接掌金管會1年多來，主委顧立雄對於金融科技領域多有著墨，究竟台灣要如何發展金融科技，純網銀與行動支付，又將有什麼新的突破？聽聽顧立雄怎麼說。
採訪：李美虹 整理：張國蓮 攝影：張家禎
去年9月8日由律師轉戰金管會主委，即使外界質疑聲浪不斷，顧立雄仍積極迎戰，推動諸多政策，其中，屬於金融科技範疇的監理沙盒、純網路銀行設立、行動支付監理等議題均備受矚目。
身為金管會主委，顧立雄對台灣在金融科技浪潮中搶占一席之地，究竟有何想法與規劃？本刊社長李美虹（以下簡稱李）與顧立雄主委（以下簡稱顧）的對談，將協助讀者一窺全貌。
台灣能成金融科技強國？
技術、法規面面觀
李美虹：參考國際的金融科技發展趨勢，台灣若要搶攻這塊版圖，有哪些優勢與限制？
顧立雄：台灣既有優勢是現有的自動化基礎設施不弱，尤其手機覆蓋率超過100%，而金融科技的發展大部分是展現在行動載具的使用上，在載具上就能完成所有的金融服務，這是第一個優勢。
其次是金融體系很成熟。雖然有相應的兩面，例如ATM（自動提款機）發達，提領與使用方便會阻礙金融科技發展，因此，ATM也必須與時俱進，不能只有現金提領功能，而應該要能產生智慧型態，讓民眾能透過ATM接觸各種金融服務，屆時ATM就會像一個無人銀行的概念。
第三個優勢是台灣資安人才不缺乏。在金融科技發展上，資安非常重要，因為消費者都在網路上使用金融相關服務，一旦被駭或資安服務無法24小時完整運作，就會讓消費者對金融服務產生信賴危機，一旦有信賴危機，親近度就會打折。
這些都是我們在金融科技上的優勢，我們有相對好的基礎來發展。此外，今年4月正式實施「金融監理沙盒」，在一定實驗場、可控的範圍，進行創新金融的試驗，來驗證其創新性、市場性、風險可控、消費者保護等。
關於限制，台灣是成文法國家，發展任何金融科技業務，都要透過法規的調適與修改；相對地，英美法系或不成文法國家，只需透過一些原則，不需要至國會修法，就能發給有限度營業內容的證照，進行金融科技的創新實驗，彈性比較大。
台灣是第一個用成文法來推展金融監理沙盒的國家，實驗場會受到法規的束縛，但這不能成為一個宿命，我們就盡量發展彈性，隨時檢討法規調適問題，並同時兼顧創新可能帶來的風險。
對於金融科技我一直提倡2個概念：負責任的創新，以及科技中立原則（即對科技所導出的金融業務，要用同樣的監理標準），又稱為「防制監理條例」。概念是，當科技業者說能賺錢，我會問同樣的業務放到金融機構，要付出多少成本？包括洗錢防治、資安、一定的法令遵循、一定的消費者保護準備（例如存款有一定的存款準備、放款有一定放款準備、支付有一定的信託要求等），科技業者就會理解，原來成本不是如他們想像的那樣簡單。
我們主動跟科技業者溝通，主動辨識科技創新可能帶來的風險，讓金融業與科技業者知道可以合作的狀態，若雙方能合作，金融科技的發展比較可期。
AI、區塊鏈當道
台灣金融科技如何發展？
李美虹：就產業面，台灣在金融科技上可以扮演的角色？有哪些是台灣企業可以積極努力的方向？
顧立雄：台灣科技業者可施展的力道很多，例如人工智慧（AI），在金融的應用上包括智慧理財服務、利用AI學習模式，提供分眾式體驗等；區塊鏈（Blockchain）是虛擬通貨底層的技術，但該技術不只可運用在虛擬通貨，在保險、銀行、證券資本市場都有它的發展可能性。
資安與資訊這塊也是強項，帶動金融科技的發展，也會帶動企業在這部分的投入，具有相當優勢來建立金融科技的生態圈。
政策上，我們開放純網銀，發展金融科技創新園區、金融監理沙盒，也將舉辦台北金融科技展，甚至鼓勵金融整併，均是與金融科技發展相關。金融整併後，就有更多資源可以投入金融科技的研究發展。
李美虹：金融科技可以再現台灣科技島的榮耀嗎？
不只是金融監理沙盒，無人載具也要應用到很多科技，無人載具某種程度是交通監理沙盒概念，所以多方面的監理沙盒是我們維護、維持一個科技島的重要發展，例如日本今年6月通過一個「全產業監理沙盒」概念，並非針對金融，它是全產業通過監理沙盒的實驗，來提升創新性。
科技部、金管會、經濟部等各個單位，在科技創新轉化到商業模式，都通力合作，當然金管會在金融科技這塊有一定的使命。在監理沙盒這一塊，讓科技業者可以進來，然後讓園區有一個共創的機會。在園區有個企業實驗室，讓科技業者與企業接觸，協助發想的企業找出解決方法。
另外，我們有一個「數位沙盒」概念。數位沙盒是進一步提供相關的數據，例如證交所的數據、期交所的數據、櫃買的數據等等，透過數位驗證的方式，直接來驗證可行性。如此連實體的場域都不需要，先透過數據來驗證發想，這些都正在基地裡進行。
金融科技展中會有主題展示，並與國際連結，讓國際金融業者理解台灣在金融科技的發展，進行資訊交流，甚至讓國外業者來台灣實驗，或我們去他們那裡實驗，我們要盡量走出去。
【全文未完，更多精采內容請看：《Money錢》NO.134 2018年11月號】
