信用卡現金回饋的戰場從國內延燒到海外,有銀行推出海外刷卡3%的現金回饋,若持卡人所到地區的貨幣現階段為弱勢貨幣,刷卡就能匯率、現金回饋兩頭賺。
日幣貶值,帶動國人遊日風潮,雖然農曆年假剛過,但計畫3月到日本賞櫻的人仍不在少數,許多航空公司機位早已銷售一空;國內各家信用卡發卡銀行也看準國人海外旅遊商機,推出一波波海外刷卡消費現金回饋,最高有3%的優惠。
3%回饋看起來好誘人,但要如何賺到?首先銀行的活動內容要看清楚,不是刷了卡就有3%回饋。銀行會分消費區間,且有基本達成額度,其實3%沒那麼好賺。
目前,推出現金回饋最大方的是,國泰世華銀行的現金回饋御璽卡及元大銀行的鑽金卡,兩者皆針對海外刷卡給出3%回饋金。
扣海外刷卡手續費 回饋金僅剩1.5%
其中,國泰世華的現金回饋御璽卡規定較寬鬆,海外消費滿台幣1萬元就能給3%的現金回饋,也沒有限定刷卡區域,堪稱是現階段海外消費最好用的一張卡。不過提醒卡友,須先上網登錄,才能賺到3%的回饋金。
同樣也給3%回饋金的元大銀行鑽金卡,則有限定刷卡區域,且須消費超過2萬元才能回饋達3%,消費不滿2萬元則是回饋2.2%。元大銀行信用卡經理黃琪婷表示,第1季限定的刷卡區域為日本及韓國,第2季則主打泰國、新加坡、馬來西亞,每季都會依據不同熱門旅遊景點給予優惠,持卡人可多留意。
再者,海外刷卡因為是外幣消費,中間經過匯率的換算,銀行及國際組織都會收取一些手續費,兩者合計為1.5%,各家銀行皆相同。所以,銀行打出3%的現金回饋費率,要先扣除1.5%的手續費,剩下才是持卡人賺的回饋金。若以回饋金3%計算,扣除手續費後只剩1.5%;如果現金回饋只有1%,就代表持卡人還要付出0.5%的手續費,並非完全不用負擔。
當地貨幣比台幣弱 刷卡才能賺匯差
那麼,出國刷有高額回饋金的信用卡就真的都賺嗎?這也不一定,因為海外刷卡牽涉到匯率轉換,要先了解所在地區的貨幣目前是強勢或弱勢,才會知道刷卡是否有利。
全球貨幣幾乎都是以兌換美元為基準,因此必須要看該國貨幣兌美金弱勢的幅度,然後和台幣兌美金弱勢的幅度做比較,若該國貨幣兌美金貶值幅度比台幣兌美金貶得還要多,再搭配信用卡優惠,如此就能匯差、信用卡回饋金都賺到。
舉例來說,日幣兌美金一直在貶值,若在日本刷卡當天,1日幣兌美金為0.0084,刷了總計日幣10萬元,換算成美金為844元;但信用卡是以入帳日計算匯率,入帳日當天日幣持續走貶,1日幣兌美金為0.0082,僅值美金820元,持卡人就賺到24美元,相當於757元台幣(以1美金兌台幣31.545計算)。
不過,海外刷卡到最後都是換成台幣計算,也要觀察這段時間台幣與日圓間兌美元的強弱情形,若該段時間台幣與美金走勢並無太大變動,持卡人就能賺到日圓貶值的好處;反之如果這段時間台幣兌美金也一直走貶,甚至幅度超過日幣,持卡人不見得能占到便宜。
但以目前全球貨幣競貶,僅有美金獨強的狀況來看,到香港、美國兩地消費以信用卡支付,並不划算。
除美元正處於強勢升值外,因為港幣緊盯美元,此將讓消費者收到帳單後,感覺東西變貴。其實價格本身沒有變化,只是匯率變動讓人有這樣的錯覺。因而前往貨幣升值的國家旅遊,可以先行兌換外幣,減少刷卡次數。
海外消費 刷卡注意簽單貨幣
另外,第一銀行信用卡處處長蔡淑慧提醒持卡人,到海外消費,一定要注意簽單上的貨幣是否只有當地貨幣。她分享了自己的案例:某次到大陸旅行,簽單上同時有人民幣及台幣的消費金額,她並沒有特別提出質疑,直接簽下簽單。
等回台收到信用卡帳單後才發現,該筆消費貴得嚇人,進一步了解才知道,當時商家已經將匯率換成台幣計算,還加上了換匯的手續費。對持卡人來說,不僅要支出台幣換匯手續費,還要再另付一筆給原發卡行的手續費。而直到現在該筆消費還被銀行列為爭議款,尚未解決。
「若發現簽單上同時有台幣及外幣的金額,就表示金額已經被換成台幣了,千萬不要輕易簽名。」蔡淑慧強調。
值得注意的是,銀行推出的優惠活動,多數以1季,也就是3個月為單位,因此出遊前最好先查詢、並做好功課,到了當地才知道該使用哪張信用卡消費。
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