受惠國境解封、掀起旅遊潮帶動國人投保旅平險、今年上半年疫苗險熱賣、及國人已習慣線上投保機車險，三大險種投保熱，使今年前9月國人網路投保業績大爆發。據金管會統計，今年前9月國人網路投保件數達326萬件、保費收入28.51億元，各較去年同期都有四成高成長。

其中成長率最高的是旅平險，擺脫去年疫情陰霾，下半年投保量回籠。據金管會統計，9月底壽險業承作網路投保的旅平險件數已回升到10萬2867件、保費收入0.26億元，是去年全年一整年旅平險投保業務量的快一倍。

若加上產險業銷售的旅平險，估算整體國人9月底網路投保旅平險已近15萬件、保費收入0.35億元，全年有機會回到2020年疫情前水準。

保險局副局長張玉煇說，目前已有6家產險業重新上架銷售新版旅平險附加海外突發醫療險，其中僅一家安達產承保範圍有包括在海外染疫確診的醫療保障，他說，年底前還有6家業者會上架銷售，合計12家。

新版旅遊不便險，目前已有5家產險上架銷售，也不含因海外染疫確診的行程延誤，年底還有8家上架，合計13家，預料網路投保買旅平險的業務量也可望持續增溫。

金管會公布9月底網路投保業務。壽險業最熱賣的三大險種，是利變年金險、旅平險和定期壽險，利變年金險因宣告利率未明顯走升，使利變年金險前9月僅賣了2094件、保費收入2.4億元，買氣仍低迷。

買氣回溫的是旅平險和定期壽險，前者受惠邊境解封、後者則因保費便宜，重新獲民眾青睞，前9月投保買氣都遠超過去年一整年。旅平險前9月熱賣逾10萬件、定期壽險8324件，都超過去年全年6.16萬件、及2600件。

產險業最熱賣的三大險種，則是汽機車險及法定傳染病相關保險，業者說，汽機車險是因國人已習慣線上買強制汽機車險，疫苗險則是今年4月底前最熱賣的險種。

據統計，9月底國人線上投保機車險已達89.14萬件、遠超過汽車險55萬件，也逼近去年全年的99.5萬件；保費收入8億元也逼近去年一整年的8.77億元，今年有機會衝破9億元，創有統計來新高，顯示國人愈來愈習慣線上投保機車險。

汽車險投保件數雖低於機車險，但保費收入9.24億元最高，主因是汽車險每筆保費較高所致，疫苗險保費收入6.63億元，件數122.7萬件，投保件數居冠。

南山產物同時在業務員通路與網路投保推出海外旅行綜合保險專案，並針對不同年齡層、保險金額提供多種計劃方案，讓民眾可依自己的投保需求、預算與習慣投保方式自由選擇。

針對業務員通路推出的「金平安pro」專案，除了「個人旅行平安保險」之外，還包括「個人旅行不便綜合保險」，可提供個人海外旅行不便保險、緊急救援費用保險以及高達500萬元保額之「第三人責任保險」的三大保障，並依承保年齡分為六種方案，其中對15歲以上客戶提供身故及失能保險金200~1,000萬元的保障 。

此外，不同於過去僅提供未滿15歲孩童失能保險金保障，南山產物表示，本專案依保險法107條修正案，提供未滿15歲孩童喪葬費用保險金及失能保險金。

針對網路投保推出的「旅遊御守」專案，投保年齡為20~未滿85歲，要、被保險人須為同一人，只要在出發前一小時完成投保，就能立即享有海外旅平險和旅行不便險的雙重保障，且保費另有優惠。其中，針對不同年齡層及投保身份，提供旅平險「身故(喪葬費用)及失能保險金」100~1,000萬元多元保額的選擇。

