你的存錢「效率」及格嗎？以省錢形象著稱的藝人佩甄曾說過：「理財是一種生活態度，態度對了，養成習慣，自然就能讓錢變大。」像她初入職場，從事節目企畫工作，當時月薪是27K，但靠著寫劇本、教英文、當外景主持人等兼差增加收入，短短4年內就存到人生的第1個100萬元。
「重複同樣的行為，只會帶來同樣的結果。」台新銀行營運事業處副總經理張志先說：「如果不想窮一輩子，最重要的是要有正確的理財觀念和執行理財計畫的紀律。」綜合眾專家學者與不知窮滋味的存錢高手的經驗和看法，本刊整理出6個好觀念，學起來，遠貧不是夢。
1.養成強迫儲蓄習慣
從窮出身到富人生的道路，英文補教界天后徐薇也走過。從小家境不優渥，甚至曾經連大學註冊費都差點繳不起，所以徐薇的學生時代，多在半工半讀中度過，賺的錢除了幫家裡繳會錢外，也拼命為自己存錢。她曾提到當年的刻苦生活：「我都坐沒有冷氣的公車，因為可以省2元。」如今事業版圖遍布全台，身兼廣播、電視節目主持人，名下還有至少5間房產，徐薇把目前的成就歸功於勤儉的習慣。現在的她，還是習慣隨身攜帶折價券，每月至少存下6成收入，並把開支控制在1萬元以內。她說：「我最大的樂趣，就是看到存摺數字不斷增加！」
一般專家建議「收入－儲蓄＝支出」，領到薪水後應該先把要存多少錢扣掉，剩下的薪資餘額才是生活費。但要如何讓「強迫儲蓄」發揮真正的效果？有3個方法可以參考：
第1、領到薪水後，立刻把要儲蓄的錢存到另一個沒有提款卡的帳戶中。
第2、定期定額買基金，設定每個月在領薪當天把錢做扣款。
第3、買短年期儲蓄險，每個月自動轉帳把錢存到儲蓄險中。
2.絕對不要負債享受
過去台灣曾因信用卡申辦容易，「先享受、後付款」蔚為潮流，造成卡債族暴增。經常看到喊窮的人，手上卻拿著最新款式的手機跟名牌包，這種「找藉口花錢、沒理由存錢」的行為，只會陷入貧窮的惡性循環。
張志先提醒：「上班族應該要量入為出，消費前先分清楚想要和需要，學會克制物質欲望，才有可能跳脫貧窮的老鼠圈。」另外，美國知名財經雜誌《Kiplinger》總編輯Knight Kiplinger也曾說：「成為有錢人的最大障礙，就是在還沒成為有錢人時，就先過著有錢人的生活！」
3.越早開始投資越好
很多人對於理財規畫缺乏急迫感，殊不知「時間就是金錢」。舉例來說，如果30歲要累積到100萬元，20歲開始存，以年化報酬率8%計算，每個月只要存5430元；若是25歲才起步，每個月就要存1萬3520元！晚5年投資，每個月要多存近1萬元。所以越早投資，壓力越小。
投資基金長達20年的富蘭克林證券投顧研究部副總羅尤美，她的理財祕訣就是「越早投資越輕鬆」，當初一進基金公司上班，便每個月扣款3000元買台股基金。她認為，越年輕時投資，比較能夠承受風險，且因投資金額較小，就算有虧損，也不致於拖累整個財務狀況。
4.設定合適理財目標
給人精省、善於理財形象的藝人侯昌明曾透露，每個階段他都有明確的財富數字作為打拼的動力，像是25歲時，強迫自己一定要賺進第1桶金；30歲時，朝人生第1個千萬邁進；40歲時，有了家庭和小孩，訂定人生至少要有5000萬元；現在，則設定「50歲存到1億就退休」。
侯昌明說，訂定目標，然後極盡可能的壓抑物欲和生活，享受犧牲，達成目標的果實將更加甜美。宏觀財務顧問平台首席財務顧問李鳳蘭也認為，人生不同階段，都應該設定不同的理財目標，像是結婚、生小孩、買房，甚至退休金，清楚知道財務需求和規畫的方向，這樣才能事先做好準備。
5.把現金變成好資產
莊圓年輕時存了錢之後，儘管房貸利率高掛，還是咬牙貸款買房，「現在看來非常值得」。靠房屋投資累積千萬身價的財經節目主持人陳斐娟也認為，房子是很好的投資工具，所以存到100萬元後，選擇大膽買房來賺錢。
她曾以八二法則來彰顯購屋的好處，「有8個人買進的房地產會增值，可能只有少數2人的房產不會漲。但股票卻是相反。」在《窮爸爸，富爸爸》系列書籍中經常提到一段話，「優良債務使你致富；不良債務使你貧窮。」優良債務指的是透過貸款的槓桿作用，在扣掉借貸成本後能夠幫財富增值者，像房子就是優良債務；但車子就是不良債務，因為車子一買進就折價。
6.投資自己穩賺不賠
觀察成功人士都有的共同特質之一，就是不斷投資自己。當時只有高職畢業的莊圓，在事務所上班時，仍利用假日時間不斷進修，提升專業度為自己加薪，同時也養成讀財經報紙的好習慣，幫助她在投資上獲利。其實，許多上班族都嚐過月領22K的日子，但有些人可以升官加薪，有些人卻只能原地踏步，最大的差別還是在於有沒有自我提升。
根據1111人力銀行10月公布的「上班族告別22K調查」，發現高達52.8%的受訪者，曾經是實領薪資不到2萬3000元的低薪族。梁彥平認為，或許大學畢業薪水不高，但不見得5年後還是22K，只要用心提升工作專業度、經營好人脈，加上不斷學習，未來就有機會身價大增。而工作是上班族最主要的收入來源，只要薪水增加，便可加快財富累積速度。
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