36歲電器安裝工人小陳與已退休的母親、從事自由業的弟弟同住，這份工作淡旺季的收入是2萬、4萬元，卻需要每月撥出1.2萬元當家用，小陳一想到自己的經濟情況，也對未來沒信心，因此與女友說好「不婚、不生」。

Jerry與小陳身上的經濟重擔，你也心有戚戚焉？其實，不論有錢沒錢，每個人多少都有財務上的焦慮。本刊這期的「財務焦慮大調查」，從1,643位網友的反應中，整理出9種主要焦慮症狀。現在就來看看你符合幾項？

焦慮1 擔心退休金不夠用

各年齡層都擔心退休金問題。年紀越大，擔心比率越高，30歲以下也有1/2的人會擔心。

安睿宏觀資深理財規劃顧問陳堯睿指出，會焦慮退休金問題，是因為不知道夠不夠用。根據實際與客戶接觸的經驗中，很多屆退者無法確認已經存的幾百萬、甚至上千萬元的退休金夠不夠用，其根源在於不知道「夠」的線在哪裡、不知道未來想過何種生活，或者是擔心萬一生病、殘疾了，已準備的錢或保障是否足夠？因為這些人都只知道「現在有多少」，因此對退休金準備才會感到不安。

至於年輕人，多數人可能因離退休還遠並未細想，被詢問相關問題時才開始思考，進而擔心退休金問題，同樣地，如果沒有將需求實際量化，這種不安感就會一直存在。

焦慮2 擔心未來的醫療支出

約半數的人擔心無力負擔重大疾病或意外事故的醫療費用

有高風險意識的人其實不多，有些人從不擔心風險會降臨在自己身上，有50%的人擔心未來醫療費用，陳堯睿認為這個比例不算低。他指出，風險意識高者，確實會擔心重病、重殘的後續費用，曾見過客戶花很多錢買保單。

而風險意識不高者，通常有兩種情況：一是已有足夠準備；二是認為不會發生在自己身上。後者情況較為普遍。

焦慮3 擔心無法維持正常生活水平

平均有超過4成民眾擔心無法維持正常生活水平，各年齡層比例相當。

支出分成3種：必要、需要、想要。陳堯睿認為「正常生活水平」的定義是能夠維持必要與需要的支出。而繳交保費過多、必要與需要太多，或收入太低等，都是無法維持正常生活水平的原因。

此外，民眾擔心無法維持正常生活水平有兩種情況：其一是現在就無法維持了，即收支不平衡。而造成收支不平衡的原因可能有衝動消費、過度消費，或不知道存錢的目的。例如陳堯睿的客戶中，就有一對夫妻扶養兩個小孩，因支出過高，即使兩人年賺200多萬元，但1年存不到10萬元，每月財務勉強打平，只要支出突然增加，就無法維持正常的生活水平。

另一種是現在可以維持，但擔心未來無法維持。若是擔心未來無法維持，要先進一步釐清原因，例如是擔心工作不穩定？還是支出會提高？要先找出原因，才能有因應對策。

焦慮4 擔心繳不起房貸

平均約有2成民眾擔心繳不起房貸，36∼45歲族群中，擔心的占比較高。

中國人說「有土斯有財」，國人也愛買房子，但因房價太高，很多人買不起房，就不擔心繳房貸的問題，因此平均僅約2成有此擔憂。

陳堯睿表示，擔憂者還分成兩種：首先是還沒買房、但想買，擔心可能付不起房貸；其次是已經在付房貸，並成為財務重擔，亦即成為「屋奴」者。目前社會普遍存在著一種現象，30歲時買房、結婚、生小孩，開始負擔房貸、子女教養費用，撐了20、30年後，孩子長大，房貸也繳完，卻發現退休金沒存到，再把房子拿去抵押，拿來支付退休生活，然後繼續付房貸，當了一輩子屋奴，幫銀行打工。

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秋涼氣爽的午後，本刊採訪團隊依照約定，來到桃園市一家名為「Cuty Dog」的寵物美容店，店老板林禮祥跟好幾隻可愛的狗狗熱情地迎接我們，包括他太太在內的兩位寵物美容師則忙著幫狗狗清洗、修剪毛髮，店裡完全聞不到寵物的異味，給人一種乾淨、舒爽的感覺。

「主人把狗狗送到我們店裡做美容，牠們在清洗、修剪毛髮的前後，都可以在某個範圍內自由活動，不必關在籠子裡，所以收費會比同業稍高一些，但生意還不錯，以在地老客人居多。」林禮祥透露，扣除店租及員工薪水等各項開支，投資經營這家寵物店讓他每年可以多存50萬元。

在家當全職奶爸 不上班也有錢

自2013年開業以來，寵物店就成為林禮祥最主要的被動收入來源，其日常經營管理由擔任寵物美容師的太太負責，而他身為主要出資者，每個月負責發薪水給太太及另一位員工。由於住家就在寵物店樓上（一起承租），因此在必要時，林禮祥也能就近支援，幫忙招呼客人。

除了寵物店收入，林禮祥目前在桃園藝文特區、台北市社子共有3間房子出租，近2年經過裝修、更改隔間後，租金年收入由56.4萬元增至132萬元，扣除掉每個月要繳的房貸支出，淨收入大約40萬元。

另外，林禮祥投資台股多年，每年股息收入約25萬元。除了股息收入，他也會有一些持股在股價大漲後獲利了結，額外賺價差，然後再將資金投入下一個投資標的。

林禮祥目前光是來自房租、股息的被動年收入就有65萬元，平均一個月5.4萬元，「這已經足夠我們一家3口的基本開銷！」林禮祥平日沒上班，在家裡照顧還不到1歲的女兒，當全職奶爸，有空檔時會研究股票、看看盤。

認清自己 提早進入社會 累積資歷 創造財富

回首來時路，林禮祥表示，他很慶幸自己當初不畏週遭異樣眼光，選擇休學，走一條真正適合自己的路。「我當時很務實的認清自己不是讀書的料，大學學歷對於我的人生可能不會有太大的加分，還不如提早進入社會賺錢，累積資歷。」

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