(一) Friendsurance
顧名思義就是「朋友保險」,是首家P2P (Peer to Peer) 社群保險平台,投保模式是以小組為單位,提出 “零理賠獎金”(claims-free bonus) 概念。主要特點如下:
1. 透過Facebook與LinkedIn社交網路,建立互助型保險社群。
2. 「互助保險+傳統保險」模式:40%保費放入資金池,小額理賠源自社群互助基金,大額理賠由保險公司負責。
3. 透過社群壓力做風險控管,減少詐欺與出險機率,降低保險公司審核成本。
這種運營模式能帶來成本削減效應,無需透過傳統保險業務員、代理人、電話銷售等方式開拓前端市場;另外,一些小額理賠直接透過保費基金在線上完成理賠,減少理賠處理成本,但可惜台灣法規尚未核准P2P保險。
(二) Oscar
數位化醫療健康生態圈的先驅,透過數據來驅動業務,運用大數據分析,提供個人化醫療諮詢服務,所有服務流程均數位化。主要特點如下:
1. 利用大數據提供線上個人化保險規劃。
2. 整合醫療服務生態圈,提供線上問診、症狀搜索、特定醫療比價功能。
3. 提供智慧手環,協助客戶健康管理,獎勵維持健康習慣。
這種營運模式導入「風險預防」與「外溢保單」的觀念,除讓保險公司能降低損失,保戶也能降低保費,達到雙贏局面,同時超前部署「遠距問診」,如果台灣想採用此商業模式,如何整合複雜的生態圈,將是成功關鍵因素。
(三) Vitality Health
類似Oscar,但選擇細分目標市場,與第三方場景結合,強調「依你的場景,管理你的風險」,透過”Vitality GP” APP推廣保險商品。主要特點如下:
1. 與第三方合作,鼓勵客戶追蹤並樂於分享生活數據。
2. 利用所蒐集數據進行分析,為客戶量身訂製健康與風險管理方案,提升客戶忠誠度。
3. 運用優惠,獎勵選擇健康或安全生活方式的優質客戶,並吸引更多同類型的客戶。
若台灣想採取此商業模式,則要留意敏感個人資料安全保護,因為「沒有資安,就沒有網路保險」。
陳素敏顧問簡介
(歡迎有興趣的保險公司洽詢陳素敏顧聯絡)
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