今年3月正式步入「高齡社會」，8年後將邁入「超高齡社會」，

屆時台灣每5個人就會有1人年齡達65歲以上，退休金問題肯定是「國安問題」。

其實，不只是台灣的退休族與屆齡退休者需要關心退休後的荷包多寡，

即便是甫進入職場的社會新鮮人，

都已實際面對軍公教勞保等各種社會保險年金瀕臨破產的迫切危機，

不少人憂心「繳多、領少、延後領」，甚至擔心破產根本領不到。

累積足夠被動收入

退休金不必靠勞退

憂心歸憂心，生活還是得要過下去！其實，退休金足夠就是狹義的「財務自由」，

如果一個中年上班族已經累積足夠的被動收入，包括股票、基金、存款、不動產等產生的息收、租金收入，

足堪因應每月生活開銷，那麼實際上這位打工仔已經「財務自由」，

靠自己的被動收入支應，已經可以提早退休，

這種被動收入其實就是自己多年打造與累積的「退休金」，

根本不用擔心政府各項社會保險年金破產，

或是勞退等各項職業退休金報酬率及所得替代率都低的問題。

然而，回歸現實面，多數民眾連退休金都存不夠了，

遑論要靠著被動收入達到財務自由並提早退休。

但真的是如此嗎？接下來，不妨實際算算一般人的退休金，

或者說是每月的生活開銷到底需要多少錢？

根據主計總處的《106年家庭收支調查報告》，

台灣總戶數近855萬戶、平均每戶3.07人，平均每月的可支配所得為101萬8,941元，

平均每戶的年消費支出為81萬1,670元。換言之，雖然有所得高低的問題，

但平均而言，台灣家戶每戶1年仍可以存下近21萬元。

進一步分析，如果將每戶平均的年消費支出，換算成平均每人每月的生活開銷所需，

其實就可以得知台灣民眾如果想要享有足以「滿足現狀」的財務自由，

平均每個月需要有多少錢來支應？

台北市每人每月平均

生活開銷不到3萬元

也就是說，一般人想要財務自由或是退休族想要有足夠退休金支應生活，

每月到底需要多少錢？是5萬元以上，3萬元至5萬元？還是其實連3萬元都不到？

答案揭曉，依照主計總處的統計，每月只要約2萬2,032元！

【全文未完，更多精采內容請看：《Money錢》NO.132 2018年9月號】

甚至畢業後從台北返回台中老家，除了考量生活費，

另外就是為了能離住在彰化的太太更近些。

2年前，兩人終於正式交往，並在半年後火速步入禮堂。

「結婚其實是一時衝動」，談起兩人結婚的原因，屁順說，

某次約會完開車送太太回彰化員林，途中經過婚紗展，

原先只是順路逛逛，最後卻衝動挑了幾件婚紗，

以及10萬多元的鑽戒「刷了下去」，於是兩人就這麼突然地決定攜手度過下半生。

不懂節制消費

婚後錢越來越不夠用

「那時沒有什麼金錢觀念，想花就花。」回憶雖甜蜜，但同時也讓他注意到，

自己亂花錢的習慣是有那麼點嚴重。其實屁順以前就知道自己會亂花錢，

問他是從何時開始的？他表示大概是從大學時期養成的。

「我在台北念大學，當時看很多人都會拿包包，沒拿好像很奇怪。」

於是他也開始買包包、布鞋等配件，就是為了融入周遭的生活環境。

因為大學時期養成的習慣，他深知自己不善管理金錢，所以婚後屁順將自己的錢交由太太Q毛管理。但漸漸地，他發現太太常常愁眉苦臉，看起來壓力很大，原來是因為太太也不知道如何規劃、分配金錢。婚後才短短幾個月，兩人就明顯地感受到錢越來越不夠用，以節日送禮來說，「以前自己可以包很多，但兩人一起卻包得更少」，這讓屁順感到很疑惑，到底錢都去哪了？

原來，屁順從學生時期養成了喝飲料的習慣，三餐都要「來一杯」，每個月的飲料費至少要花上3∼4千元，過去他從沒想過自己愛喝飲料的習慣，竟會占掉這麼大的支出。另外，兩人從戀愛時期，就維持每週見面3到4次的頻率，由於工作地點的關係，Q毛在彰化、屁順在台中，所以車錢花費不貲，到了婚後，小倆口仍然過著分隔兩地的日子，「一趟來回的油錢加過路費，就要約1千元左右」，讓屁順大嘆吃不消。

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