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左岸精選 卡債不只是個人問題:夏傳位、吳宗昇解讀台灣近年金融亂象(二)
書摘 【十二月新書】漢娜•鄂蘭《政治的承諾》
 
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【左岸文化歷史報】小編 敬上

 
卡債不只是個人問題:夏傳位、吳宗昇解讀台灣近年金融亂象(二)
 
《塑膠鴉片》作者夏傳位與輔仁大學社會學系助理教授吳宗昇,日前於誠品信義店《秩序繽紛的年代》系列講座中為讀者解讀近十年來台灣的金融亂象。本期內容為夏傳位先生講述破產法的爭議與政府所扮演的角色。

破產法的爭議

  台灣社會基本上的主流意見是認為不應該設破產法,會認為說借錢還錢是天經地義的事情,欠債是你個人的責任,所以你應該要還。不管怎麼樣,如果破產法能夠讓你推卸掉這個責任然後不還錢,這個是道德上無法允許的事情。這是一般人民直觀的道德觀,可是就現代金融制度的複雜性來看,這其實是有問題的。

  我們先區分有擔保的貸款與無擔保的貸款。就有擔保的貸款來說,譬如說用房子做抵押,還不出來的話就是把抵押品沒收了。無擔保貸款則是貸款給你的時候只要看你的信用,也就說銀行在借錢的時候要看你的還款能力、你的職業、你過去的信用紀錄,這就是銀行本身應該要負的責任。無擔保貸款是風險比較高的貸款型態,所以它的利率也比較高。但為什麼信用卡的利率會比有擔保的貸款(如房貸)高那麼多呢?

  因為過去金融管制是很差的,銀行業者有很多漏洞可以鑽,它利息隱藏在其它方面譬如說違約金或是分期付款的手續費等等,所以你看不出來。你以為你的利率是18%、19%,但實際上可能會高達80%,也就是說無擔保貸款它的利息本來就很高。雖然債務人要還錢,但是借錢的銀行也有一定程度的責任,比如它們得徵信、謹慎的去運用資金。破產法基本的精神就是,當你信用卡付不出來時,你盡到有限的責任以後,就不用百分之百還完,然後可以重新做人、更生。

  如果沒有破產法的話會有什麼樣的結果?銀行為了要賺更多的利息,就會不謹慎地去放款。當消費者沒有一個相對的武器去對府銀行的爛放款,就會發生前幾年的狀況,銀行隨便爛放款造成很多呆帳以後,然後用催收、恐嚇的方式不斷地催帳,把債務人逼上絕路。

  所以破產法在金融上、在社會上都有很堅強的理由。大家知道全世界破產法到目前為止最寬鬆的國家是哪個嗎?美國,就是資本主義最發達的國家。美國的銀行業執全世界之牛耳,但是在台灣要立破產法的時候,反對最力的、第一個跳出來的是哪一家銀行大家知道嗎?花旗,是美商的銀行,它跟我們的立法院講說,破產法如果立了以後,股市立刻大跌,說台灣的金融業會受到重大衝擊,外商銀行會全部都撤出台灣,用這樣的方式來威脅。因此我們可以看的出來,銀行業者在做一些反對的時候,基本上不是站在社會利益的角度,它是站在自己企業利益的角度。

政府所扮演的角色

  當銀行要倒的時候,大家知道誰會出來──政府。大家想想看,如果說真的讓市場以它自己的規律來做的話,政府都不要插手的話,那為什麼銀行倒的時候政府要進來?我們有看到哪一家中小企業倒的時候政府會救呢?你隔壁的那個早餐店倒的時候政府會不會介入?不會!那為什麼銀行倒的時候政府要介入呢?為什麼台灣沒有任何一家銀行政府敢讓它倒?為什麼美國2007年金融風暴發生的時候,雷曼兄弟銀行要倒的時候政府還要出來救。如果金融市場真的是要自由發才能夠達到最高的效率,才能把經濟資源做最好的配置,那為什麼發生金融風暴的時候政府要介入?

  所以從各個方面來看的話,金融業都必須要以制度、道德、信心、人際關係還有政府的介入來維持。卡債風暴之所以發生,非常重要的原因在於我們讓市場放任。政府把我們的官銀行庫賣給財團,沒有建立起公平的、有效率的市場遊戲規則,結果一直不斷出現金融亂象。政府一直都忘記自己該做好一個管理者的責任,簡單來講,金融業的問題與卡債風暴之所以發生,就是我們的政府、我們的企業一直在尋找一個理想的市場,那個理想的市場不要政府介入,但是私人企業卻不斷在互相攻防,不斷尋求獨佔市場的利益,然後公共利益、消費者利益、中小企業利益,還有邊緣民眾的利益不斷地被犧牲。

 
【十二月新書】漢娜•鄂蘭《政治的承諾》
 
政治是什麼?

