保誠人壽表示，處於建立新家庭、迎接新生命階段的三明治族新手爸媽，考慮新生兒的保險規劃時，應以保障為前提；若經濟基礎尚未穩固，可優先考量定期險、意外險和醫療險保障，以相對低的保費來轉嫁意外或疾病風險。

定期壽險和意外險的保費相對便宜，可減少年輕爸媽的經濟負擔；醫療險建議採日額型搭配實支實付型，保有基本醫療品質的同時，也能負擔醫療自費項目。

保誠人壽提醒，三明治族爸媽身為家裡重要經濟支柱，幫寶寶投保時，應檢視自己原有的保障是否完整，在繁忙的生活之餘，可以善加利用網路投保，快速為自己做好保險保障規劃。

磊山保經業務協理林彥□表示，眾多新手爸媽喜獲麟兒之際，可說是手忙腳亂，又要從種類繁多的保險商品中，為寶貝搭建風險防護網，著實是傷神之事。

保險的險種五花八門，像是醫療險、意外險、住院日額險、手術險、癌症險、重疾險等等，各險種中，又能概略分為四種，例如：定期型、終身型、還本型、終身還本型，每一種險種及類型都有一定數量的擁護者，沒有絕對優劣之分。

林彥□指出，如要將新生兒保險妥善地規劃，除了預算以外，最重要一件事，莫過於評估什麼樣的狀況及延伸出的風險，是絕對無法承擔或是不想承擔，進而需要透過保險來轉嫁風險。

評估風險轉嫁順序時，可透過風險矩陣，像是發生頻率、損失大小，來協助釐清各種風險狀況的頻率及損失，進而去釐清及判斷選擇險種的順序，以及需要多少的保額，才能帶給家庭安心的力量。

台灣人壽領先同業，推出線上「預見保險顧問」，去年預約數翻倍成長，超過5,000位客戶完成保險諮詢，滿意度高達九成。台壽人氣保險顧問經理鄭雅云表示，投保新生兒保險有三個眉角，每月1,000元左右，就能配置完整的保障。

以保障防癌或重大傷病險120萬元、實支實付醫療險雜支21萬元、每日住院4,000元、壽險61.5萬元、意外失能61.5萬元為例，被保險人為0歲寶寶，年繳保費僅約1.3萬元，繳費年期一年，可再續保。

這三個眉角，包括：一、配置五大完整保障，實支實付醫療險、癌症/重大傷病險、住院日額、壽險、意外險；二、把握投保黃金期，寶寶出生後取得名字、身分證且健康出院後，即可投保，建議在寶寶出生前一到兩個月預先規劃。

第三，先保大再保小，保單的要保人應為主要家庭經濟支柱的大人，應加上重大疾病豁免，若大人符合豁免資格，小朋友的保單就不需要繼續繳費，保障依舊存在。

台壽的預見保險顧問，從2019年11月開站以來，預約人數不斷成長，新手爸媽占約50%，去年就有超過千位爸媽使用此預約諮詢服務，統計顯示，爸媽們上網預約高峰時段為晚上10點至12點間。

為幫助更多新手爸媽了解新生兒保險內容，台壽推出「最強新生兒保險指南」平台，提供新生兒保險全攻略，任何問題，可直接在網頁中預約保險顧問諮詢。

台壽表示，預約保險顧問諮詢，可以自己選顧問、挑時間。新手爸媽只需勾選自己方便的聯絡時間與地點，系統會自動推薦合適的保險顧問。

保險顧問會依照客戶習慣與需求，通常會先用電話初步連繫之後，再輔以國人最常使用的LINE以便利資訊溝通，也可見面諮詢說明。若有投保需求，業務員可現場或遠距協助客戶完成投保。

這項專業諮詢完全免費，為台壽精選TOP 50業務員，專業、服務品質好、資歷深，不會強迫推銷，諮詢重點在協助客戶釐清保險需求與更認識保險商品。

預約的保險顧問，一次最多可選三位。如果分配的顧問相談不順暢，可繼續到網路平台上挑選，並查詢過去的預約狀況。

元宇宙浪潮席捲全球，不僅象徵網路時代隨著5G盛行和3D沉浸式體驗發展下邁向新的里程碑，也反映民眾生活早已從線下往來移轉到線上虛擬互動，如何與時俱進，提供符合期待的保障與服務，已是保險業者的重要課題。在新時代浪潮下，聚焦三大方向，能提供最優質的保險服務。

第一方向：顧健康。跨界打造一站式健康管理平台，守護民眾健康。

不只AI科技讓健康管理更方便，疫情期間更讓預防醫學成為顯學。不只應用AI科技，也結合古代名醫扁鵲「望聞問切」問診智慧，為民眾的健康把關。

「望」是透過民眾每日測量，搭配區塊鏈技術，如輸入腰圍、收縮舒張壓、血糖等健康數據；「聞」則透過AI技術評估健康風險，可預測心肌梗塞、中風、代謝症候群、糖尿病等風險；「問」即攜手醫聯網千位專科醫生，為健康把關；「切」是了解個人健康狀況後，做好完善的保險規劃。

第二方向：強保障。精準預測罹病風險，打造專屬醫療保單。

有別於傳統透過人生階段與家族病史規劃醫療保障，透過AI保單的「AI健康分App」智能健康模型，民眾只需上傳健保資料，就能快速預測癌症、失智等重大疾病風險，運用精準醫學概念，若試算結果是健康狀態優良，代表長壽機率較高，建議可及早規劃年金險，讓退休生活富足無虞；若評估後發現有較高的疾病風險，也能針對保障缺口儘早規劃。

第三方向：遠投保。三刷三免遠距投保，免接觸也能加強個人保障。

目前不少保險公司已取得保險局核准試辦遠距投保業務，打造「三刷三免」遠距投保服務，以台壽為例，只要進入遠距投保系統網頁，透過三次掃臉驗證就能完成身分驗證、聲明事項確認、要保文件簽署，全程免下載程式、免接觸、免紙本，並以加密電子傳輸確保資訊不落地，即可快速安全的完成投保程序。

台灣人壽致力於數位創新服務，傾聽客戶健康需求，與時俱進，不僅為國人的健康把關，也提供最精準的醫療保障，持續秉持「We are family」核心理念，提供最優質的客戶體驗。（本文由台灣人壽營規二部副總游雋明提供，記者楊筱筠整理）

壽險業者表示，被保人與保險公司對於既存疾病有不少爭議，主要在於「既往症」、「已在疾病」兩大部分，既往症指的是被保人過去曾發生過的任何疾病包含小至感冒、腸胃炎、大至癌症、中風；而已在疾病則是投保時被保人仍有的疾病。

據金融消費評議中心的評議結果指出，如民眾過去曾罹患某種疾病接受治療，之後投保時已痊癒，只能算是「既往症」而非「已在疾病」，保險公司不能以曾經罹患該疾病拒絕理賠。此外，部分保險公司可能在理賠爭議發生後與保戶和解予以理賠，但要求在該保單上批註該疾病以後無法再申請理賠，實際上該批註法律上若無保戶同意，也不生效力。