若保戶在國外生病需緊急於當地治療，南山產物「金平安pro」與「旅遊御守」專案的海外突發疾病醫療附加保險，依旅行地區調整海外突發疾病住院或門急診醫療保險金的給付上限。但要特別提醒的是，「金平安pro」與「旅遊御守」專案中的海外突發疾病醫療附加保險都依中華民國傳染病防治法第三條規定所稱之傳染病為除外責任，個人旅行不便綜合保險則是依世界衛生組織及中華民國傳染病防治法第三條規定所稱之傳染病為除外責任，因此新冠肺炎、猴痘……等均不在理賠範圍內。

以國人最喜歡旅遊的國家日本為例，海外突發疾病醫療保險金限額為100萬元，住院醫療費用最高理賠額度則為150萬元，可減輕海外就醫高額醫療費用困擾。

至於在國外旅行最擔心遇到的班機延誤，凡投保南山產物「金平安pro」或「旅遊御守」專案，只要於保險期間內，實際搭乘航班較預定航班延誤4小時以上者，就可以啟動班機延誤保險。

如遇到隨身託運並取得託運行李領取單之個人行李，因公共交通工具業者之處理失當，致其在抵達目的地6小時後仍未領得者，檢具公共交通工具業者所出具行李延誤達6小時以上之文件，可申請理賠，需將行李延誤證明、公共交通工具業者所出具行李延誤達6小時以上之文件、匯款帳號提供給南山產物，經判定符合審核標準後，將給付行李延誤保險金。

統計至十月十七日，防疫險、疫苗險「防疫雙險」理賠已破千億元，合計理賠金額一二八八億元，且由於防疫保單為一年期，市場預估理賠金額將突破兩千億元，防疫保單已燒掉產險業過去十年獲益，目前六大產險業者已完成增資補財務大洞。

對於各險種保費上調，產險業者說，商業火險保費調高機率最高，因為最需仰賴再保公司，例如台積電、鴻海一個廠保額上百億元，不是保險公司可自行承擔，因此就需要臨時再保險（臨分）給再保公司，並由再保公司開價。

業者表示，不光是防疫險大問題，由於近年天災較多，例如大賣場倉庫或電子廠大火頻傳，由於氣候異常關係，國際再保市場損失率太高，產險公司勢必調高保費，再保公司才願意承接。而相對於商業火險，住宅火險的漲價壓力較低。

另有產險業者指出，「商業險都有機會漲價」，除了火險最可能調漲，其他如車險、傷害險、工程險等都因為損失率太高，以往沒有防疫險之亂，「少賺一點還可以cover」，但今年獲利不佳、費率就只能回歸正常水準。

業者說明，相較於廠房火災可能導致上億元損失，車險、傷害險損失有限，不太需要臨分給再保市場，加上有一定的保費計算模式，例如車險是由保發中心根據各車款訂出保費，不會亂漲價，但漲價議題會浮上檯面，多少受防疫險影響，加上部分保費較低的業者過去該漲未漲，今年財務出現隱憂，無法再犧牲利潤。

傷害險方面，醫療理賠一向損失率偏高。業者說，部分醫療院所和業務員會教導民眾如何申請理賠，例如近年有不少中醫自費項目，例如施打多次退化性關節炎血小板濃縮（ＰＲＰ）等，損失率偏高導致適足率不足，因此吃掉資本額，因此希望有平衡機制。

至於這波防疫險難關何時才能度過？產險公司認為，後續還有新一波變種病毒挑戰，保單大多在明年四月底陸續到期，預計還要承擔財務風險到明年中下旬，預計後年整體財務面才能回歸正常水準。

第一類「勞保老年給付各種給付方式，在採計平均月投保薪資上有什麼不同？」

勞保老年給付請領方式，分為老年年金給付(按月領)、老年一次金給付、一次請領老年給付三種。前2種是以保險年資區別，年資15年以上(國、勞保年資得予併計)者得請領年金、未滿15年者請領一次金，平均月投保薪資採計以被保險人加保期間最高60個月之月投保薪資平均計算；第3種是2009年1月1勞保年金施行前有保險年資者可選擇請領，平均月投保薪資按退保當月起前3年月投保薪資平均計算。勞動部提醒，投保薪資應覈實申報，不得為請領給付或節省保費不實申報，以免影響保險給付權益，甚至觸法。