  政治的基礎在人的複數性。上帝造人,但人們是人類,是土地的產物,人類本性的產物。由於哲學和神學總是關心單數的人,也由於如果只有一、兩個人,或者只有一致的人們,所有哲學或神學的宣稱才會是正確的,因此對於這個問題:「政治是什麼?」它們找不到有效的哲學答案。更糟的是所有科學思考──生物學、心理學,如同哲學和神學──都只考慮一個人,動物學也是,只有那隻獅子。許多獅子只會是許多獅子的問題。

  所有偉大思想家都有一個引人注意的地方,也就是哲學家的政治哲學和其他作品的位階差異──連柏拉圖都是。他們的政治學從未達到同樣的深度。這種缺乏深度,不過是未能理解政治學所繫屬的深度。

  政治學處理不同人們的共存和聯合。人根據在諸多差異的絕對混亂中找到或提取出來的某種本質共通性,在政治層面自我組織。只要政治體是奠基在家庭,並以家庭的形象被認知,則所有層次的親屬關係都被認為能夠結合個別的極端差異,另一方面它也是一種手段方法,可以藉此將類似個人的團體抽離出來加以對比。

  這種形式的組織中,任何原有的差異化都被有效泯除,就像只要我們談單數的人,所有人本質上的平等性也遭破壞。政治朝這兩方向墮落,乃源於政治體從家庭發展出來的方式。這裡我們看到一個暗示,即後來變得具有象徵性的聖家的形象──也就是上帝不只創造人,更創造家庭。

  當我們將家庭視為不只是參與,也就是複數體的積極參與,我們就開始扮演上帝的角色,好似我們可以自然逃離人類差異化的原則。我們不是孕生人類,而是試圖以自己的形象創造人。

  但是以實際的政治語彙來說,家庭之所以取得其根深蒂固的重要性,源自於世界的組成方式並沒有給予個體任何位置,也就是與眾不同的人在世上沒有立足之處。家庭是這個陌生荒涼世界中的庇護所,有力的城堡,保護我們希望帶到這個世上的親人。這渴望導致政治根本的錯亂,因為它消除了複數性的基本特質,或說藉著親屬概念的引進而喪失這特質。

  人,哲學和神學所知的人,在政治上只以平等權利存在,或說被實現,這平等權利是那些千差萬別的人對彼此的保證。對法律平等性的宣稱給予這種主動保證,或讓渡,是認可了人的複數性──對於這種複數性,人們可以歸功自己,而對於其存在,他們可以感謝人的造物者。

  哲學從來無法在政治發生的地方找到它的位置,有兩個充分的理由。首先是斷定人內在有某種政治的東西,是屬於他的本質。但並非如此;人是無政治性的(a-politisch)。政治在人和人之間產生,因此是在人之外。所以沒有真正的政治實質。人與人之間產生政治,而政治是做為關係而成立的。

  其次是一神教的上帝概念,而人據說是依上帝的形象所創造。在此基礎上,當然可以只有人,而人們變成不過是同樣東西的成功複製。依上帝單一獨立形象所創造出來的人,是霍布斯「所有人對抗所有人的戰爭」的「自然狀態」的基礎。那是每個人對抗其他所有人的戰爭,而其他人們令人痛恨,因為他們的存在沒有意義──不具依上帝孤立形象而創造的人的意義。

  為了逃離西方創世神話中這種政治的不可能性,西方的解決方式是將政治轉化為歷史,或用歷史取代政治。世界史的觀念中,人們的多重性融化為單一人類個體,又稱為人性(Menschheit)。歷史殘暴、非人性之面向的源頭也在此,這面向首先就在政治上達成其殘酷目的。

  想像存在著一個我們能夠真正有自由的領域,其中既沒有來自自我的推促,也不依賴物質存在的給予,這非常困難。自由只存在於政治那獨特的中介空間。我們逃離這種自由而進入歷史的「必然」。多駭人而荒謬。

  有可能政治的任務是建立一個如真理一般透明的世界,像上帝造物。以猶太—基督神話的語言來說,意思是依神的形象創造的人,接收了生殖的能量去將人們加以組織,形似上帝造物。這也許是胡說八道。但這是自然法概念唯一可能的證明或解釋。

  上帝創造複數的人們,這體現在所有人彼此間的絕對差異,此種差異大於民族(peoples, Völkern)、國族(nations, Nationen)或種族(races, Rassen)之間的相對差異。但那種情況下,政治其實沒有什麼作用。政治從最開始就是根據他們的相對平等性,並對照凸顯其相對差異,而將絕對不同的人們組織起來。


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