有,購買的標的由銀行理專幫忙規畫,主要是要想賺退休金。

我很早就出社會工作,從卅多歲才開始存到錢,過了四十歲,開始有存退休金的念頭,目前距離我的目標還差了八百萬元,其實千萬退休金目標不一定能達成,但總是有個目標去追求。

至於是否調整投資策略,以股票為例,會提醒自己賠太多就要設停損,對我來說,投資股票最常遇到的就是逢高買、逢低賣,每次看中一檔股票,開始買就跌、一賣就漲,經常看錯時點,投資股票賺少賠多,但基金還有賺一點,累積下來報酬率約百分之五,還好本業未受景氣影響,多少可以存一點退休金。(記者賴昭穎整理)

 
小叮嚀/保障缺口 趕緊補足
陳美君/經濟日報
壽險業者提醒,上班族開心年終獎金入袋,除了規畫投資,也別忘了趁著春節長假時,替自己與家人進行保單健檢,讓保障能因應當前財務狀況及風險調整完善。

許多民眾認為有健保就足夠了,但有將近三成的醫材需要自掏腰包,金額從數萬至數十萬元不等,想要有更好的醫療品質,實支實付保障額度顯得相對重要。

另外,國人平均壽命延長,但誰都無法確保自己能健康長壽,若不幸需要被長期照顧,看護、輔具、營養品等費用,每月估計至少支出4萬元,建議可透過長照險來轉嫁風險。

針對還沒有實支實付保障的民眾,國泰人壽建議規劃保額30萬元,保障一次購足。已有實支實付保障的民眾,除了檢視自身保額是否足夠之外,還需注意保障年期是否符合需求。

目前多數民眾擁有的實支實付險以1年期附約為主,類似租房子,每年要繳費才有保障,最高僅續保到80歲,在高齡化趨勢下,若想確保老年醫療保障不間斷,建議可以長年期實支補足,建議民眾趁有經濟能力時及早規劃,保費較便宜。

 
美元計價保單 聰明入手
記者陳美君/台北報導/經濟日報
多數民眾面對即將入手的年終獎金,除盤算拿來償付貸款、稅費、紅包及日常性花費外,都希望能將這筆收入發揮更大的效益,拿來為自身或家庭規劃完整的風險保障;壽險業者建議,民眾可趁新台幣匯率優勢,選擇美元計價的外幣保單,同時也可按照人生不同階段,聰明規畫保險保障。

南山人壽建議,民眾可趁著這波台幣匯率優勢,及美元流通性強、穩定性高的特色,選擇以美元計價的外幣保單;另一方面可選擇「利率變動型保險」,有機會享有增值回饋分享金隨時間加乘效果累積。

全球人壽表示,可依照人生不同階段,聰明規畫所需保障。以剛出社會的小資族為例,收入多用於支付生活開銷,存款較不充裕,面對突如其來發生的意外或疾病,醫療險是不可或缺的保障,可以變額萬能壽險當作基本保障,搭配實支實付型醫療險補足健保自費缺口,讓小資族在參與投資績效的同時,也可以用較低的保費擁有高額壽險保障及醫療保障。

針對35歲至55歲的青壯族,醫療險用以保障一旦罹患疾病或是遭逢意外所要支應的醫療費用,若不想成為家人沈重的負擔,醫療保險不可少,再來就是增加一定的壽險保障,以應付未來的突發情況,足夠的保障能支應家庭未來五年到十年的生活費用,這筆保險金能讓家人基本生活費用無虞。

熟齡族則有三大重點,就是穩定、確定、安全性,要先分析自己用錢習慣,過去的財務規劃及盤點目前資產,相較於其它金融工具,「利變增額終身壽險」具備壽險保障及累積保單價值的特色,且透過商品本身的宣告利率機制,有機會再享增值回饋分享金,進而增加保額或加速保單價值的累積。