第二類「提前請領老年年金會扣減給付金額，是否領到法定請領年齡時，即無須扣減？」

勞保老年年金之法定請領年齡，於2009年年金施行時，即定有漸進調高機制，依法將逐步提高至上限65歲(民國115年)。如保險年資合計滿15年，未符法定請領年齡，每提前1年請領，年金給付金額將減給4%，勞工最多可提前5年請領；如果符合請領老年年金給付條件，延後請領的話，每延後1年，給付金額也會增給4%，最多增給至20%。勞動部特別說明，經減給計算核付後，到法定請領年齡仍會依減給計算金額發給，勞動部也提醒勞工瞭解自身的權益。

第三類「老年給付請領後可以變更給付方式嗎？」

為讓勞工朋友瞭解老年給付請領方式及規定，勞保局提供臨櫃及網路查詢、試算等服務，方便勞工查詢利用。不論勞工選擇申請年金或一次給付，經勞保局核付後，即不得再變更。

第四類「請領老年給付後，想再工作，可以再參加勞保嗎？」

依《勞工保險條例》規定，已領取老年給付者，不能再參加勞保。如果勞工朋友再就業，符合《勞工職業災害保險及保護法》之加保規定，應依法參加勞工職業災害保險，確保工作安全。

第五類「申請勞工退休金，是否須同時申請勞保老年給付？」

勞工退休金與勞保老年給付分別由不同法律規範，如果勞工朋友依《勞動基準法》或《勞工退休金條例》規定請領勞工退休金，考量仍可能再就業，可以先不領老年給付，並於工作後，再加保累計勞保年資。

最後，勞動部補充，老年給付是為確保勞工老年長期經濟生活提供的保障，攸關勞工權益，如有任何老年給付相關問題，都可向勞保局洽詢。

但究竟要擁有多少流動資金，才能讓上班族覺得自己晉升「有錢」階級？26%上班族認為有1,000萬元以上的流動資金才算有錢，但也有4.8%答案是只要有10萬元就算有錢了，落差相當大，但平均來看，上班族認為擁有474元萬，可以快速變現的流動資金就可以稱的上是有錢人了。

調查進一步詢問上班族最常接觸的理財工具，佔比最高的是銀行儲蓄79.3%，其次是股票/ETF 52.7%、保險/儲蓄險/投資型保單51.0%、基金38.0%，以及外幣外匯28.2%。

此外，透過調查也觀察到，薪資級距不同的上班族，最常接觸的理財工具也有所不同。1111人力銀行指出，交叉分析發現，薪資落在4萬元以下的上班族，最常接觸的理財工具為銀行儲蓄，而薪資在4萬元以上的上班族，接觸股票、保險作為理財工具的比例就大幅提升，顯示銀行儲蓄是上班族最普遍的一種的理財方式，而隨著收入增加，在財務的運用上更有餘裕，上班族就會開始運用不同的理財工具為自己增加收入。

至於上班族理財的目的有哪些？調查發現，上班族最想提升生活品質49.4%、做退休準備45.1%、財富自由39.1%、創造財富增值34.2%。

1111人力銀行發言人陳尹柔表示，過去兩年因為疫情的影響，旅遊餐館等消費大減，台灣的家庭儲蓄率連續兩年寫下歷史新高，平均儲蓄率高達25.23%，再參考主計處公布的薪資統計數字，今年1月~8月經常性薪資平均44,311元，年增率3.08%，但扣除物價因素後，實質經常性薪資年增率為-0.02%，為六年同期首見的負成長，薪資增加幅度被通膨吃掉，不但壓縮生活品質，也衝擊上班族的退休準備，進而促使受薪階級積極透過兼職/打工、投資獲利等管道來增加收入，開源節流雙管齊下就是為了充實荷包，減少經濟上的不確定性。

上述「上班族理財現況調查」問卷，是1111人力銀行自2022年9月14日至10月13日，進行網路問卷調查，有效樣本數1,288份，信心水準95%，正負誤差值為2.73個百分點。