 
投保教戰
保險小百科/運動抵保費 外溢保單夯
記者仝澤蓉/台北報導/經濟日報
近年來國人健康管理意識提升,民眾愈發重視自身健康與運動習慣養成,連帶也提升「運動抵保費」的外溢保單銷量。根據保險局統計,今年截至第3季為止,外溢保單銷售較去年同期增加高達329%,顯示民眾對此類保單有高度興趣。

目前市面上的外溢保單分為健走、健診、實物給付型三大類,健走型透過穿戴裝置檢測行走步數、健檢型透過體檢的健康數據觀察,兩者達到保單規定門檻後可享受次年度保費優惠、增加保額優惠,而保費優惠部分又可分為現金回饋、保費減免兩種,實物給付型則是達成條件後可獲得長照、健檢等非現金的給付項目。

外溢保單設計以健康險為主,以現有的健康險內容再加上外溢設計所組成。壽險業者表示,希望透過設立門檻的獎勵措施,促進民眾運動意願,達到事前預防、事後理賠效果。

 
專家教你保/定期壽險附加醫療 經濟實惠
吳智仁/經濟日報

保險為社會帶來穩定的力量,能在金融保險業服務,非常感恩,我一路上陪伴所有保戶面對人生不可避免的生、老、病、死、殘議題,善用保險的功能讓生活更有安全感,在人生的每個重要時刻都能無後顧之憂。

在家庭急難時刻,保險可成為替補經濟來源的重要工具,一位經轉介紹而認識的陳媽媽,想幫自己規劃終身醫療險,詳談後發現陳媽媽是個單親媽媽,有個國中的孩子,身為家中主要經濟來源者,考量以上因素,用她原本用於終身醫療險的有限保費預算,改規劃定期壽險加醫療附約,孩子以眷屬方式附加醫療附約,讓母子兩人都擁有保障,擴大防護網。

陳媽媽投保半年後,孩子在學校打球不慎跌斷右手,還好當時有先預想同步幫小孩投保,醫藥費新台幣10萬元經由實支實付醫療保險理賠給付分擔,在家休養期間還有骨折保險金支援度過經濟難關。陳媽媽相當慶幸也很感謝,當時有採納台灣人壽專業行銷顧問的建議,讓她將小孩的保障一起規劃進來,讓保險成為家庭即時且全面的防護罩。

醫療險在當今社會中,已是不可或缺的生活必需品,因風險無所不在,永遠無法預測家中有誰會需要保險,生命的卑微與脆弱,在醫院卻是隨處可見;不管任何年齡層,都應考慮自身醫療險是否足夠,趁早補足醫療保障,才能在風險來臨時,保護自己,也保護家人免於承受突來的經濟壓力。

醫療保障規劃,除了可依個人需求、生活型態等進行基本需求評估外,投保前也可以進一步先了解自己有無家族遺傳病史,若無家族遺傳病史,則可投保一般基本醫療險,補足全民健保醫療給付的缺口,提高醫療品質;但若有家族遺傳病史,就可視遺傳疾病的種類選擇強化一次給付型的重大疾病險,降低遺傳疾病對個人與家庭所造成負擔,為家庭建構更完整保障守備範圍。

(台灣人壽廣鑫通訊處處經理吳智仁提供,記者陳芝瑄整理)

 
五條好漢撐起台股一片天
在台積電帶路下,台股一路奔馳,元月十五日台積電寫下六二五元天價,加權指數也創下一六○四一.五九的歷史新高。其實台股的大漲,集中在權值股四檔個股,包括台積電、聯發科、台達電、聯電,今年鴻海加速前進,從去年底迄今,台股加權指數上漲三六一五點,但這五檔個股貢獻了二七○九點。

譚敦慈:把無常當如常 該做的趕快做
每每談起丈夫,譚敦慈總是充滿感謝。丈夫的離世,讓譚敦慈深切體悟到「無常就是如常,把能做的盡量做好,剩下的,只有接受它。」每個人都只有一個人生,所以要好好過這個人生,認真過好每一天。
 
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